從利率來看，經(jīng)營(yíng)貸確實(shí)能省錢。
利率對(duì)比
經(jīng)營(yíng)貸1-3年期利率約為3.8%至4.35%，房貸5年期以上利率約為5至6.5%。
從貸款利率上看，如果按照100萬(wàn)的貸款余額算，一年能省下約1.2至2.8萬(wàn)元的利息。
經(jīng)營(yíng)貸的風(fēng)險(xiǎn)
省錢只是表象，隱藏的開支，是遠(yuǎn)大于你能省下來的錢。
置換過程中產(chǎn)生的費(fèi)用：由于經(jīng)營(yíng)貸需要房產(chǎn)抵押，因此作為抵押的房產(chǎn)，必須是已全額歸還貸款的。假定剩余房貸金額100萬(wàn)元，那么需要100萬(wàn)過橋資金用于歸還這剩余的房貸。從全額歸還房貸，到經(jīng)營(yíng)貸審批下來，這個(gè)過程大概需要1-2個(gè)月。目前短期過橋資金的利率普遍每個(gè)月2%，也就是說，2萬(wàn)元利息是跑不掉的。另外，提前還房貸，還需要支付1-3個(gè)月的房貸利息作為違約金，大概大概7000元。此外經(jīng)營(yíng)貸申請(qǐng)時(shí)，房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)以及銀行手續(xù)費(fèi)，大概需要4000元。
置換之后產(chǎn)生的期間費(fèi)用：經(jīng)營(yíng)貸每個(gè)借款期限到期之后，需要一筆過橋資金歸還借款。之后重新申請(qǐng)借款。假設(shè)能重新申請(qǐng)到，那么過橋資金大概會(huì)產(chǎn)生2萬(wàn)元的利息。這筆利息，是每年都會(huì)產(chǎn)生的。
綜上：置換過程中，需要3萬(wàn)元以上；置換之后，每年需要額外支付2萬(wàn)元過橋借款利息。這個(gè)金額，已經(jīng)不能彌補(bǔ)每年能剩下來的借款利息金額了。浪費(fèi)了精力不說，一旦被銀行追查到，要求收回借款，那么到時(shí)候，會(huì)出現(xiàn)什么情況，大家看看法拍房的數(shù)量就知道了。
政策影響的風(fēng)險(xiǎn)比較大。今年由于疫情影響，銀行對(duì)小微企業(yè)支持力度比較大，因此經(jīng)營(yíng)貸的審批比較寬松。但是銀行的審計(jì)部門，會(huì)嚴(yán)控經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)用于非經(jīng)營(yíng)用途。目前，大額現(xiàn)金支取，受到嚴(yán)格監(jiān)管，因此經(jīng)營(yíng)貸要想用于還房貸，還得用銀行轉(zhuǎn)賬。只要是銀行轉(zhuǎn)賬，就會(huì)留下記錄，銀行的風(fēng)控部門，想要追查到經(jīng)營(yíng)貸的流向，簡(jiǎn)直是易如反掌。
如果被銀行風(fēng)控發(fā)現(xiàn)，要求提前歸還，或者是到期斷貸，那就真的芭比Q了。
還有些中介，純粹就是騙子。
由于辦經(jīng)營(yíng)貸的時(shí)候，由于是經(jīng)營(yíng)用途，銀行會(huì)要求直接把錢轉(zhuǎn)入你合作伙伴的對(duì)公戶。
比如你需要買原材料，銀行會(huì)把經(jīng)營(yíng)貸資金轉(zhuǎn)入到賣家的對(duì)公戶。有的騙子就利用這個(gè)漏洞，騙人辦經(jīng)營(yíng)貸，然后把上當(dāng)者申請(qǐng)的貸款轉(zhuǎn)入到他自己名下的對(duì)公戶。
前段時(shí)間見過一個(gè)新聞，有個(gè)大聰明，找了個(gè)中介辦經(jīng)營(yíng)貸置換房貸，中介承諾1個(gè)月辦完。結(jié)果等了一個(gè)半月，還沒見動(dòng)靜。他等急了，去問銀行，銀行說已經(jīng)把錢轉(zhuǎn)到一個(gè)建材公司對(duì)公戶了。他這才發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁兒，急忙報(bào)警。警察抓到這個(gè)中介的時(shí)候，人家正在老家挖坑埋騙到的錢。
經(jīng)營(yíng)貸使用的正確姿勢(shì)
上面說了這么多，就是想告訴大家一個(gè)道理：要尊重事情的客觀規(guī)律，不能強(qiáng)行逆天而行。房貸屬于長(zhǎng)期貸款，和經(jīng)營(yíng)貸這種短期貸款的管理方式完全不同，很難玩轉(zhuǎn)。如果你實(shí)在經(jīng)營(yíng)需要，那么經(jīng)營(yíng)貸還是不錯(cuò)的貸款品種，利率低，貸款金額穩(wěn)定，是固定資產(chǎn)盤活變現(xiàn)的一個(gè)好工具。