今年前三季度，建設(shè)銀行福建省分行交出服務(wù)民營(yíng)及小微企業(yè)漂亮成績(jī)單：
民營(yíng)企業(yè)貸款比年初新增9857戶、128億元，超額完成全年“不低于各項(xiàng)貸款新增額的三分之一”的目標(biāo)任務(wù)；
普惠金融貸款余額297億元，比年初新增96億元，完成當(dāng)年新增計(jì)劃的173%，其中小微企業(yè)法人貸款余額、新增額保持四大行第一。
“新金融正成為新時(shí)代建行的行動(dòng)戰(zhàn)略，在福建‘百名行長(zhǎng)進(jìn)企業(yè)’服務(wù)民營(yíng)企業(yè)活動(dòng)中，我們堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，聚焦解決民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴兩大痛點(diǎn)，積極推進(jìn)與政府、金融同業(yè)、企業(yè)、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，積極利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技，努力提高服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)的能力?！苯ㄐ懈＝ㄊ》中行虚L(zhǎng)劉麗華在接受媒體采訪時(shí)表示。
在今年我省全面開展的服務(wù)民營(yíng)企業(yè)“三個(gè)一百”活動(dòng)中，建行福建省分行及16個(gè)二級(jí)分支行領(lǐng)導(dǎo)共分層走訪民企462家，大中型覆蓋率103%，小微企業(yè)覆蓋率60%。
大數(shù)據(jù)畫像，“大銀行”也能服務(wù)好小企業(yè)
“不用交資料、不用跑銀行，鼠標(biāo)一點(diǎn)，一天之內(nèi)就到賬100萬(wàn)元貸款。”福建省洪裕包裝科技有限公司董事長(zhǎng)洪孝瑜驚訝地表示，“真沒(méi)想到！”
這家從事聚丙烯編織袋制造和銷售的綜合資源再利用企業(yè)，每個(gè)月繳交電費(fèi)約40萬(wàn)元。正是這筆穩(wěn)定的用電開支，獲得建行主動(dòng)授信，為洪孝瑜帶來(lái)這筆快捷貸款。
“云電貸”是建行與國(guó)家電網(wǎng)公司合作，運(yùn)用“金融+科技”，打造數(shù)據(jù)化、精準(zhǔn)化、自動(dòng)化、智能化的普惠金融服務(wù)新模式的又一重要舉措。作為全國(guó)首批試點(diǎn)行，今年2月在建行福建分行上線，9月又推出優(yōu)化升級(jí)版，企業(yè)憑借用電信息即可獲得建行主動(dòng)授信。目前，已累計(jì)為334戶企業(yè)發(fā)放貸款1.4億元。
蓬勃發(fā)展的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)最具活力和創(chuàng)造力的領(lǐng)域。作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省，福建小微企業(yè)數(shù)量眾多，傳統(tǒng)貸款模式下，一方面小微企業(yè)“等米下鍋”現(xiàn)象普遍，另一方面銀企信息梗阻導(dǎo)致信貸資金難以“精準(zhǔn)滴灌”，融資難問(wèn)題是制約其成長(zhǎng)發(fā)展的重要因素。
國(guó)有大行如何當(dāng)好服務(wù)小企業(yè)的“領(lǐng)頭雁”？
“金融科技為普惠金融提供了技術(shù)支撐，特別是建行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的‘新一代’系統(tǒng)，賦予了我們更好支持小微企業(yè)的能力?！苯ㄐ懈＝ㄊ》中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，“我們分析匯總走訪中收集的問(wèn)題，制定針對(duì)性的解決方案，努力為小微企業(yè)紓解貸款困局。”
9月，建行福建省分行專門舉行普惠金融系列產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，集中發(fā)布多個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品，除電量“增信”的“云電貸”外，還有流水“背書”的“個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)快貸”、房產(chǎn)“加碼”的“抵押快貸”、鏈上“解渴”的“交易快貸”……一系列“小微快貸”新產(chǎn)品，解決了小微企業(yè)“缺信息”“缺信用”“融資難”“融資貴”的痛點(diǎn)，滿足了小微企業(yè)“短”“小”“頻”“急”的信貸需求。
相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，圍繞小微企業(yè)交易、結(jié)算、納稅、采購(gòu)等場(chǎng)景，建行已形成“信用、抵押、質(zhì)押、平臺(tái)”四大類產(chǎn)品系列，構(gòu)建了以“批量化獲客、精準(zhǔn)化畫像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù)”，以及“一分鐘融資、一站式服務(wù)、一價(jià)式收費(fèi)”為特色的“五化三一”普惠金融新模式，實(shí)現(xiàn)了門檻降低、流程簡(jiǎn)化、對(duì)接精準(zhǔn)。
數(shù)據(jù)顯示，目前，建行福建省分行基于大數(shù)據(jù)的普惠信貸產(chǎn)品，已累計(jì)為4萬(wàn)戶小微企業(yè)提供在線融資超過(guò)670億元，今年新發(fā)放的小微企業(yè)貸款平均年利率同比下降144個(gè)基點(diǎn)。
高科技賦能，建“愿貸能貸敢貸”長(zhǎng)效機(jī)制
在走訪企業(yè)中，建行福建省分行積極回應(yīng)民營(yíng)企業(yè)降本增效、供需匹配和產(chǎn)業(yè)升級(jí)需求，探索金融服務(wù)民營(yíng)及小微企業(yè)新思路、新模式、新方法，做到“精準(zhǔn)滴灌”和穿透落地，積極培育經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能。
好事達(dá)（福建）股份有限公司是福建省最大的民用板式家具生產(chǎn)企業(yè)，其主要產(chǎn)品快速組裝DIY板式儲(chǔ)物柜、桌椅、電壁爐等，暢銷國(guó)內(nèi)各大電商平臺(tái)和歐美大型連鎖超市。
“跨境業(yè)務(wù)貿(mào)易融資中普遍存在核驗(yàn)成本高、融資信息不完整、重復(fù)融資、監(jiān)管難度大等問(wèn)題，最終增加了企業(yè)的融資成本?！毕嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。
為提高企業(yè)出口融資效率，今年4月，建行福建省分行作為全國(guó)首批試點(diǎn)行，通過(guò)國(guó)家外匯總局跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)為好事達(dá)辦理了全省首筆跨境融資業(yè)務(wù)，大大縮減了貿(mào)易真實(shí)性審核時(shí)間，簡(jiǎn)化了企業(yè)出口融資業(yè)務(wù)辦理流程。同時(shí)，還為好事達(dá)辦理了全省系統(tǒng)首筆國(guó)際雙保理業(yè)務(wù)，搭建跨境本外幣雙向資金池，助推企業(yè)“揚(yáng)帆出?！?。
作為產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)，九牧集團(tuán)在全球擁有上千家供應(yīng)商。針對(duì)九牧及上下游企業(yè)的采購(gòu)結(jié)算特點(diǎn)，建行福建省分行為其量身定制了網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈融資服務(wù)，特別是“e信通”業(yè)務(wù)，全流程線上操作，具有可拆分、可轉(zhuǎn)讓、可融資等優(yōu)勢(shì)，有效幫助企業(yè)降低融資成本。目前已累計(jì)為九牧集團(tuán)36家供應(yīng)商提供了融資支持。近期還針對(duì)下游300多家經(jīng)銷商推出“e銷通”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)對(duì)九牧集團(tuán)“N+1+N”的全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。
供應(yīng)鏈金融解決了九牧供應(yīng)鏈合作企業(yè)短、頻、急的融資需求，有效增強(qiáng)合作關(guān)系，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)，從而提升整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)力，打造隱形冠軍產(chǎn)業(yè)鏈。
發(fā)揮大企業(yè)的平臺(tái)、渠道、信用、鏈條優(yōu)勢(shì)，越來(lái)越多的金融活水從大行業(yè)、大企業(yè)引向小微企業(yè)。目前，該行已與寧德時(shí)代新能源科技股份有限公司等38家核心企業(yè)合作，通過(guò)信用轉(zhuǎn)換和交易增信，累計(jì)向293家鏈條企業(yè)發(fā)放36.3億元網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈貸款，其中98%都是民營(yíng)或小微企業(yè)。
劉麗華表示，下一步，建行福建省分行將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)新型金融產(chǎn)品需求的分析，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)思維提高金融科技服務(wù)水平，建立“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制，真正為民營(yíng)企業(yè)“解難題、辦實(shí)事”。
來(lái)源: 福建日?qǐng)?bào)
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