這還用說嗎?自己套出來的錢當(dāng)然還是要自己承擔(dān)責(zé)任的,而且不只是承擔(dān)民事責(zé)任這么簡單。
我從事法律實(shí)務(wù)工作10多年了,我來說一說這個問題。
從表面上來看,就是你拿出錢來借給了你的朋友,但是從法律的層面來講,是有兩層法律關(guān)系的。
你和銀行之間形成了一種特殊的借貸關(guān)系。你刷出錢來,之后是要由你來償還銀行的。
信用卡是一種比較特殊的產(chǎn)品,信用卡的所有權(quán)是歸銀行所有的。持卡人所具有的只是使用的權(quán)利。
而且信用卡里面的透支額度也是歸銀行所有的,當(dāng)持卡人從信用卡中透支消費(fèi)的時候,相當(dāng)于從銀行提前借款,只要事后在約定的還款期限內(nèi)還款的話,銀行是不收取利息的,但是超出這個還款期限的話,銀行是要收取利息和滯納金的。
這是接下來我們要講的,你和你朋友之間并不能成為民間借貸關(guān)系。
如果你只是把自己的錢借給朋友,那么顯然雙方之間形成借貸的關(guān)系了,但是從信用卡里透支出來的錢用于出借的話,則不構(gòu)成民間借貸關(guān)系。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條的規(guī)定,具有下列情形之一的,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效:(一)套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的。
顯然,從信用卡套現(xiàn)的行為就相當(dāng)于這種套取金融機(jī)構(gòu)貸款了,用于轉(zhuǎn)貸的話,自然這種民間借貸合同是無效的了。
根據(jù)《民法典》第157條的規(guī)定,民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后,行為人因該行為取得的財產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還。因此,你的朋友應(yīng)當(dāng)將相應(yīng)的款項(xiàng)返還。
不過由于雙方之間并沒有產(chǎn)生民間借貸的行為,那么你朋友是無需支付你利息的,但是你應(yīng)當(dāng)支付銀行相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)(信用卡提現(xiàn)是需要手續(xù)費(fèi)的)和利息(如果超過還款期限的話)。
如果信用卡透支數(shù)額超過5萬元,在規(guī)定的還款期限內(nèi)沒有還上信用卡,而且經(jīng)過銀行兩次有效催收以后,仍然沒有償還的話,可能就會涉嫌信用卡詐騙罪。
根據(jù)《刑法》第196條的規(guī)定,持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還,數(shù)額較大的,構(gòu)成信用卡詐騙罪,應(yīng)當(dāng)判處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
信用卡套現(xiàn)屬于違法行為。根據(jù)《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第12條的規(guī)定,違反國家規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,數(shù)額在100萬元以上的,或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的,或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第225條的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。