面對小微企業(yè)貸款,所有企業(yè)該如何提高各自競爭力

怎么說呢 微型企業(yè)提高競爭力只有在信用和服務(wù)上下功夫了 價格上你比不上大企業(yè) 規(guī)范經(jīng)營給企業(yè)建立一個良性的長遠(yuǎn)的發(fā)展發(fā)展方向是提高競爭力的重點(diǎn)，具體點(diǎn)我也就不說了 因為我還是個上班族 而不是創(chuàng)業(yè)族呢 哈哈 有時間可以討論

不是所有的企業(yè)都有貸款的條件的，就算有，每個銀行對借貸方都有每個銀行不同的要求，不可能都能一一對應(yīng)上，就算對應(yīng)上了，銀行的要求和利息也不一定是每個借款企業(yè)能承受的，所以。。。你懂的

在中國銀行辦的貸款，還款明細(xì)單是在任何一個中國銀行網(wǎng)點(diǎn)都是可以打印的。中國銀行貸款相關(guān)規(guī)定：1 、認(rèn)證交易雙方、防止支付欺詐。能夠使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書等實現(xiàn)對網(wǎng)上商務(wù)各方的認(rèn)證，以防止支付欺詐，對參與網(wǎng)上貿(mào)易的各方身份的有效性進(jìn)行認(rèn)證，通過認(rèn)證機(jī)構(gòu)或注冊機(jī)構(gòu)向參與各方發(fā)放數(shù)字證書，以證實其身份的合法性。2 、加密信息流?？梢圆捎脝蚊荑€體制或雙密鑰體制進(jìn)行信息的加密和解密 ，可以采用數(shù)字信封、數(shù)字簽名等技術(shù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄耘c完整性，防止未被授權(quán)的第三者獲取信息的真正含義。3 、數(shù)字摘要算法確認(rèn)支付電子信息的真?zhèn)巍榱吮Ｗo(hù)數(shù)據(jù)不被未授權(quán)者建立、嵌入、刪除、篡改、重放等，完整無缺地到達(dá)接收者一方，可以采用數(shù)據(jù)雜湊技術(shù)。4 、保證交易行為和業(yè)務(wù)的不可抵賴性。當(dāng)網(wǎng)上交易雙方出現(xiàn)糾紛，特別是有關(guān)支付結(jié)算的糾紛時，系統(tǒng)能夠保證對相關(guān)行為或業(yè)務(wù)的不可否認(rèn)性。網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)必須在交易的過程中生成或提供足夠充分的證據(jù)來迅速辨別糾紛中的是非，可以用數(shù)字簽名等技術(shù)來實現(xiàn)。5 、處理網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問題。支付結(jié)算牽涉客戶、商家和銀行等多方，傳送的購貨信息與支付指令信息還必須連接在一起，因為商家只有確認(rèn)了某些支付信息后才會繼續(xù)交易，銀行也只有確認(rèn)支付才會提供支付。為了保證安全，商家不能讀取客戶的支付指令，銀行不能讀取商家的購貨信息，這種多邊支付的關(guān)系能夠借用系統(tǒng)提供的諸如雙重數(shù)字簽名等技術(shù)來實現(xiàn)。6 、提高支付效率。網(wǎng)絡(luò)支付的手續(xù)和過程并不復(fù)雜，支付效率很高。因此在中國銀行辦的貸款，還款明細(xì)單是在任何一個中國銀行網(wǎng)點(diǎn)都是可以打印的。擴(kuò)展資料：中國銀行貸款的作用：（一）反映資金運(yùn)動清卡是對資金運(yùn)動按經(jīng)濟(jì)內(nèi)容進(jìn)行的分類，一個會計科目反映一類經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，各個會計科目從不同方面反映資金運(yùn)動的總體。每一個會計科 目，就是反映資金運(yùn)動的一個環(huán) 節(jié)，會計科目體系，就是反映資金運(yùn)動的鏈 條。通過某個會計科目所提供的資料，去認(rèn)識資金運(yùn)動的某個方面，例如，“固定資產(chǎn)”科目，提供在一定時期內(nèi)固定資產(chǎn)增加、減少和現(xiàn)有多少數(shù)額的 資料，就可以反映固定資產(chǎn)的情況；通過全部會計科目所提供的資料，就能全（二）會計核算的依據(jù)清卡作為基本的會計制度，它規(guī)定了會計科目包括的核算范圍、具體內(nèi)容、核算方法、編制會計分錄方法、明細(xì)核算和登記賬簿的要求等。根據(jù) 會計科目的規(guī)定組織會計核算：在賬簿中設(shè)置賬戶；進(jìn)行日常會計事項的處理，確定會計分錄，編制記賬憑證；登記賬簿等。例如：購入物品一批價值 元，其中屬于材料的元，應(yīng)按“材料”會計科目的規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理； 屬于管理費(fèi)用的元，應(yīng)按“管理費(fèi)用”會計科目的規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理。（三）會計管理的手段清卡的有關(guān)規(guī)定，是對日常經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行控制的標(biāo)準(zhǔn)，如控制貨幣資金的收入和支出、物資的增減變化等，這種控制是制度性的事前控制。會計科目的規(guī)定具體、全面又正確，就能充分發(fā)揮這種事前控制的作用。同時， 會計科目提供的資料，是進(jìn)行監(jiān)督、分析和考核的依據(jù)；據(jù)以及時地調(diào)度資金，組織資金的供應(yīng)，保證資金的需要；也為編制財務(wù)計劃提供依據(jù)。參考資料來源：百度百科-中國銀行百度百科-銀行貸款中國銀行官網(wǎng)-信用卡

申請小企業(yè)簡式快速信貸業(yè)務(wù)的客戶須具備下列基本條件：一、符合《中國農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法》的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)基本條件二、能夠提供本辦法規(guī)定的合法、足值、有效的擔(dān)保三、經(jīng)營行要求的其他條件。

1、年齡在18到65周歲的自然人；2、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應(yīng)超過70歲；3、具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，按期償付貸款本息的能力；4、征信良好，無不良記錄，貸款用途合法；貸款需要準(zhǔn)備資料：1、有效身份證件；2、常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；3、婚姻狀況證明；4、銀行流水；5、收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明；6、征信報告；

原標(biāo)題：2019年中國小額貸款行業(yè)市場分析：正經(jīng)歷著“生死劫”，監(jiān)管政策鼓勵并購重組2019年小貸公司正經(jīng)歷著“生死劫”延續(xù)2018年的頹勢，2019年小額貸款公司(以下簡稱“小貸公司”)行業(yè)仍處于“低沉期”。7月15日，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，開年至今僅有55家小貸公司成立，這一數(shù)量較2018年同期新增的64家再次縮減，不足2017年同期新增數(shù)量的一半。隨著潛在風(fēng)險的加速暴露，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在逐步加大對此類企業(yè)的管理力度，小貸公司正經(jīng)歷著“生死劫”。小貸公司正迎來優(yōu)勝劣汰高峰期：開年以來僅10家公司“開店營業(yè)”小貸公司正迎來優(yōu)勝劣汰的高峰期，7月15日，北京商報記者根據(jù)天眼查披露的信息不完全統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，排除已注銷和正在注冊的公司，2019年開年以來新成立的小貸公司數(shù)量急速縮減，僅有55家公司成立，其中10家公司經(jīng)營狀態(tài)為“在業(yè)”，45家公司經(jīng)營狀態(tài)為“存續(xù)”。這一數(shù)量相較2018年同期有所下滑，不足2017年同期新增數(shù)量的一半。時間線拉長來看，2018年同期，新成立的小貸公司共有64家，其中經(jīng)營狀態(tài)為“在業(yè)”的公司有13家，經(jīng)營狀態(tài)為“存續(xù)”的小貸公司有51家。2017年新成立的小貸公司共有123家，其中經(jīng)營狀態(tài)為“在業(yè)”的公司有24家，經(jīng)營狀態(tài)為“存續(xù)”的小貸公司有99家。激活民間資本、扶助“三農(nóng)”和小微——曾被寄予厚望的小貸公司每況愈下，除了新增小貸公司數(shù)量急速縮減外，新三板掛牌的33家小貸公司日子也并不好過，據(jù)麻袋研究院統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，33家小貸公司發(fā)放貸款及墊款余額合計108.1億元，同比下降2.7%。發(fā)放貸款及墊款平均值為3.28億元，2017年該值為3.37億元。從近五年的財務(wù)數(shù)據(jù)看，33家小貸公司中，2017年實現(xiàn)盈利的有32家，2018年下降到28家。根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國小額貸款行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013至2015年，中國小額貸款公司數(shù)量快速增長，進(jìn)入快速發(fā)展時期。截至2015年末，全國小額貸款公司達(dá)到了最高峰8910家，從業(yè)人數(shù)達(dá)到11.73萬人，貸款余額達(dá)到9411.51億元。2015-2018年，小額貸款公司行業(yè)風(fēng)險頻發(fā)，虧損面加劇，發(fā)展日益艱難，機(jī)構(gòu)數(shù)量逐年下滑。截至2018年底，全國小貸公司共有8133家，較2017年底的8551家減少418家，降幅達(dá)4.89%;從業(yè)人員90839人，較2017年的103988人減少13149人，下降12.64%;貸款余額9550.44億元，較2017年的9799.49億元減少249.05億元，下降了2.54%。2013-2018年全國小額貸款公司貸款余額統(tǒng)計及增長情況數(shù)據(jù)來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理2013-2018年全國小額貸款公司數(shù)量及從業(yè)人員統(tǒng)計情況數(shù)據(jù)來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理在麻袋研究院高級研究員王詩強(qiáng)看來，影響小貸公司發(fā)展的主因，是其法律地位不明確，導(dǎo)致其資金來源及融資額度等面臨諸多限制，進(jìn)而導(dǎo)致經(jīng)營過程存在規(guī)模不經(jīng)濟(jì)的問題;其次是小貸公司客群以“三農(nóng)”和小微企業(yè)為主，在經(jīng)濟(jì)下行壓力較大時，逾期上升，計提的資產(chǎn)損失準(zhǔn)備相應(yīng)大幅上升，嚴(yán)重侵蝕了小貸公司的營業(yè)利潤。多地小貸公司迎整治“風(fēng)暴”隨著小貸公司風(fēng)險加速暴露，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在逐步加大對此類企業(yè)的管理力度。今年以來，包括吉林省、河南省、四川省、山西省在內(nèi)的多地都開啟針對小貸公司的整治“風(fēng)暴”。7月12日，江蘇省金融辦發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管工作的通知》，從審批管理、股東資質(zhì)、外部融資、實際利率、貸款管理、不良資產(chǎn)清收、業(yè)務(wù)合作、涉案涉訴多個方面重點(diǎn)排查小貸公司的違規(guī)內(nèi)容。這也是繼2018年12月，江蘇省地方金融監(jiān)督管理局宣布終止全省89家小貸公司相關(guān)經(jīng)營資格后，該地區(qū)針對小貸公司專項整治的又一舉措。除了江蘇省外，多地小貸公司也出現(xiàn)被限期整改、取消業(yè)務(wù)資格的現(xiàn)象。4月吉林省地方金融監(jiān)督管理局透露，將省內(nèi)110家小貸公司列入限期整改，304家小貸公司列入清理整頓，預(yù)計到2019年底前，吉林省小貸公司數(shù)量將壓降至420家左右。根據(jù)央行此前公布的數(shù)據(jù)，吉林省2018年末小貸公司數(shù)量為488家，這意味著2019年將關(guān)閉68家左右。1月8日，河南省地方金融監(jiān)督管理局融資擔(dān)保處連續(xù)發(fā)布13則公告，取消18家小貸公司的試點(diǎn)資格。在經(jīng)濟(jì)增速下行和金融科技行業(yè)發(fā)展勢頭不減的沖擊下，小貸公司發(fā)展明顯后勁不足，在蘇寧金融研究院院長助理薛洪言看來，經(jīng)濟(jì)增速下行帶來的影響是小貸公司不良率攀升，利率下降;金融科技的影響是巨頭下沉，模式變革。雙重影響交織下，龍頭尚可勉強(qiáng)應(yīng)付，中、小貸公司則漸漸跟不上節(jié)奏。監(jiān)管政策鼓勵并購重組在數(shù)量縮水、貸款余額負(fù)增長的狀況下，小貸公司的轉(zhuǎn)型發(fā)展迫在眉睫。在王詩強(qiáng)看來：首先，在對小貸行業(yè)進(jìn)行清理整頓和風(fēng)險出清后，監(jiān)管部門應(yīng)對傳統(tǒng)小貸公司的法律地位予以“扶正”，在中央統(tǒng)一政策加強(qiáng)監(jiān)督的前提下按屬地原則進(jìn)行監(jiān)管。其次，給予小貸公司的涉農(nóng)、涉微貸款收入更大稅收優(yōu)惠和政策補(bǔ)助，鼓勵小貸公司在“三農(nóng)”和小微貸款領(lǐng)域與其他金融機(jī)構(gòu)錯位競爭。他進(jìn)一步指出，當(dāng)前，小微企業(yè)和個人融資依然面臨著融資難、融資貴的問題，特別是三四線城市，建議監(jiān)管出臺政策時，不要一刀切。對于部分欠發(fā)達(dá)地區(qū)，對合規(guī)經(jīng)營的小貸公司給予更多的融資支持?！靶≠J公司大型化，是時代變遷的結(jié)果。再深一層看，小貸公司大型化也是科技重塑金融的必然要求。科技打通了時空界限，消解了小貸公司‘小而美’模式的生存空間，大型化疊加科技化，是小貸公司的一條可行出路?！毖檠詮?qiáng)調(diào)，“站在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的角度，可出臺鼓勵小貸公司并購重組的政策指引，疏通小貸公司的退出渠道。”

金融機(jī)構(gòu)要助推小微企業(yè)發(fā)展，主要應(yīng)該在為小微企業(yè)解決融資難問題上著手。小微企業(yè)發(fā)展的一大障礙就是資金短缺，而向銀行貸款時常面臨著復(fù)雜的手續(xù)和繁瑣的流程，不僅牽扯精力，還有可能耽誤發(fā)展時機(jī)。所以金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在保障資金安全的情況下，盡量簡化貸款流程，并提供優(yōu)質(zhì)高效便捷的金融服務(wù)，為小微企業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)支撐。

小型金融機(jī)構(gòu)與存款保險制度建設(shè)“推進(jìn)存款保險制度建設(shè)，為小型金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造公平競爭的環(huán)境?！眹k印發(fā)了《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》。央行行長周小川在全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流電視電話會議上談到落實中央和國務(wù)院的要求和部署時，做出上述表示。周小川還談到，要綜合運(yùn)用數(shù)量、價格等多種貨幣政策工具，充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機(jī)制的引導(dǎo)作用，對中小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)實施較低的存款準(zhǔn)備金率，盤活存量，用好增量，增加小微企業(yè)的信貸資金來源。存款保險制度箭在弦上?周小川表示，要積極發(fā)展與小微企業(yè)金融服務(wù)需求相適應(yīng)的小型金融機(jī)構(gòu)。與大型金融機(jī)構(gòu)相比，小型金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)具有信息、成本等方面的優(yōu)勢。要放寬對民間資本設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入。在大多數(shù)銀行業(yè)人士看來，中小銀行與中小企業(yè)“門當(dāng)戶對”，但發(fā)展中小銀行需要有存款保險制度來保障。原因在于，如果沒有存款保險制度做保障，中小銀行與大型國有銀行之間存在著不公平的競爭?，F(xiàn)階段，中國尚未沒有建立顯性的存款保險制度。但國有大型銀行享有國家信譽(yù)，作為其隱性擔(dān)保;而中小銀行則不具備上述優(yōu)勢，相對而言處于市場不公平的地位。從破題小微企業(yè)貸款難的角度看，建立存款保險制度事不宜遲。一般而言，完成利率市場化的國家，大部分都建立了存款保險制度。而隨著中國的利率市場化進(jìn)程的推進(jìn)，各界對存款保險制度的呼聲也越來越高。2013年7月19日，央行實質(zhì)性推動利率市場化進(jìn)程。央行公告稱，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，自2013年7月20日起金融機(jī)構(gòu)貸款利率全面放開。利率市場化推進(jìn)將導(dǎo)致銀行競爭加大，并大幅壓縮利潤空間。同時包括儲戶與貸款者都存在道德風(fēng)險，即儲戶可能會忽視風(fēng)險選擇利率高的金融機(jī)構(gòu)，而貸款者為獲得貸款，不得不多投風(fēng)險與收益均較高的項目，系統(tǒng)性風(fēng)險將上升。為了化解銀行不良貸款增多和資產(chǎn)貶值帶來的擠兌危機(jī)，建立存款保險制度確有必要，使銀行管理有自我約束機(jī)制。而從決策層推動利率市場化的動作以及表態(tài)來看，推動存款保險制度的時機(jī)已經(jīng)到來。貨幣政策繼續(xù)穩(wěn)健周小川還表示，將繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，保持合理的貨幣信貸總量，為小微企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2013年6月末，主要金融機(jī)構(gòu)及小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、外資銀行人民幣小微企業(yè)貸款余額12.25萬億元，同比增長12.7%，增速比同期大型和中型企業(yè)貸款分別高2.3個和1.9個百分點(diǎn)。增量上來看，今年上半年人民幣企業(yè)貸款增加2.42萬億元，其中小微企業(yè)貸款增加1.03萬億元，占同期全部企業(yè)貸款增量的42.6%。周小川還提出，2013年要鼓勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)的信貸投入，實現(xiàn)“兩個不低于”(全年小微企業(yè)貸款增速不低于當(dāng)年各項貸款平均增速、貸款增量不低于上年同期水平)目標(biāo)。具體措施上，周小川稱，要改進(jìn)信貸政策實施方式，完善中小企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照“有扶有控、有保有壓”的要求，進(jìn)一步擴(kuò)大對小微企業(yè)的信貸投放。與此同時，一方面，推動商業(yè)銀行開展應(yīng)收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押等適合小微企業(yè)融資特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù);另一方面，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小微企業(yè)貸款的金融債券。截至目前，八家已經(jīng)上市的全國性股份制銀行均已發(fā)行，或者已公開表示有意發(fā)行小微企業(yè)金融債券。到2012年10月底，銀監(jiān)會已批復(fù)小微企業(yè)金融債3195億元。此外，周小川還提出，將穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革，更大程度發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，提高小微企業(yè)的信貸可獲得性。

小微金融在企業(yè)籌集資金方面給予了非常多的幫助，截止2020年6月底，為全國31個省市2.7萬家企業(yè)，提供了超300億元的資金支持。與超10000家的設(shè)備商簽訂合作協(xié)議，開展合作關(guān)系，截至目前，小微金融上半年累計起租55.5億，較去年同期增長115%。

第一、發(fā)展小微金融需要制定更為綜合的小微企業(yè)金融發(fā)展規(guī)劃，建立起多層次、多元化的小微企業(yè)融資機(jī)制，不應(yīng)僅僅將重點(diǎn)放在銀行類機(jī)構(gòu)上，也不應(yīng)該對小微企業(yè)的金融支持局限于信貸。其次、應(yīng)發(fā)展金融信息服務(wù)。第三、應(yīng)制定和完善差異化的監(jiān)管政策。第四、應(yīng)建立更加科學(xué)合理的風(fēng)險分擔(dān)的社會機(jī)制，除了商業(yè)機(jī)制之外，還可以考慮成立政策型基金或證券銀行，以便對相關(guān)風(fēng)險進(jìn)行分散和補(bǔ)償；最后，應(yīng)制定更加科學(xué)合理的財稅政策，支持小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。