金融科技是現(xiàn)代金融體系支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎,發(fā)展智慧金融,即運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等科技手段打造信息資源“聚合型”和信用分析“智能型”的金融服務(wù)平臺,可以破解銀企信息不對稱問題,實現(xiàn)信貸精準投放和風險管控雙提升。智慧型金融服務(wù)平臺是構(gòu)建現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)體系和金融支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的有效抓手和必然趨勢。2020 年,衡水市委、市政府將建設(shè)運營金融信用信息服務(wù)平臺列為重點金融改革工作,同時列為智慧城市建設(shè)重項工作之一。
“金服平臺”充分發(fā)揮政府組織優(yōu)勢,采取“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)+金融+大數(shù)據(jù)風控”模型和“線上+線下”相結(jié)合的金融服務(wù)模式,整合多方資源,破解信息孤島,搭建業(yè)態(tài)共建、數(shù)據(jù)共享、互利共贏的智慧型開放體系平臺。通過平臺讓企業(yè)需求和金融供給“無縫對接”,為中小微企業(yè)匹配優(yōu)質(zhì)、便捷的金融產(chǎn)品和服務(wù),解決融資難、融資慢問題。通過平臺采集企業(yè)信息,建立中小微企業(yè)信用體系,對企業(yè)進行多層級畫像,著力解決融資過程中金融機構(gòu)獲取企業(yè)融資需求難、有效信息少、盡調(diào)成本高等問題,逐步解決融資貴問題。通過平臺宣傳金融知識,培養(yǎng)企業(yè)信用意識,引導中小微企業(yè)使用正規(guī)金融產(chǎn)品,規(guī)范金融市場,有效防范地方金融風險。
3.1技術(shù)要求
(1)總體架構(gòu)要求
“金服平臺”采用層次化、開放式、面向服務(wù)(SOA)松耦合架構(gòu),利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、云計算大數(shù)據(jù)分析等最新信息和理念構(gòu)建,由基礎(chǔ)設(shè)施層、數(shù)據(jù)資源層、應(yīng)用支撐層、業(yè)務(wù)應(yīng)用層四個層級,以及標準規(guī)范體系、安全保障體系組成。
1.基礎(chǔ)設(shè)施層
以云平臺的計算資源、存儲資源、網(wǎng)絡(luò)資源、安全資源等構(gòu)建完整的云計算中心為“金服平臺”提供良好的軟硬件運行環(huán)境。
2.數(shù)據(jù)資源層
建設(shè)基礎(chǔ)信息庫和應(yīng)用系統(tǒng)業(yè)務(wù)庫,歸集各類涉企數(shù)據(jù),將原始數(shù)據(jù)進行清洗、匯聚、融合、梳理后,形成標準的基礎(chǔ)信息資源和系統(tǒng)業(yè)務(wù)資源, 提供資源共享和業(yè)務(wù)協(xié)同服務(wù)。
3.應(yīng)用支撐層
建設(shè)應(yīng)用支撐平臺,支撐業(yè)務(wù)層應(yīng)用。
4.業(yè)務(wù)應(yīng)用層
核心業(yè)務(wù)功能包括首貸中心、金融超市、銀企對接、企業(yè)信用評級、可視化分析
3.2功能要求
(1)首貸中心。平臺通過線上首貸中心解決零貸款小微企業(yè)融資難問題。衡水市金服平臺線上首貸中心計劃入駐 20 家金融機構(gòu),須設(shè)置不低于 23 個綜合服務(wù)窗口,平臺運營配備不低于 20 名運營人員。通過數(shù)據(jù)共享通道和工作機制,為企業(yè)提供一站式、全流程金融服務(wù),在提高首貸業(yè)務(wù)辦理效率的同時,提升首貸服務(wù)獲得感,搭建起金融機構(gòu)和企業(yè)之間的一條快速通道。為了便于企業(yè)使用,需提供配套功能的手機客戶端。
(2)金融超市。金融超市平臺要將金融機構(gòu)的各類金融產(chǎn)品和服務(wù)進行整合, 向企業(yè)提供豐富的金融產(chǎn)品和全方位的金融服務(wù),加強客戶對平臺的依賴和信任,使客戶與平臺的聯(lián)系更為密切。讓企業(yè)獲得更多可選擇的金融產(chǎn)品, 降低綜合費用,節(jié)省找產(chǎn)品、找服務(wù)的時間。為了便于企業(yè)使用,需提供配套功能的手機客戶端。
(3)銀企對接。金融機構(gòu)發(fā)布金融產(chǎn)品后,企業(yè)可根據(jù)自身條件查詢申請, 平臺智能推送與該企業(yè)相匹配的金融產(chǎn)品;企業(yè)發(fā)布融資需求后,平臺推送到金融機構(gòu),金融機構(gòu)進行審核盡調(diào)。企業(yè)可以通過多種增信方式進行融資。金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)可以對融資前、中、后過程進行全生命周期管理及風險預(yù)警,提醒企業(yè)進行貸后按時還款,對于貸后還款情況進行記錄、預(yù)警、推送。實現(xiàn)銀企融資對接、貸后管理、企業(yè)增信。
(4)企業(yè)信用評級。平臺要歸集海量數(shù)據(jù),形成數(shù)據(jù)集市,依托評價模型, 運用數(shù)據(jù)集市對存在授信需求的企業(yè)進行“貸前畫像”,形成對企業(yè)經(jīng)營質(zhì)態(tài)的基本判斷,為銀行授信提供有效的佐證參考,推動降低授信準入門檻, 降低抵押擔保要求,簡化授信審批流程。建立銀企對接工作臺賬,利用數(shù)據(jù)集市及分析功能,定期或不定期對企業(yè)的經(jīng)營質(zhì)態(tài)進行分析,對于潛在風險較為突出的,及時向銀行予以提示預(yù)警;對于金額較大的信貸違約風險,金融服務(wù)平臺將牽頭相關(guān)部門共同予以處置,提高不良處置效率。定期向金融管理部門反饋銀企對接情況,并與相關(guān)金融考核激勵約束措施相掛鉤,督促銀行提高對接的主動性。
(5)可視化分析。充分運用云計算、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù),整合現(xiàn)有數(shù)據(jù)資源, 結(jié)合大數(shù)據(jù)分析能力與業(yè)務(wù)編排展示能力,實現(xiàn)對金融運營業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)綜合分析和展示,為領(lǐng)導決策提供有效支撐。
3.3性能要求
(1)系統(tǒng)響應(yīng)方面,滿足以下要求:
1)系統(tǒng)支持常規(guī)級頁面平均響應(yīng)時間不超過 3 秒,復(fù)雜業(yè)務(wù)頁面不超過 5 秒,復(fù)雜數(shù)據(jù)交互頁面不超過 8 秒;
2)系統(tǒng)支持并發(fā)用戶數(shù)不低于 2000 人(戶),每天用戶訪問量不低于24 萬;
3)系統(tǒng)應(yīng)采用緩存技術(shù),有效提高的數(shù)據(jù)的存取速度;
(2)系統(tǒng)在可靠性、易用性和可擴展性等方面,需滿足以下要求:
1)可靠性要滿足系統(tǒng) 7×24 小時不間斷服務(wù)的要求;
2)系統(tǒng)可用率≥99.99%,即每年的不可用時間小于 9 小時;
3)采用標準接口、界面友好、使用方便;
4)系統(tǒng)支持不斷擴展,系統(tǒng)容量和用戶數(shù)量不斷增長的要求;
3.4建設(shè)要求
(1)位置場地:為滿足公共窗口展示功能定位要求,服務(wù)場所位于主城區(qū),位置優(yōu)越、交通便捷。距離衡水市政府和高鐵站 5 公里以內(nèi);提供場地及裝修,面積不低于 1000 ㎡,并提供不低于 23 個綜合服務(wù)窗口,水、電、暖、消防設(shè)備、安防設(shè)備齊全。
(2)辦公形象:提供全套辦公設(shè)備和辦公家具,提供不低于 15 ㎡展示大屏,直觀展現(xiàn)金服平臺科技服務(wù)能力,提供參觀功能及宣傳引導市場主體功能。
(3)運營期限:提供一年全天候運營服務(wù)。
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