今年以來,個人消費貸款成為各家銀行爭搶最激烈的市場。央行近日公布的7月數(shù)據(jù)顯示,中長期貸款占全部信貸規(guī)模的26%,票據(jù)融資占比17%,短期貸款負增長,反映出企業(yè)貸款需求疲弱。分析認為,下半年銀行資產(chǎn)質(zhì)量運行仍面臨企業(yè)層面經(jīng)營下滑帶來的挑戰(zhàn),在各種壓力的影響下,銀行將努力轉(zhuǎn)戰(zhàn)個人信用貸款?! 【W(wǎng)絡(luò)消費貸款成銀行熱選  事實上,今年以來,個人網(wǎng)絡(luò)消費貸款成為各方角逐的焦點,除了如火如荼的電商平臺、躍躍欲試的P2P外,商業(yè)銀行也加入了整個戰(zhàn)局,目前,多家銀行都新推出了個人網(wǎng)絡(luò)消費貸款?!白鹁吹膭⑴浚倚腥峦瞥?閃電貸"個人網(wǎng)絡(luò)貸款,自助申請,自動審批放款!”日前,某股份制銀行客戶劉女士收到了來自銀行的短信。據(jù)了解這家銀行新推出的“閃電貸”,是基于大數(shù)據(jù)和云計算風控應(yīng)用的一款移動互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品,主要針對的是在該行有工資賬戶的人士,提供最高50萬元的信用額度。只要符合條件,拿起手機進行3步操作,無須提交任何資料,即可完成貸款申請。  無獨有偶。近日,一家股份制銀行全面推出個人客戶信貸申請的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品——“E秒貸”,與其他銀行只服務(wù)存量客戶不同的是,E秒貸面向社會上的所有個人客戶,提供純信用貸款??蛻粼诰€提交申請后,最快3秒便可獲知貸款預(yù)批額度,額度從5千元到30萬元不等。記者登錄該行官網(wǎng)的“E秒貸”申請頁面看到,申請人只需輸入簡單的個人信息,其中包括身份證號、信用卡號、電話號碼等,提交貸款申請后,在3秒鐘內(nèi)便可知道貸款預(yù)批額度?! 〈送?,某股份制銀行近期新推出了面向繳存公積金人群的消費貸,公積金不僅可以用于房貸,還可以作為消費貸的信用。另外一家股份制銀行推出的網(wǎng)絡(luò)消費貸款業(yè)務(wù),也可以通過互聯(lián)網(wǎng)在線申請、實時審批、在線簽約,并即時放款。貸款最高額度30萬元,最長期限1年,支持按期付息,到期還本?! 〔贿^,有銀行人士表示,這一塊的競爭非常大,除了銀行及消費金融公司外,京東、阿里等互聯(lián)網(wǎng)電商巨頭和一些P2P公司也在借助不同的金融產(chǎn)品分羹消費信貸資源。此外,按照今年6月10日國務(wù)院召開的常務(wù)會議的決定,消費金融公司審批權(quán)下放到省級部門,意味著消費金融公司從試點轉(zhuǎn)向放開,整個市場將急劇擴張?! °y行首選優(yōu)質(zhì)客戶貸款  記者了解到,從去年年底開始,面對著企業(yè)貸款不敢貸,銀行又有業(yè)績壓力的狀況,不少銀行開始大量發(fā)放信用貸款。不過,信用貸款也不是漫無目的的發(fā)放,在業(yè)績壓力的重擔下,不少銀行將貸款目標客戶群轉(zhuǎn)到了個人貸款,尤其是信用貸款方面?! 〗?,多家銀行都在熱推針對國企、事業(yè)單位等優(yōu)質(zhì)客戶的信用貸款,但通過調(diào)查發(fā)現(xiàn),這些貸款的利率都要比一般的貸款高,基本上在多次降息后,年化利率仍在7%~13%左右?! ∮浾咴谀彻煞葜沏y行看到,該行新推出的“白領(lǐng)易貸”是針對精英白領(lǐng)人士購物、裝修、旅游、進修、醫(yī)療等多方面消費需求而定制的一款產(chǎn)品。申請人只要是在該行準入過的企事業(yè)單位中工作,年齡在30至55周歲之間,資信良好,且夫妻雙方名下有房產(chǎn)的客戶,均可向銀行申請“白領(lǐng)易貸”。根據(jù)申請人的工作崗位、收入以及負債的情況,銀行最高可給予100萬元的信用額度。該信用額度使用期限長達5年,在5年內(nèi)額度循環(huán)使用,使用金額及單筆期限均可自由選擇,不使用的額度不用支付任何利息和費用?! ⊥瑫r,另一家銀行也針對白領(lǐng)一族推出了“自信一貸”產(chǎn)品,無需抵押、大額備用、自助提現(xiàn)、快速審批,在資料齊全的情況下,最快1天便可批復(fù)獲得款項,貸款金額最高可達300萬元。“部分銀行還將這一塊的業(yè)務(wù)專門獨立出來成立事業(yè)部的條線,增加業(yè)務(wù)的積極性,沒辦法,一切都是為了利潤?!蹦炽y行內(nèi)部人士告訴記者,相比之下,個人貸款,尤其是一些優(yōu)質(zhì)的企業(yè)員工貸款,風險遠比小微企業(yè)要小?! ∏嗖A消費貸“事出有因”  個人消費貸款是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),但一直以來并未受到太多重視。為何如今銀行頻頻推出新品,開始青睞個人消費貸款?  銀行相關(guān)人士表示,伴隨利率市場化的進程,在大中型企業(yè)貸款對銀行利潤貢獻有所下降的同時,小企業(yè)貸款、個人貸款業(yè)務(wù)對銀行利潤總額的貢獻將逐步提高,推動個人消費貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展是當前環(huán)境下的必然選擇。  另有銀行人士向記者透露,當前理財產(chǎn)品收益率下滑,銀行也想推個人消費貸款實現(xiàn)存款的增長。“因為如果成功辦理了消費貸款,以后很多相關(guān)業(yè)務(wù)就會留在銀行了?!薄 ⊙胄薪y(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,消費信貸在全國銀行業(yè)的信貸規(guī)模中只占15%,除去住房按揭貸款后的消費金融僅占3%,而國外成熟市場消費信貸占比一般在30%左右,增長潛力巨大。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,截至2014年,個人消費貸款余額大約是7.7萬億元人民幣,預(yù)計到2018年將增長至17.5萬億元。同時,消費金融具有抗周期能力強、輕資本效用強等特點,正符合銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的內(nèi)在要求。  “與小企業(yè)貸款相比,個人消費貸款適用人群更廣,適用范圍更符合普通家庭,購房、裝修、購車、留學、旅游等消費需求都能夠通過個人消費貸款來滿足?!鄙鲜鲢y行人士坦言。(金融投資報)