長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 李璟
中小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的作用，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴，是近年來(lái)社會(huì)各界普遍關(guān)注的重大問題，也是新發(fā)展階段我國(guó)金融要基本實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，必須攻克的核心問題。
在剛剛結(jié)束的全國(guó)兩會(huì)上，中小微企業(yè)的發(fā)展問題再度成為代表委員們重點(diǎn)關(guān)注的議題。在今年的政府工作報(bào)告中，“小微企業(yè)”被提及多達(dá)16次，高于前兩年的12次。
日前，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，2021年宏觀金融政策將會(huì)保持連續(xù)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性，廣大小微企業(yè)普遍關(guān)心的貸款延期還本付息的政策將會(huì)延續(xù)，大型商業(yè)銀行的普惠小微貸款將會(huì)增長(zhǎng)30%以上，在防控好金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，小微企業(yè)的無(wú)抵押信用貸款的占比也將會(huì)繼續(xù)上升。
多管齊下緩解小微企業(yè)融資難題
據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)約有數(shù)量近億的小微經(jīng)營(yíng)者，在擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)等方面具有舉足輕重的作用。其實(shí)際貢獻(xiàn)的就業(yè)崗位約為2.3億個(gè)，平均每天產(chǎn)生約2.3億筆交易，全年?duì)I業(yè)額達(dá)13.1萬(wàn)億元。
小微經(jīng)營(yíng)者作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的中堅(jiān)力量，構(gòu)成了我國(guó)經(jīng)濟(jì)血脈的毛細(xì)血管。但信息不對(duì)稱、小微企的特殊性及“小額、高頻”的融資需求特點(diǎn)，使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以觸達(dá)到更廣泛的小微企業(yè)。雖然有減稅降費(fèi)政策的支持，相關(guān)部門也采取了結(jié)構(gòu)性貨幣政策來(lái)支持小微經(jīng)營(yíng)者融資，但融資困境仍有待破解。調(diào)研顯示，約三分之二的小微經(jīng)營(yíng)者有融資需求，但超過三成遇到融資難的問題。
面對(duì)小微企業(yè)的融資難題，今年政府工作報(bào)告提出，繼續(xù)執(zhí)行制度性減稅政策，延長(zhǎng)小規(guī)模納稅人增值稅優(yōu)惠等部分階段性政策執(zhí)行期限；將小規(guī)模納稅人增值稅起征點(diǎn)從月銷售額10萬(wàn)元提高到15萬(wàn)元。對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶年應(yīng)納稅所得額不到100萬(wàn)元的部分，在現(xiàn)行優(yōu)惠政策基礎(chǔ)上，再減半征收所得稅。今年務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降。
全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露在全國(guó)政協(xié)十三屆四次會(huì)議第三場(chǎng)“委員通道”上表示，從根本上解決中小微企業(yè)的融資難、融資貴問題，是一個(gè)艱苦卓絕、久久為功的過程。
2020年，人民銀行等金融管理部門創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)的貨幣金融政策工具，累計(jì)設(shè)立了1.8萬(wàn)億元的低息專項(xiàng)再貸款和再貼現(xiàn)資金，對(duì)7.3萬(wàn)億元的小微企業(yè)貸款實(shí)行了延期還本付息的政策，發(fā)放了4萬(wàn)億元的小微企業(yè)無(wú)抵押的信用貸款，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)發(fā)放了2.3萬(wàn)億元的應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款。這些政策措施，一共為3200多萬(wàn)戶的中小企業(yè)和個(gè)體工商戶及時(shí)給予了融資的支持，融資的利率和費(fèi)用率也實(shí)現(xiàn)了顯著下降。
另外，針對(duì)小微企業(yè)面臨的“首貸難”問題，監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)也拿出相應(yīng)對(duì)策。多地人民銀行分支行以貨幣政策工具為抓手，指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提高小微企業(yè)“首貸率”占比；商業(yè)銀行通過政銀企對(duì)接等方式重點(diǎn)拓展“首貸戶”，開發(fā)適合小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的信用貸款產(chǎn)品，成效顯著。下一步，各部門還將在體制機(jī)制、基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)品服務(wù)、考核激勵(lì)等方面采取針對(duì)性措施。
陳雨露表示，2021年工、農(nóng)、中、建等大型商業(yè)銀行的普惠小微貸款將會(huì)增長(zhǎng)30%以上，在防控好金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，小微企業(yè)的無(wú)抵押信用貸款的占比也將會(huì)繼續(xù)上升?？苿?chuàng)小微企業(yè)、綠色小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略當(dāng)中的農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體等符合新發(fā)展理念的中小微企業(yè)，將會(huì)得到特殊的融資支持。與此同時(shí)，我國(guó)的數(shù)字普惠金融事業(yè)將會(huì)繼續(xù)快速發(fā)展，大大地緩解小微企業(yè)融資當(dāng)中的信息不對(duì)稱問題，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)開創(chuàng)新格局當(dāng)中，發(fā)揮新的更大的作用。
科技賦能開拓普惠金融新局面
自黨的十八屆三中全會(huì)正式提出“發(fā)展普惠金融”以來(lái)，國(guó)家制定出臺(tái)了一系列促進(jìn)普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施，以引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，緩解小微企業(yè)融資困境。根據(jù)有關(guān)國(guó)際組織報(bào)告，中國(guó)普惠金融服務(wù)達(dá)到世界先進(jìn)水平，電子支付、數(shù)字信貸、線上保險(xiǎn)居于全球領(lǐng)先地位。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年，銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元，同比分別增長(zhǎng)20%和27%。五家大型銀行均成立了專門的金融科技公司，金融服務(wù)的可獲得性和便捷性明顯增強(qiáng)。2020年末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬(wàn)億元，增速超過30%，其中5家大型銀行增長(zhǎng)54.8%。行政村已基本實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。大病保險(xiǎn)已覆蓋11.3億城鄉(xiāng)居民。
在日前召開的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清指出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力開拓普惠金融新局面，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
2020年，面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)和整個(gè)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)，努力推進(jìn)金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化，各項(xiàng)工作邁出堅(jiān)實(shí)步伐。新冠肺炎疫情暴發(fā)后，當(dāng)即制定的一系列政策措施緊急提供專項(xiàng)信貸5.3萬(wàn)億元，完成相關(guān)保險(xiǎn)賠付超過5億元，全力支持打贏疫情防控總體戰(zhàn)、阻擊戰(zhàn)。截至2020年末，人民幣貸款比年初增加19.6萬(wàn)億元，累計(jì)對(duì)6.6萬(wàn)億元貸款實(shí)施延期還本付息，在5個(gè)試點(diǎn)省市發(fā)放應(yīng)急貸款242.7億元，全年實(shí)現(xiàn)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬(wàn)億元目標(biāo)，有力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)和“六穩(wěn)”“六?！?。其中，新增民營(yíng)企業(yè)貸款5.7萬(wàn)億元，比上年多增1.5萬(wàn)億元。
今年的政府工作報(bào)告明確提出，發(fā)展工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，搭建更多共性技術(shù)研發(fā)平臺(tái)，提升中小微企業(yè)創(chuàng)新能力和專業(yè)化水平。進(jìn)一步加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度以提升服務(wù)質(zhì)效，成為各家銀行2021年發(fā)展普惠金融的重要方向。
“工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)能夠幫助分散化的中小微企業(yè)在平臺(tái)上產(chǎn)生高效的合作。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林表示，從制度角度來(lái)看，目前各地已經(jīng)開始探索形成中小微企業(yè)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的行業(yè)規(guī)則；從實(shí)踐角度來(lái)看，一些典型案例已經(jīng)開展了廣泛的社會(huì)實(shí)踐。
但盤和林認(rèn)為，當(dāng)前的應(yīng)用案例缺乏區(qū)域間和企業(yè)間的協(xié)同，還沒有形成一個(gè)較大范圍的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，相關(guān)規(guī)章制度也還不夠完善，統(tǒng)一性較差。要進(jìn)一步發(fā)揮工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能，需充分發(fā)掘中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的痛點(diǎn)，進(jìn)一步擴(kuò)大工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的范圍和聯(lián)動(dòng)性，讓中小微企業(yè)發(fā)揮集聚效應(yīng)。