經(jīng)濟不景氣，企業(yè)要怎么從銀行借到錢？

在接觸各個企業(yè)時我發(fā)現(xiàn)，大部分中小企業(yè)的財務總監(jiān)從來不清楚公司的資金缺口是怎么一回事，實際上就是要先計算出企業(yè)的運營資產(chǎn)，再來看剩余的負債資金和股東能拿出來多少錢，減出來的數(shù)值就是企業(yè)要尋求的借款額度。

無論最后借款能不能成功，在開始談判前，企業(yè)都要根據(jù)銀行的要求準備一份模擬財務報表。

身為企業(yè)管理者，最不應該犯的錯就是主動暴露自身的弱點，尤其在面對銀行時。銀行最關心的就是企業(yè)未來的償還能力，這將直接關系到企業(yè)資產(chǎn)抵押的效果，而在資產(chǎn)中最容易抵押的是流動資產(chǎn)。

企業(yè)有存貨、應收賬款和庫存現(xiàn)金，這些錢足夠償還債務，企業(yè)家不應該為借錢而擔心，最重要的則是要考慮企業(yè)有沒有償還債務的能力。

借款過程中需要注意哪些問題呢？

第一，企業(yè)要對利潤表有所預估，一個企業(yè)最難的就是對未來做出預算，對支出的預算相對可控，但往往企業(yè)對收入的預算是很難的。

第二，企業(yè)家們要從中學會找到現(xiàn)金流。企業(yè)的資金來自于兩個方面，一是股東權益，新興公司的股東權益分配率是50%，所以股東權益是確定的；另外一個方面就是融資的額度。因此，對于這個案例我們到底能不能借到錢，借多少，關鍵不在于數(shù)字的準確，而是對這個問題的認知。

第三，理清楚最后的貸款金額是多少，申請貸款的理由應該是什么呢？要回到這兩個問題，先要關注這兩個方面，一是企業(yè)的資金缺口計算是否準確；二是，你到底敢不敢向銀行借錢。

企業(yè)的存貨多，其實我們完全可以放心大膽地去貸款，只要確保我們有能力償還。有些企業(yè)家在做這個題目的時候會想，少借一點，總歸保險一些。

但如果企業(yè)明明需要150萬元，卻非要借款50萬元，這實際上就讓自己永遠保持在一種資金的緊張狀態(tài)下。

我們需要注意的是，企業(yè)不可能一下子就能把應收賬款和存貨砍掉一半，因為這會影響到企業(yè)產(chǎn)品的銷售。

而且生產(chǎn)效率如果沒有很大的改變，銷量的增加就一定會增加應收賬款和存貨，從財務的穩(wěn)健性來講，這一點是行不通的。

這個案例最重要的是讓大家明白在企業(yè)盈利和銷售增長的時候，企業(yè)相應付出的代價也一定會增長。

同時在利潤表的數(shù)字增長時，一定要關注資產(chǎn)的匹配度，因為任何的增長都會增加運營資產(chǎn)，而運營資產(chǎn)的來源正是權益和融資。

任何企業(yè)利潤的實現(xiàn)都可以總結為三句話：發(fā)現(xiàn)利潤的空間，衡量利潤的代價，支撐利潤的實現(xiàn)。

做好財務報表的目的就是為了讓我們從理性的角度，重新來審視決策是否正確。

德魯克告誡我們：“你無法預測未來，但可以創(chuàng)造未來?！备餍械恼f法是：“預測未來的最佳方式是創(chuàng)造未來?！?/strong>