程世鵬 | 武漢銀行貸款服務(wù)第一自媒體
房產(chǎn)抵押貸款對于生意人并不陌生,只要征信良好,有真實經(jīng)營主體,有抵押物,就可以在銀行申請經(jīng)營性抵押貸款。
而確實抵押貸款大部分都貸給了企業(yè)主,貸款用途用于經(jīng)營,所以我們把抵押貸款通常也稱作經(jīng)營性抵押貸款。
那么對一般上班族,或者公職人員來講,如果需要資金,如何辦理抵押貸款呢?
如果是一般企業(yè)上班族,會相對比較簡單,成立一家公司,或者是一家公司的股東,滿足一定的年限比如半年或一年,也可以申請經(jīng)營性抵押貸款。
那么對于公務(wù)員卻有明確規(guī)定,不能從事或者參與經(jīng)營活動,并且兼任職務(wù)。
所以公務(wù)員被限制經(jīng)商,就不能辦理經(jīng)營性抵押貸款了??稍谛枰箢~資金的時候怎么辦呢?最近有個朋友就有這個困擾。
其實對于沒有做生意的人來講,對于各類上班族而言(包括公務(wù)員),辦不了經(jīng)營性抵押貸款是可以辦理消費型抵押貸款的。
就是把抵押貸款按照資金用途給做了劃分,一種是用于經(jīng)營,而另一種是用于大額消費。
那么有什么區(qū)別呢?
1、額度:經(jīng)營性抵押貸款在額度上一般小微企業(yè)可做到1000萬,只要抵押物價值足夠。
但是如果是消費型抵押貸款,最高額度一般只有100萬(每套房),最高300萬。就是說還款能力足夠,并且房產(chǎn)價值足夠,每一套房最高抵押出資金100萬。
2、利息:消費貸款利息普遍高于經(jīng)營貸款,這是因為經(jīng)營性貸款是為了助力企業(yè)發(fā)展,有政策支持;而消費貸款是一種超前消費行為,會加大居民杠桿率,如果利率太低,就更容刺激居民超前消費,容易引發(fā)債務(wù)風(fēng)險。
3、抵押物限制:經(jīng)營貸根據(jù)不同的銀行標(biāo)準(zhǔn),抵押物準(zhǔn)入要求各有不同,但是不管是住宅,還是商鋪、寫字樓、公寓等,都還是有銀行接受的。
但是對于消費抵押,一般就只能接受住宅了,并且武漢市場對抵押物區(qū)域價格要求也相對較高,不是所有住宅都能接受的。
4、消費貸只能受理全款房抵押,按揭房不能二次抵押。而對于經(jīng)營貸,武漢部分銀行還是能接受按揭房二次抵押的。
所以不管是公務(wù)員也好,還是普通上班族也好,都還是能辦理消費抵押貸款的,但是如果額度超過100萬,就比較難了,除非還有二套全款房,但一般不太現(xiàn)實。
但是對于上班族來講,在經(jīng)營貸過程中,雖然不能是借款人,但是是可以作為抵押人的。這樣房產(chǎn)能貸出多少資金,就沒有限制了。
銀貸是杠桿,經(jīng)營創(chuàng)造價值,投資有風(fēng)險,貸款需謹(jǐn)慎。
關(guān)注 @武漢程世鵬 坐標(biāo)武漢,了解更多金融貸款相關(guān)知識。
相關(guān)內(nèi)容推薦:
實操測評武漢銀行抵押經(jīng)營貸10年先息后本中途不歸本是真的嗎?
武漢高新技術(shù)企業(yè)如何通過200萬抵押物融資500萬?風(fēng)控要點有哪些
實操測評,經(jīng)營性抵押貸款年化3.85%,全武漢市各種抵押物準(zhǔn)入
按揭貸款利率6.37%,抵押貸款4.65%,轉(zhuǎn)貸可行嗎?