央行近日公布的7月數據顯示，中長期貸款占全部信貸規(guī)模的26%，票據融資占比17%，短期貸款負增長，反映出企業(yè)貸款需求疲弱。記者連日來調查發(fā)現，雖然貨幣政策持續(xù)寬松，但銀行惜貸情緒并沒有得到緩解，除了跟實體經濟自身的低迷周期有關，也跟今年以來銀行業(yè)不良貸款和關注類貸款余額繼續(xù)創(chuàng)出近年來新高有關。分析認為，下半年，銀行資產質量運行仍面臨企業(yè)層面經營下滑帶來的挑戰(zhàn)，在各種壓力影響下，銀行“含淚”轉戰(zhàn)個人信用貸款。
借貸市場 不良資產增 銀行惜貸情緒濃 央行近日公布的數據顯示， 1~7月，金融機構發(fā)放人民幣中長期貸款共計4.15萬億元，同比多增4769億元，7月新增中長期人民幣貸款3817億元，同比少增68億元，票據融資同比多增841億元，保持高位水平，在很大程度上反映短票占貸款規(guī)模的現象仍普遍存在。此外，短期貸款負增長，反映出企業(yè)貸款需求疲弱?！ ∮浾哒{查發(fā)現，近期，銀行方面的惜貸情緒也沒有得到緩解，反而更加嚴重，這背后，除了跟實體經濟自身的低迷周期有關，也跟今年以來銀行業(yè)不良貸款和關注類貸款余額繼續(xù)創(chuàng)出近年來新高有關。 交通銀行金融研究中心認為，上半年，企業(yè)盈利狀況的持續(xù)下滑是商業(yè)銀行不良貸款大幅增加的主要原因之一。1~6月全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤同比下降0.7%，一些重點行業(yè)的虧損面也有所擴大。同時，2014年以來商業(yè)銀行逾期貸款增長較快，且逾期余額大幅超過不良余額，造成以逾期期限認定的不良貸款增加也是推動上半年資產質量快速下滑的重要因素。 近日，海通證券(600837,股吧)策略研究員陳瑞明的一篇研報指出，今年銀行在給企業(yè)放貸上，都有惜貸的問題，即使貸也是傾向政府、大企業(yè)貸款，對中小企業(yè)的貸款則多要求“無限責任”。其次，貿易融資企業(yè)(影子銀行)和客戶談的不是價格問題，而是“能不能借、敢不敢借”的問題。民間借貸甚至收手不干，主要考慮保全手上現金安全的問題?！ °y行舉措 多家銀行熱推針對優(yōu)質客戶的信用貸款 企業(yè)貸款不敢貸，銀行又有業(yè)績壓力，記者調查發(fā)現，從去年年底開始，不少銀行開始大量發(fā)放信用貸款?！ ∮浾哒{查發(fā)現，信用貸款也不是漫無目的的發(fā)放，在業(yè)績壓力的重擔下，不少銀行將貸款目標客戶群轉到了個人貸款，尤其是信用貸款方面。近期多家銀行都在熱推針對國企、事業(yè)單位等優(yōu)質客戶的信用貸款，但記者調查發(fā)現，這些貸款的利率都要比一般的貸款高，基本上在多次降息后，年化利率仍在7%～13%左右?！ 安糠帚y行還將這一塊的業(yè)務專門獨立出來成立事業(yè)部的條線，增加業(yè)務的積極性，沒辦法，一切都是為了利潤。”某銀行內部人士告訴記者，相比之下，個人貸款，尤其是一些優(yōu)質的企業(yè)員工貸款，風險遠比小微企業(yè)要小。 對于此前銀行放出的不少信用貸款，業(yè)內人士并不看好，近期股市的波動對資產質量的影響存在不確定性。上半年商業(yè)銀行資金通過各種渠道進入資本市場，形成了較大的風險敞口，6~7月股市的劇烈波動雖未對資產質量造成實質性的影響，但已經造成了一定的風險隱患。分析認為，下半年，即使資本市場持續(xù)下跌的可能性不大，商業(yè)銀行相關資產的安全性也應引起充分的重視?！ I(yè)內預測 資產質量下行短期壓力不減 展望下半年，分析認為，商業(yè)銀行風險特征不會出現明顯變化，資產質量運行仍面臨企業(yè)層面經營下滑帶來的挑戰(zhàn)，股市波動對資產質量的影響也有待進一步觀察。雖然在一系列穩(wěn)增長政策的支持下，宏觀經濟走勢開始企穩(wěn)、房地產市場出現好轉、地方政府債務風險逐步化解，這些因素均將對商業(yè)銀行資產質量的穩(wěn)定形成正面支持，但從商業(yè)銀行自身運行的角度看，逾期貸款持續(xù)增加對資產質量的影響不容忽視。從已經公布半年報的上市銀行情況看，逾期貸款增長的勢頭并未有所放緩，逾期與不良之間的差額也有進一步擴大的趨勢?！ 拔覀冾A計這一現象在下半年仍難以出現根本性的轉變，并將繼續(xù)對商業(yè)銀行資產質量形成較強的向下牽引作用。但目前相對穩(wěn)定的利潤水平保證了銀行有足夠財務資源用于提取撥備和貸款核銷，以應對不良貸款的增長。”交通銀行金融研究中心預計全年不良貸款率可能上升至1.6~1.8%?！ ∶~解釋 履約保證保險，是指保險公司向履約保證保險的受益人（即債權人）承諾，如果被保險人（即債務人，P2P中專指借款人）不按照合同約定或法律規(guī)定履行還款義務，則由該保險公司按照保單約定承擔賠償責任的一種保險產品?！ 〔涣假J款數據 2015年上半年，商業(yè)銀行不良貸款增長2493億元，占比達1.50%，較年初增長0.25個百分點，創(chuàng)出近年來的新高。 2015年上半年，關注類貸款余額增長5515億元，占比達到3.69%，較年初增長0.58個百分點，同樣創(chuàng)出近年來的新高。（據銀監(jiān)會）