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疫情給中小企業(yè)發(fā)展帶來(lái)了強(qiáng)烈的沖擊，7月1日，中國(guó)政府網(wǎng)發(fā)布公告稱(chēng)，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)當(dāng)日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定著眼增強(qiáng)金融服務(wù)中小微企業(yè)能力。會(huì)議指出，在今年新增地方政府專(zhuān)項(xiàng)債限額中安排一定額度，允許地方政府依法依規(guī)通過(guò)認(rèn)購(gòu)可轉(zhuǎn)換債券等方式，探索合理補(bǔ)充中小銀行資本金的新途徑。
新冠肺炎加大了經(jīng)濟(jì)下行壓力。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局國(guó)民經(jīng)濟(jì)綜合統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)、新聞發(fā)言人劉愛(ài)華表示，4月份全國(guó)城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率略有上升，主要群體就業(yè)總體穩(wěn)定。劉愛(ài)華介紹，2月份、3月份、4月份我國(guó)的城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率分別為6.2%、5.9%、6.0%，從數(shù)據(jù)可以直觀的看到目前企業(yè)進(jìn)行裁員的力度很大。中央強(qiáng)調(diào)要優(yōu)先保民生、保就業(yè)。
根據(jù)筆者個(gè)人在疫情到目前在互聯(lián)網(wǎng)大廠實(shí)習(xí)HR的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，招聘時(shí)詢(xún)問(wèn)候選人為何從上家公司離職，有大部分人選會(huì)回答：公司經(jīng)營(yíng)狀況不好，裁員。而這些裁員的公司也絕大部分是中小型企業(yè)。
今年以來(lái)，拓寬中小銀行資本補(bǔ)充渠道備受關(guān)注。疫情期間互聯(lián)網(wǎng)銀行在業(yè)務(wù)辦理上更加方便快捷，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)銀行排名2019 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)銀行排名在前5的分別是深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、江蘇蘇寧銀行、四川新網(wǎng)銀行和武漢眾邦銀行。筆者搜集了這5家互聯(lián)網(wǎng)銀行關(guān)于中小企業(yè)貸款的相關(guān)信息跟大家分享。
微眾銀行“微業(yè)貸”
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銀行介紹
微眾銀行是由騰訊公司及百業(yè)源、立業(yè)集團(tuán)等知名民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立，總部位于廣東省深圳市，2014年12月經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，是國(guó)內(nèi)首家民營(yíng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行。
產(chǎn)品介紹
小微企業(yè)貸是微眾銀行為廣大中小微企業(yè)提供的線(xiàn)上流動(dòng)資金貸款服務(wù)。企業(yè)從申請(qǐng)至提款全部在線(xiàn)完成，無(wú)需抵質(zhì)押，額度立等可見(jiàn)，資金分鐘到賬，按日計(jì)息，隨借隨還，以科技金融為中小微企業(yè)提供高效便捷的融資服務(wù)。
產(chǎn)品特點(diǎn)
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申請(qǐng)條件
(1) 目前，微業(yè)貸在廣東、江蘇、浙江、湖南、陜西、山東、云南、河南、江西、山西、河北、寧波、重慶和天津已開(kāi)通申請(qǐng)，其他省市陸續(xù)開(kāi)通中；
(2) 一般納稅人企業(yè)、小規(guī)模納稅人企業(yè)或者個(gè)體工商戶(hù)均可申請(qǐng)微業(yè)貸，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、納稅情況授信額度；
(3) 申請(qǐng)沒(méi)有年齡限制、沒(méi)有行業(yè)限制；
(4) 僅支持中國(guó)大陸居民身份證；
(5) 需要企業(yè)法人親自申請(qǐng)。
申請(qǐng)渠道
目前，微業(yè)貸的申請(qǐng)渠道有四種，分別是：
(1) 微信公眾號(hào)“微眾銀行企業(yè)金融”，點(diǎn)擊菜單“貸款”即可進(jìn)入企業(yè)注冊(cè)流程；
(2) 微眾銀行APP-權(quán)益頁(yè)；
(3) 微眾銀行企業(yè)愛(ài)普APP；
(4) 微眾銀行訂閱號(hào)。
備注：微業(yè)貸為系統(tǒng)全自動(dòng)申請(qǐng)審批，審批結(jié)果不受人為干預(yù)影響，無(wú)需向任何人支付任何名義費(fèi)用（中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、保證金等），謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
浙江網(wǎng)商銀行“網(wǎng)商貸”和“旺農(nóng)貸”
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銀行介紹
網(wǎng)商銀行是由螞蟻金服作為大股東發(fā)起設(shè)立的中國(guó)第一家核心系統(tǒng)基于云計(jì)算架構(gòu)的商業(yè)銀行，利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、數(shù)據(jù)和渠道創(chuàng)新，來(lái)幫助解決小微企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者融資難融資貴、農(nóng)村金融服務(wù)匱乏等問(wèn)題，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
產(chǎn)品介紹
“網(wǎng)商貸”定位于服務(wù)小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者的貸款產(chǎn)品，“旺農(nóng)貸”定位服務(wù)廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村地區(qū)用戶(hù)的純信用互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品。
產(chǎn)品特點(diǎn)
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服務(wù)對(duì)象
(1) 淘寶店主等網(wǎng)上開(kāi)店的“網(wǎng)商”
(2) 用二維碼收錢(qián)的餐飲店、手機(jī)店、小商店等線(xiàn)下“碼商”
(3) 從事經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)的小微企業(yè)
(4) 農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工等三農(nóng)用戶(hù)
江蘇蘇寧銀行“微商貸”
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銀行介紹
江蘇蘇寧銀行聚焦于供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、微小商戶(hù)金融和產(chǎn)品銷(xiāo)售平臺(tái)四大核心業(yè)務(wù),是全國(guó)第一家O2O銀行。
產(chǎn)品介紹
“微商貸”是服務(wù)于誠(chéng)信納稅小微企業(yè)用于短期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的信貸產(chǎn)品。
產(chǎn)品特點(diǎn)
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辦理?xiàng)l件
(1) 企業(yè)主為中國(guó)內(nèi)地居民，年齡22-65周歲
(2) 企業(yè)及企業(yè)主均無(wú)不良信用記錄
(3) 試點(diǎn)期間僅支持南京主城的住宅，不含高淳、溧水、六合的抵押物
申請(qǐng)方式
(1) 有意者，請(qǐng)以“企業(yè)名稱(chēng)+房押快貸”為郵件標(biāo)題投遞至郵箱snb_xw@suningbank.com
郵件內(nèi)容應(yīng)包含以下信息：①姓名；②企業(yè)主手機(jī)聯(lián)系方式；③房產(chǎn)類(lèi)型（如住宅、別墅、辦公樓、商鋪、公寓、其他）；④房產(chǎn)位置; ⑤房產(chǎn)自評(píng)估價(jià)值
(2) 關(guān)注微信公眾號(hào)“蘇寧銀行”，點(diǎn)擊菜單欄“熱門(mén)產(chǎn)品”，選擇“微商貸”進(jìn)入申請(qǐng)界面，按照提示填寫(xiě)申請(qǐng)資料提交。
(3) 致電蘇寧銀行客服專(zhuān)線(xiàn)95177-8，留下聯(lián)系方式后，將會(huì)有人為你提供貸款服務(wù)。
四川新網(wǎng)銀行“高新區(qū)創(chuàng)客貸”
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銀行介紹
四川新網(wǎng)銀行，由新希望集團(tuán)、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立。是中西部首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，寓意新一代互聯(lián)網(wǎng)銀行，將依靠數(shù)據(jù)和技術(shù)來(lái)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)金融和科技的融合。
產(chǎn)品介紹
創(chuàng)客貸目前主要針對(duì)的是天府股交所、四川成都郫都區(qū)、綿陽(yáng)游仙區(qū)及仁壽縣創(chuàng)客推出的科創(chuàng)信貸產(chǎn)品。
產(chǎn)品特點(diǎn)
申請(qǐng)客群：注冊(cè)在成都市高新區(qū)內(nèi)的小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)（需法人本人申請(qǐng)）；
產(chǎn)品額度：最高50萬(wàn)；
產(chǎn)品利率：7.2%-12.6%；
借款期限：最長(zhǎng)不超過(guò)60個(gè)月；
還款方式：等額本息或按月付息、按年還本方式，支持提前還款；
申請(qǐng)方式：公眾號(hào)對(duì)話(huà)框輸入”人工“咨詢(xún)，客服會(huì)發(fā)送申請(qǐng)二維碼。
武漢眾邦銀行“采購(gòu)貸”
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銀行介紹
武漢眾邦銀行定位為專(zhuān)注服務(wù)個(gè)人小微的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行，由卓爾控股、當(dāng)代集團(tuán)、壹網(wǎng)通科技、鈺龍集團(tuán)、奧山投資、法斯克能源等六家企業(yè)聯(lián)合發(fā)起設(shè)立，是銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)第11家民營(yíng)銀行，也是湖北首家民營(yíng)銀行。
產(chǎn)品介紹
以“供應(yīng)鏈+互聯(lián)網(wǎng)”為核心，為客戶(hù)提供的在線(xiàn)訂單融資服務(wù)，打通品牌商、代理商、消費(fèi)者之間的壁壘，實(shí)現(xiàn)各方資源共享、利益共贏。
產(chǎn)品特點(diǎn)
(1) 四個(gè)現(xiàn)代化
平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)化、運(yùn)營(yíng)大數(shù)據(jù)化、服務(wù)智能化、管理精細(xì)化
(2) 操作方便
實(shí)現(xiàn)全程線(xiàn)上
(3) 結(jié)算服務(wù)
資金墊付、資金額度授信、資金結(jié)算
筆者大概列了一些5大互聯(lián)網(wǎng)中小型貸款產(chǎn)品的內(nèi)容，感興趣的可以繼續(xù)深入了解，希望中小企業(yè)能夠順利渡過(guò)危機(jī)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)自身商業(yè)價(jià)值。
作者：黃海媚 深圳大學(xué)管理學(xué)院
（資料整理來(lái)自各大銀行官網(wǎng)/APP）