市民小張貸款買房時，遇到了如下情況：在開發(fā)商那里辦好相關手續(xù)，興沖沖拿著一堆材料去銀行貸款，卻因個人征信不良記錄被拒。
哪些行為影響房貸申請？哪些因素導致個人征信不良記錄？一旦上了“黑名單”，該如何修復？日前，記者就上述問題采訪了我市金融部門。
個人信用有“污點”貸款買房遭拒絕
“我平時沒留意征信記錄，有過幾次逾期還款。沒想到后果這么嚴重，直接影響貸款買房，損失太大了。 ”談起因失信無法辦理房貸，市民張磊磊很是懊悔。
在個人房貸業(yè)務辦理量較大的中國工商銀行德州市分行，個人金融業(yè)務部經(jīng)理張曉冬介紹：“每年我市有近萬人前來申請住房貸款，絕大多數(shù)人都能順利貸到款，但也有個別人因征信不良記錄等原因無法貸款的。 ”
今年6月，國務院出臺《關于建立完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進社會誠信建設的指導意見》（以下簡稱《意見》），明確了將誠信建設制度化，提出“失信黑名單”在辦理住房貸款時，不但會提高貸款利率，甚至有可能貸不到款。
多因素導致不良記錄四類失信行為要小心
張曉冬告訴記者，由于日常生活中個人信用記錄使用頻率不高，很多人對其重視程度不夠。導致個人征信不良記錄的主要因素是信用卡逾期還款：市民信用卡多次逾期未還或逾期金額較大，個人貸款、大學期間申請的助學貸款等規(guī)定期限內(nèi)未能及時還清。此外，個人負債比例較高，一般居民的負債率達到個人收入的70%以上，銀行會質(zhì)疑其還款能力；個人征信記錄若被查詢次數(shù)過多，會被質(zhì)疑借貸需求高，申請房貸額度會受影響。
中國人民銀行德州市中心支行征信管理科科長鄭曉敬介紹說，《意見》明確了市民存在四類失信行為，不僅房貸受影響，還會受到聯(lián)合懲戒。第一類是嚴重危害人民群眾身體健康和生命安全的行為，包括食品藥品、工程質(zhì)量、安全生產(chǎn)等領域的嚴重失信行為。第二類是嚴重破壞市場公平競爭秩序和社會正常秩序的行為，包括賄賂、逃稅騙稅、無證照經(jīng)營等嚴重失信行為。第三類是拒不履行法定義務，嚴重影響司法機關、行政機關公信力的行為，包括當事人在司法機關、行政機關作出判決或決定后，有履行能力但拒不履行等嚴重失信行為。第四類是拒不履行國防義務，危害國防利益，破壞國防設施等行為。
失信記錄保留5年參加公益服務可修復信用
市民上了“黑名單”該怎么辦？依據(jù)有關國家政策，涉及個人的信用記錄，在失信行為終止之日起只保留5年，5年后予以消除。國家將支持有失信行為的個人通過社會公益服務等方式修復個人信用。
鄭曉敬提醒，市民應增強誠信意識，養(yǎng)成良好的消費習慣，合理消費、按期還款。尤其是房貸申請下來后，應及時償還房貸。如目前已有不良信用記錄，要避免出現(xiàn)新的不良記錄，并盡快建立起個人良好的信用記錄。