本報(bào)記者呂東
深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是我國(guó)金融業(yè)的核心任務(wù)，小微企業(yè)作為典型的供給側(cè)驅(qū)動(dòng)行業(yè)，做好小微企業(yè)金融服務(wù)是提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的迫切需要，也是銀行等金融機(jī)構(gòu)自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的核心。
雖然我國(guó)小微經(jīng)濟(jì)體數(shù)量眾多，但經(jīng)營(yíng)持續(xù)性差，在經(jīng)濟(jì)下行周期中此類企業(yè)受沖擊尤其明顯。去年年中，在第十屆陸家嘴金融論壇上，央行行長(zhǎng)易綱在談到金融如何支持中小微企業(yè)時(shí)表示，我國(guó)中小企業(yè)的平均壽命為3年左右，成立3年后的小微企業(yè)正常營(yíng)業(yè)的約占三分之一。
銀行在小微金融資金來(lái)源中占絕對(duì)主導(dǎo)地位，因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)借款利率敏感，銀行在資金成本方面與其他渠道相比有著較大優(yōu)勢(shì)。今年的政府工作報(bào)告中指出，著力緩解企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。今年國(guó)有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(zhǎng)30%以上，中小微企業(yè)綜合融資成本必須有明顯降低。
2018年年報(bào)顯示，六家國(guó)有大行去年加大力度支持小微企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款余額和覆蓋面大幅提升。截至2018年年末，國(guó)有六大銀行普惠金融小微貸款余額約2.3萬(wàn)億元。建行普惠金融貸款余額和增速在國(guó)有大行中居前，該行普惠金融貸款余額6310億元，較2017年新增2125億元，增幅達(dá)50.8%。郵儲(chǔ)、農(nóng)行、工行、中行、交行在“兩增”口徑下的普惠金融貸款分別達(dá)到5450億元、4937億元、3217億元、3042億元和263億元，分別較2017年年末增長(zhǎng)17%、28.9%、18.1%、12.3%和29.6%。
央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年一季度末，普惠型小微企業(yè)貸款余額比年初增長(zhǎng)16.85%，較各項(xiàng)貸款余額的增速高12.4個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，各家商業(yè)銀行也在進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本，2019年一季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率為6.87%，比2018年全年該項(xiàng)利率低0.52個(gè)百分點(diǎn)。
從銀行實(shí)際業(yè)務(wù)開展上來(lái)看，不同類型銀行存在資源和能力差異。而城商行、農(nóng)商行等地方小型銀行由于渠道下沉，小微企業(yè)正是其主要服務(wù)的經(jīng)營(yíng)客群，在服務(wù)小微企業(yè)融資方面更具優(yōu)勢(shì)。在國(guó)有大行起到“領(lǐng)頭雁”作用的同時(shí)，自5月15日開始，央行對(duì)聚焦當(dāng)?shù)?、服?wù)縣域的中小銀行，實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率。約有1000家服務(wù)縣域的農(nóng)村商業(yè)銀行可以享受優(yōu)惠政策，執(zhí)行8%的存款準(zhǔn)備金率，釋放出更多長(zhǎng)期資金支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展。
（編輯才山丹策劃呂東）
本文源自證券日?qǐng)?bào)
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