北京商報訊(記者 孟凡霞 宋亦桐)為強化普惠金融服務、增加小微企業(yè)和個體工商戶活力的決策部署,4月25日,來自銀保監(jiān)會官網發(fā)布的信息,銀保監(jiān)會于近日印發(fā)了《關于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)?!锻ㄖ芬?,大中型商業(yè)銀行在對一級分行的信貸計劃分解上,要向業(yè)務基礎薄弱地區(qū)合理傾斜投放任務,壓實責任。大型銀行、股份制銀行發(fā)揮行業(yè)帶頭作用,強化“首貸戶”服務,努力實現2021年新增小微企業(yè)“首貸戶”數量高于2020年。
《通知》緊扣高質量發(fā)展主題,圍繞推動小微企業(yè)金融供給總量有效增長,質量、效率、效益明顯提升的總體目標,對銀行保險機構服務小微企業(yè)明確了多項政策要求。
具體來看,《通知》強調稱,要保持穩(wěn)定高效的增量金融供給。普惠型小微企業(yè)貸款全年要繼續(xù)實現增速、戶數的“兩增”目標,其中五家大型銀行要努力實現普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上。要求大型銀行、股份制銀行發(fā)揮行業(yè)帶頭作用,強化“首貸戶”服務,努力實現2021年新增小微企業(yè)“首貸戶”數量高于2020年,大型銀行要將“首貸戶”納入內部考核評價指標。大中型商業(yè)銀行在對一級分行的信貸計劃分解上,要向業(yè)務基礎薄弱地區(qū)合理傾斜投放任務,壓實責任。
著力優(yōu)化金融供給結構。繼續(xù)加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸款投放力度,重點增加對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)和產業(yè)鏈供應鏈自主可控的中長期信貸支持。探索完善科技型小微企業(yè)金融服務,促進新技術產業(yè)化規(guī)?;瘧?。圍繞產業(yè)鏈供應鏈核心企業(yè),制定覆蓋上下游小微企業(yè)的綜合金融服務方案,優(yōu)化對核心企業(yè)上下游小微企業(yè)的融資和結算服務,有序發(fā)展信用融資和應收賬款、預付款、存貨、倉單等動產質押融資業(yè)務。
做優(yōu)機制體制和專業(yè)能力。督促銀行業(yè)金融機構完善“敢貸愿貸”內部機制,不折不扣落實普惠金融類指標在內部績效考核指標中權重占比10%以上,大型銀行、股份制銀行內部轉移定價(FTP)優(yōu)惠力度不低于50個基點等政策要求。在內部考核中明確區(qū)分不良貸款容忍度與貸款質量管理目標,將授信盡職免責與不良容忍度有機結合。綜合運用金融科技手段和信用信息資源,增強“能貸會貸”服務能力。
做活存量金融資源配置。鼓勵銀行業(yè)金融機構在依法合規(guī)、風險可控的前提下,通過信貸資產證券化、信貸資產直接轉讓等業(yè)務,盤活信貸存量,用于持續(xù)投放小微企業(yè)貸款。通過依法合規(guī)的核銷、轉讓等方式,加大對小微企業(yè)不良貸款的處置力度。
《通知》還就規(guī)范融資服務收費、做好惠企紓困政策平穩(wěn)銜接、深化信用信息共享機制、強化監(jiān)管督導和外部環(huán)境建設等方面作出了具體安排。
在惠企紓困方面,《通知》指出,銀行業(yè)金融機構要繼續(xù)落實好貸款階段性延期還本付息政策。對符合條件的普惠型小微企業(yè)貸款,要向企業(yè)宣講告知政策,雙方自主協商確定本息延期安排。對貨車司機、出租車司機、網店店主等個體經營者,可比照個體工商戶和小微企業(yè)主,在同等條件下為其經營性貸款辦理延期還本付息。要進一步加大續(xù)貸產品開發(fā)推廣力度,提升續(xù)貸業(yè)務在小微企業(yè)貸款中的比重。對已延期的小微企業(yè)貸款中符合本行續(xù)貸條件的,應按正常續(xù)貸手續(xù)辦理。
同時,鼓勵銀行業(yè)金融機構通過依法合規(guī)的核銷、轉讓等方式,加大對小微企業(yè)不良貸款的處置力度。鼓勵符合條件的銀行業(yè)金融機構按照有關監(jiān)管政策規(guī)定,在銀行業(yè)信貸資產登記流轉中心開展小微企業(yè)主、個體工商戶不良貸款批量轉讓和小型微型企業(yè)法人貸款單戶轉讓。
《通知》還強調指出,推動深化信用信息共享機制,加快建設綜合金融服務平臺。各級監(jiān)管部門要積極參與推進信用信息共享機制建設工作。各銀保監(jiān)局要加強向地方黨委政府的匯報建言,努力推動將建設地方綜合金融服務平臺納入當地“十四五”規(guī)劃,擴大基礎公共信息數據有序開放。重點整合本地區(qū)的跨部門涉企信用信息,繼續(xù)提升數據歸集共享的廣度和深度。協同信用信息體系建設主管部門加強數據質量治理,明確接入標準,引導鼓勵銀行保險機構對接綜合金融服務平臺,在安全合規(guī)運用數據的前提下,為小微企業(yè)提供更便利的金融服務。
數據顯示,近年來,銀行業(yè)保險業(yè)認真貫徹黨中央、國務院決策部署,持續(xù)強化對小微企業(yè)的金融支持。普惠型小微企業(yè)貸款連續(xù)三年實現高速增長,數據顯示,截至2021年3月末,貸款余額16.81萬億元,同比增速33.87%,較各項貸款增速高21.39個百分點;有貸款余額戶數2740.04萬戶,同比增加531.75萬戶。