銀行貸款,相對各種平臺貸款而言,一是利率更低,沒有各種手續(xù)費(fèi)平臺費(fèi);二是可提前還款,不會有違約金;三是不會存在各種潛在風(fēng)險,親朋好友不會受到各種電話騷擾。

一. 擔(dān)保貸款

按照有無擔(dān)保,個人貸款類型可以分為擔(dān)保貸款和信用貸款。而擔(dān)保貸款又可分為抵押貸款和質(zhì)押貸款。

適合類型:并不是真的沒錢,但資金周轉(zhuǎn)困難,現(xiàn)金流緊張。

2. 貸款利率:相對信用貸款利率更低,整體年后在6%-7%作用。

3. 貸款產(chǎn)品:

房產(chǎn)抵押

貸款銀行:普通銀行都可做,但五大行的利率更低。(主要是資金成本低)

貸款要求&貸款額度:全款房,房齡在20年以內(nèi),貸款金額最高可以貸到房產(chǎn)價值的70%。

貸款流程:一般需要發(fā)起線下流程,周期相對較長。

理財質(zhì)押

貸款銀行:招商銀行可做。

貸款要求&貸款額度:前招商銀行的每筆理財都可以申請質(zhì)押,現(xiàn)在最多只能申請一筆,額度是是理財產(chǎn)品金額的85%。

貸款流程:手機(jī)銀行申請后即可到賬,相對很方便。

貸款時長:最遲為理財產(chǎn)品到期的前1個月。

存款質(zhì)押,國債質(zhì)押,外匯存款質(zhì)押:交通銀行和中國銀行可做。

保單質(zhì)押:平安銀行可做,但主要是針對平安銀行內(nèi)部的壽險保單。

二. 信用貸款

適合類型:是真的沒錢,當(dāng)你沒存款沒房的時候如何申請貸款。比如買房首付剛好差10w的時候。

2. 貸款利率:相對擔(dān)保貸款信用貸款的利率偏高,良心利率一般年化在10%以內(nèi),畢竟信用貸款風(fēng)險更高。

3. 貸款產(chǎn)品:

薪資貸

貸款銀行:建設(shè)銀行可做,手機(jī)銀行即可申請。

適合對象:主要是針對建行代發(fā)工資的客戶,

貸款利率&貸款額度:最高可貸30w,利率在6%作用,最長可貸款1年。

工作和企業(yè)貸:武漢農(nóng)商可做,需要電話申請。主要是針對985名校畢業(yè),企事業(yè)單位國企單位等優(yōu)質(zhì)員工放貸,最高可貸50w,年化利率在6%左右。

公積金貸和社保貸:平安銀行可做,但利率相對較高,年化在10%左右。

現(xiàn)金分期:其實(shí)就是信用卡的分期功能,一般20w額度的信用卡可以申請10w的現(xiàn)金分期,現(xiàn)金分期利率一般在年化18%,一般不建議使用。

三. 貸款時的注意事項(xiàng)

注意區(qū)分年利率,月利率和日利率:年化利率=月化利率*12=日化利率*360。國有銀行一般顯示年化利率,其他銀行混淆用戶喜歡用月利率和日利率。比如平安銀行的月利率大概在1%左右,招商銀行的信用貸用日利率萬分之三左右。

質(zhì)押和抵押的區(qū)別:質(zhì)押之后用戶對產(chǎn)品沒有使用權(quán),比如說理財質(zhì)押;抵押之后用戶對產(chǎn)品有使用權(quán),比如說房產(chǎn)抵押。

提前還款是否違約:這個一般在貸款條款里面,很多人都不會細(xì)看,如果考慮提前還款需要注意。房貸用戶里面一般會規(guī)定在貸款滿1年后或者2年后不需要支付違約金,但對于多數(shù)小貸公司而言,提前還款需要支付一定比例的違約金。

還款方式:一般而言先本后息的利息低于分期還款的利率。

四. 貸款銀行推薦

優(yōu)先順序:一般而言,國有銀行>股份銀行>民營銀行>小貸公司,但網(wǎng)商銀行的利率優(yōu)于很多股份銀行。

國有銀行:建設(shè)銀行>工商銀行。建設(shè)銀行會根據(jù)行內(nèi)流水給出信用額度,最高有30w,而且是先本后息,年化利率大概在6%左右,而且會根據(jù)情況調(diào)整貸款利率。

民營銀行:網(wǎng)商銀行的螞蟻借唄>微眾銀行的微粒貸。借唄年化利率大概在7.5%左右,微粒貸年化利率在16%作用,且螞蟻借唄會根據(jù)你的還款情況會調(diào)整額度和貸款利率。

小貸公司:盡量不使用小貸公司,大部分小貸公司背后都是銀行,資金成本相對銀行高的多。