12月20日,央行再次宣布下調(diào)貸款利率,一年期LPR已經(jīng)下調(diào)至3.8%。而調(diào)查發(fā)現(xiàn),京東、支付寶、攜程等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品發(fā)現(xiàn),互聯(lián)網(wǎng)貸款的利率竟是央行公布的兩倍,甚至有的還達(dá)到了37%?;ヂ?lián)網(wǎng)貸款利率到底有多離譜,我們今天來一一驗(yàn)證。


2021年12月20日銀行的貸款利率


我們先說互聯(lián)網(wǎng)的頭部企業(yè)支付寶。支付寶的借唄,可用額度12900元的年利率達(dá)到21.9%.是央行規(guī)定利率的5.8倍。


上圖為支付寶借唄的年化利率


再來看看京東。在京東APP借錢和京東金融,最低年利率達(dá)到9.1%。是央行利率的兩倍以上。


蘇寧易購APP消費(fèi)金融的任性貸,年利率達(dá)到10.8%,而省薪借標(biāo)注的綜合年化成本不超過24%。不是一般的高。


上圖為蘇寧金融的年化利率


在攜程旅行APP,52000元的信用貸年利率達(dá)到16.2%。


上圖為攜程的年化利率


更離譜的來了。餓了么APP借錢,超萬元額度,年化利率一般都是10.8%起步,而一萬元以下的年化利率簡直高的嚇人。如果借款額度為3700元,年化利率則34%起步。高的太離譜了。


上圖為餓了么借款的年化利率




除了這些較高的,還有很多看起來低一點(diǎn)的,比如美團(tuán)、360借條,標(biāo)注的都是年化利率7.2%起。但實(shí)際上根據(jù)金額不同、還款周期不同,加上各種費(fèi)用,實(shí)際申請(qǐng)下來的利率往往遠(yuǎn)超10%以上。


相比這些互聯(lián)網(wǎng)大平臺(tái),一些P2P網(wǎng)貸就非常粗暴了,有的年化利率甚至超過400%多。利滾利,永遠(yuǎn)都還不清。


2020年12月各種P2P借貸平臺(tái)的年化利率


為什么這些互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的利率會(huì)這么高呢?從資金來源看,這些貸款公司用于放貸的資金通常來自于自有資本和銀行貸款。貸款公司從銀行貸款,本身就需向銀行支付貸款利息。貸款公司資金成本比銀行更高,貸款利率自然會(huì)更高一些。除了貸款利息,還有一些平臺(tái)會(huì)收手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等各種費(fèi)用,最終核算的利率更高。


目前,我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)要求貸款公司貸款利率不得高于基準(zhǔn)利率4倍,但不少貸款平臺(tái)的利率已經(jīng)高于這個(gè)紅線。


盡管在各大銀行申請(qǐng)貸款需要繁瑣的程序,但,目前銀行貸款仍然是資金使用成本最低,最安全的渠道。建議大家遠(yuǎn)離高息貸款,在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)申請(qǐng)貸款時(shí),認(rèn)真比對(duì)還款方式、還款周期和各種費(fèi)用,不要被表面的利率所迷惑。