日常生活中，我們經(jīng)常會收到這樣的電話，卻沒想過看上去習(xí)以為常的對話背后，會是一場精心策劃的騙局。
01
辦卡容易收卡難？
被害人：她看上去高冷，但實(shí)際很貼心……
小李是浙江嘉興人，和朋友合伙開了個小作坊，平時從事服裝加工生意。一次一個陌生的號碼添加了他的微信，并向他發(fā)送了推薦辦理大額信用卡的相關(guān)信息，小李以為是銀行工作人員拓展業(yè)務(wù)就沒有理會，而對方竟也沒有過多打擾小李?！翱瓷先ネΑ呃洹?，和其他的推銷員總是給你發(fā)信息不一樣。”小李說，也正是因此他沒有第一時間刪除對方的微信。
過了一段時間，小李的資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了問題，他想到了之前的“推銷員”，就主動給對方發(fā)消息。對方顯得非常專業(yè)，很快核實(shí)了小李的工作情況和收入情況，在了解到小李的小作坊沒有正式的廠房而小李又沒有穩(wěn)定收入的情況下，委婉地告訴他可能申請額度會有些困難。小李說自己急于借錢，讓對方幫忙想想辦法，對方說可以對他個人資料進(jìn)行“包裝”，然后幫他申請較高的額度，但在該過程中需要收取一定的“包裝費(fèi)”。還沒拿到錢就要先付錢？小李有些猶豫，對方馬上說可以“特事特辦”，先支付500元的定金，剩下的費(fèi)用等卡真的辦好了再支付，“她真的很貼心，一直在幫我想辦法?！毙±盍⒓赐ㄟ^微信將定金轉(zhuǎn)賬給對方。
被害人對辦卡費(fèi)用表示疑問
隔了一個禮拜，小李發(fā)微信問對方信用卡有沒有辦下來，對方稱已經(jīng)在系統(tǒng)中查到了，并給他發(fā)來了一張某銀行官網(wǎng)頁面截圖，上面顯示小李的申請已通過，他申請的大額信用卡也在“制卡中”，但小李還沒看清，對方就撤回了消息。對方解釋說這是銀行內(nèi)部信息，按理是不能給小李看的，先給他看只是為了讓他安心。小李非常高興，不僅立馬將剩余的“包裝費(fèi)”2499元打給了她，還告訴她自己有很多朋友也有資金方面的需要，他會把這項(xiàng)業(yè)務(wù)介紹給大家。
嫌疑人欺騙被害人稱收到辦卡成功的“內(nèi)部信息”
然而，和辦卡時的順利不同，想要真正把卡拿到手卻“難上加難”。小李說，此后他不斷地催促對方將信用卡郵寄給他，對方一會兒說忘了將小李的卡寄出，一會兒說郵寄的信息有誤，到后來每次就簡單地回復(fù)一句幫小李催一下，之后就沒消息了。小李這才意識到自己可能是被騙了，向公安機(jī)關(guān)報(bào)了案。
02
不能拉黑客戶、費(fèi)用不得超過2999元……
這其中有什么講究？
2021年4月，隨著10余名涉案人員相繼到案，一個以代辦大額信用卡為幌子實(shí)施詐騙的犯罪團(tuán)伙浮出水面?！皬恼{(diào)查情況來看，該團(tuán)伙以公司化的模式運(yùn)營，從經(jīng)理到組長、組員，層級、分工都很明確，他們不僅通過話術(shù)將被害人‘洗腦’，也通過特定的方式，‘洗’了員工的‘腦’?！背修k該案的檢察官蔡曉蘭說，其中案發(fā)時還不滿20周歲的被告人汪某某就是典型被“洗腦”的員工之一。
被害人未察覺被騙，并對犯罪嫌疑人表示感謝
小汪說，自己原來是在一家服裝店打工的，月收入不高。后來她通過朋友認(rèn)識了林某，林某說自己的公司缺人，月收入有8千到1萬，小汪就跟著林某來到了他所在的武漢某科技有限公司就職。
小汪說，入職第一天，公司有專門的人負(fù)責(zé)給他們培訓(xùn)，教授他們銀行辦理信用卡的相關(guān)知識，并且傳授他們應(yīng)對不同客戶問題的“話術(shù)”，接著負(fù)責(zé)人就會給他們發(fā)客戶的聯(lián)系方式，讓他們用手機(jī)給名單上的客戶打電話、發(fā)微信。與小李所遇到的“客服”不同，小汪說她在收到客戶信息后會將信息填到銀行的官方網(wǎng)站上，依照申請流程，銀行真的會給客戶郵寄一張信用卡，只是這張信用卡只是依正常程序辦理的普通信用卡，并不是他們所承諾的可提現(xiàn)的大額信用卡，但因?yàn)榭蛻裟苁盏娇ǎ绻蝗ゲ樵兓蚴褂玫脑?，還不會立刻發(fā)現(xiàn)被騙。
小汪說工作一個月的時候，她開始接到客戶的投訴電話，說自己辦的信用卡無法按照小汪承諾的數(shù)額提現(xiàn)，小汪問林某怎么處理時，林某總讓小汪想各種理由推脫?！斑@不就是騙人嗎？”小汪心里隱隱有些擔(dān)憂，林某一邊安撫小汪說如果信用卡真的無法提現(xiàn)公司會將辦卡的費(fèi)用返還，一邊又鼓勵小汪要“提高格局、努力工作、積少成多”。
嫌疑人發(fā)現(xiàn)被害人轉(zhuǎn)賬3000元時，主動退還3元
“該團(tuán)伙對《刑法》有一定研究?！辈虝蕴m檢察官說，“他們知道惡意拉黑可能會被認(rèn)定為有非法占有的故意，也知道詐騙罪的起刑點(diǎn)是3000元，但他們卻不知道詐騙的數(shù)額是累計(jì)計(jì)算的?！?/p>
經(jīng)查，2018年6至2019年3月期間，被告人王某、殷某某等人結(jié)伙，在湖北省武漢市某創(chuàng)意大廈開設(shè)某科技有限公司，招聘林某、汪某某等人作為員工實(shí)施詐騙多起，截至案發(fā)，王某、殷某某等人名下用于收取詐騙錢款的微信賬號累計(jì)錢款達(dá)280余萬元。
近日，蕭山區(qū)人民檢察院依法以詐騙罪對王某、殷某某提起公訴。林某某、汪某某等人被另案處理。
（注：以上涉案人物皆為化名）
檢察官提醒
本案的詐騙手段并不高明，為什么會有成百上千人相繼被騙？“不法分子瞄準(zhǔn)的是那些急需用錢但對信用卡使用缺乏了解的人。”蔡曉蘭檢察官這樣說。
目前，有不少銀行將信用卡辦理的業(yè)務(wù)外包給其他公司，所以會有公司有提供貸款或辦理信用卡的服務(wù)，關(guān)鍵在于辨別“真?zhèn)巍薄z察官提醒，申請辦理可透支的金融類卡時，都會受到申請單位的嚴(yán)格審查，核定金融類卡的消費(fèi)額度，絕對不會是依所謂的“工作人員”承諾。而且信用卡申請過程大都是免費(fèi)的，即便涉及繳費(fèi)，也要到特定單位或銀行辦理，獲取相關(guān)的收據(jù)、收條，切莫被所謂的“高額”“低息”“無息”“辦理信用卡送POS機(jī)”等假象所誘惑，謹(jǐn)防被騙。