渣打銀行被罰了。

2月9日,因違反信用信息查詢相關管理規(guī)定,渣打銀行(中國)有限公司被中國人民銀行上海分行處以人民幣230萬元罰款。

百萬級罰單

2月9日,中國人民銀行上海分行公布對渣打銀行(中國)有限公司(以下簡稱“渣打中國”)的處罰決定。行政處罰決定書顯示,因違反信用信息查詢相關管理規(guī)定,渣打中國被處以人民幣230萬元罰款。

一同被罰的還有時任渣打中國零售信貸部(個人金融信貸部)(中國)信貸總監(jiān)陳燕來。處罰信息顯示,陳燕來對渣打中國上述違法違規(guī)行為負有責任,被處以罰款人民幣10萬元。

據(jù)悉,上述處罰決定中提到的信用信息,是指依法采集,為金融等活動提供服務,用于識別判斷企業(yè)和個人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關信息,以及基于前述信息形成的分析評價信息。

信用信息服務業(yè)務又稱征信業(yè)務,包括信用記錄、信用調(diào)查、信用評分、信用報告和信用評級。而此處的信用記錄又稱信用查詢,是指征信機構利用數(shù)據(jù)庫技術采集、匯總企業(yè)和個人借、還款歷史記錄并提供查詢服務的業(yè)務。

袁帥表示,在我國,各商業(yè)銀行是通過中國人民銀行征信中心交換信息獲取個人信用報告的,銀行可以說是征信系統(tǒng)的受益者,同時也是公民、企業(yè)征信信息的提供者,特別是銀行業(yè)信貸征信系統(tǒng)的建設可謂是整個征信業(yè)發(fā)展的核心基礎。體現(xiàn)在一方面,企業(yè)和個人貸款和融資記錄在征信信息中占據(jù)絕對主要的構成,另一方面,商業(yè)銀行又是征信市場的主要需求方。

“在市場行為上,銀行往往不僅是征信系統(tǒng)的使用用戶的角色,更是征信信息的維護角色。”袁帥補充道,“因為征信可以幫助銀行等金融機構做出靈活有效的佐證,輔助貸款決策的執(zhí)行,幫助推進清收貸款,獲取有效準確的用戶用信動態(tài),幫助借款人防范信用盜用風險風控等”。

為推進征信法治建設、加強個人信息保護,去年下半年央行發(fā)布了《征信業(yè)務管理辦法》,今年1月1日已經(jīng)開始實施。

《征信業(yè)務管理辦法》強調(diào)對個人信息主體同意權的保護,規(guī)定征信機構采集個人信用信息應當經(jīng)信息主體本人同意,并明確告知信息主體采集信用信息的目的;信息使用者查詢個人信用信息需取得信息主體同意,并按照約定用途使用。

在查詢方面,上述辦法規(guī)定,征信機構應當對信息使用者接入征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡和系統(tǒng)安全、合規(guī)性管理措施進行評估,對查詢行為進行監(jiān)測。

渣打銀行(香港)有限公司始建于1853年,是一家總部在倫敦的英國銀行,于1858年在上海設立首家分行。渣打中國是其全資子公司,2007年獲準改制成為首批在中國境內(nèi)注冊成立的外資法人銀行。

加強征信業(yè)務管理

今年1月10日,央行上海分行公示一則行政處罰信息顯示,東亞銀行(中國)因涉及違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定等,領近1700萬元罰單。

1月29日,網(wǎng)商銀行被央行杭州支行處罰款2236.5萬元,相關處罰事由就包括違反征信管理相關規(guī)定。

去年4月底,人民銀行上??偛客▓?020年度金融違法行為處罰情況。

通報情況顯示,2020年行政處罰的案件中,反洗錢、征信管理、支付結算和金融消保領域涉及的違法行為類型較多。在征信管理領域,具體表現(xiàn)為未經(jīng)授權查詢征信信息,征信用戶開立和停用未報備等。

具體來看,表現(xiàn)為未經(jīng)授權查詢個人信用報告和違規(guī)查詢個人金融信息。一定程度上反映了個別金融機構在征信管理、內(nèi)部控制方面存在短板和漏洞。

隨著《征信業(yè)務管理辦法》的落地實施,監(jiān)管對征信業(yè)務的處罰力度也不斷加大。

而面對征信市場的越發(fā)規(guī)范和嚴格,袁帥建議,銀行業(yè)要更加注重緊跟政策和時代發(fā)展要求步伐,進一步發(fā)揮銀行自身在征信體系中的角色和作用,多維度、多方面著手,保障銀行業(yè)自身和企業(yè)、個人客戶的利益。

“銀行業(yè)要調(diào)整和完善規(guī)范征信業(yè)務全流程:建立聯(lián)動協(xié)調(diào)機制,實現(xiàn)征信監(jiān)管互通互動;啟用多種檢測方式,強化征信監(jiān)管手段;完善綜合評價機制,促推征信監(jiān)管實效;嚴把征信準入關,守住征信監(jiān)管底線;強化信用信息安全管理,完善信息安全內(nèi)控制度;防范信息泄露,依法合規(guī)落實服務等。”袁帥稱。