好巧不巧！

都說(shuō)&34;。放到自己身上，就是”畢業(yè)、工作、結(jié)婚、還房貸”。

曾經(jīng)的自己也挺傻的，18年天津的房?jī)r(jià)正處于高位，奈何自己結(jié)婚在即，于是買(mǎi)房也就提上了日程，那年暑假，連續(xù)跑了兩個(gè)月，加了無(wú)數(shù)個(gè)中介的微信，整個(gè)人都便黑了，最終心也累了，架不住中介”金九銀十”的渲染，就匆匆忙忙貸款買(mǎi)了房。如果放到現(xiàn)在買(mǎi)的話(huà)，一輛奧迪A4L出來(lái)了。

從此以后，我便成了一名名副其實(shí)的”房奴”，一名辛辛苦苦的”打工人”，一名勤勤懇懇、任勞任怨的”奮斗者”。

算起來(lái)，房子已經(jīng)買(mǎi)了快四年了，房貸也快還了四年了，但似乎還的都是利息，本金也沒(méi)還多少。

每月房貸，利息很高

說(shuō)起來(lái)，關(guān)于房貸，我最在意的一件事是，我有補(bǔ)充公積金，但當(dāng)時(shí)卻沒(méi)選擇公積金貸款，而是選擇了中介公司推薦的商業(yè)貸款，真是悔不當(dāng)初啊。如今每個(gè)月的工資都還了房貸，真成了”月光族”，唯一讓我感到欣慰的是，房子的質(zhì)量還不錯(cuò)，增添了幾分幸福感。我時(shí)常在想，如果我的房貸能少一些，或者我的貸款能換成公積金貸款，那我的幸福感又可以增添幾分了。

近期，筆者注意到天津市公積金管理中心發(fā)布了一則《關(guān)于調(diào)整住房公積金有關(guān)政策的通知（征求意見(jiàn)稿）》的通知公告。

公積金新政

公告中明確指出，首套的定義是：”提取過(guò)的不算套數(shù)，本市無(wú)住房，本人無(wú)公積金貸款記錄或“未參與過(guò)前配偶”公積金共貸的，（按揭貸款結(jié)清的）不算，可以算首套；”

筆者突然靈光一現(xiàn)，如果我把現(xiàn)在僅有的這套房子賣(mài)了，那我就相當(dāng)于本市無(wú)住房，而且沒(méi)有公積金貸款紀(jì)錄（雖然有過(guò)提取紀(jì)錄還商業(yè)貸款），那么，我再把房子買(mǎi)回來(lái)，不就可以用公積金貸款了嗎？

我有算了下，我現(xiàn)在的商業(yè)貸款利率是5.15%，而公積金貸款利率僅為3.25%，如果按貸款100萬(wàn)計(jì)算的話(huà)，每個(gè)月的房貸差了近1200元（6800-5600=1200），一年就是1.44萬(wàn)元，不能不說(shuō)是心動(dòng)了。

為了驗(yàn)證我的想法，我撥打了天津住房公積金中心的電話(huà)，把我的意圖和她說(shuō)了，比如把我唯一的、用商業(yè)貸款買(mǎi)得住房賣(mài)了，然后在用公積金貸款買(mǎi)回來(lái)，房子還是那樣的房子，但是每個(gè)月我少還1200元，我可真是機(jī)智啊。她沉默了一會(huì)，跟我說(shuō)，她需要請(qǐng)示下領(lǐng)導(dǎo)，她沒(méi)遇到過(guò)這樣的情況，幾分鐘后，她回復(fù)我說(shuō)，方法可行，但賣(mài)方不能是自己的父母和兄弟姐妹，我想了下，認(rèn)為這不是問(wèn)題，畢竟工作了四年，還是有幾位知心朋友的。

我的想法是這樣的，朋友A先借我100萬(wàn)，我先還了房子的商業(yè)貸款，這樣房子就可以買(mǎi)賣(mài)了，然后我以100萬(wàn)的價(jià)格把房子賣(mài)給我的朋友，這樣房子就過(guò)戶(hù)到了朋友的名下，我就無(wú)住房了，然后朋友再把房子以100萬(wàn)的價(jià)格賣(mài)給我，不同的是我此時(shí)可以用公積金貸款了，利率有所下降，以后還款就是公積金貸款了，順利的話(huà)，每個(gè)月可以少還1200元，我真是太機(jī)智了。

房貸

所以，現(xiàn)在當(dāng)務(wù)之急，是找到能借我100萬(wàn)的朋友，我想了下，還真不好找。

我同時(shí)又回想起之前的一段經(jīng)歷，16年的時(shí)候，當(dāng)時(shí)網(wǎng)貸P2P很流行，月利率6%-10%的產(chǎn)品很多，我也嘗過(guò)幾次甜頭，也萌發(fā)了一些想法，想著從支付寶借唄借錢(qián)存里面，畢竟支付寶的借款利率為4%，我如果能找到利率為6%-8%的產(chǎn)品，那我有2%-4%的利息差，想起來(lái)就心動(dòng)啊，我真是太機(jī)智了，結(jié)果，我選的那個(gè)平臺(tái)暴雷了，我也收獲了人生中的第一次教訓(xùn)，之后安慰自己，好在當(dāng)時(shí)投入的不多。

因此，此次天津市公積金政策改革，我上面提到的從商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款的方式，不一定不可行，但肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的，比如，朋友需要選的特別交心，要不賣(mài)了房翻臉不認(rèn)了，那就”賠了夫人又折兵”。

成年人不得不面對(duì)的房貸

其實(shí)我倒不是擔(dān)心這點(diǎn)，我擔(dān)心的是，如果因?yàn)檫@100萬(wàn)的房子就把自己的”首套”資格浪費(fèi)了，那太不值了，如果以后我想換個(gè)大的，那就只能算二套了，因?yàn)橐呀?jīng)用過(guò)公積金貸款了，首付得六成，那可真是”丟了西瓜撿芝麻”。

想到這，我還是老老實(shí)實(shí)還我的商業(yè)貸款吧，雖然是商貸，但好在不多，為了以后更大的房子用公積金貸款，我先忍了，畢竟，”好鋼要用在刀刃上”。