渣打銀行被罰了。
2月9日，因違反信用信息查詢相關管理規(guī)定，渣打銀行（中國）有限公司被中國人民銀行上海分行處以人民幣230萬元罰款。
百萬級罰單
2月9日，中國人民銀行上海分行公布對渣打銀行（中國）有限公司（以下簡稱“渣打中國”）的處罰決定。行政處罰決定書顯示，因違反信用信息查詢相關管理規(guī)定，渣打中國被處以人民幣230萬元罰款。
一同被罰的還有時任渣打中國零售信貸部（個人金融信貸部）（中國）信貸總監(jiān)陳燕來。處罰信息顯示，陳燕來對渣打中國上述違法違規(guī)行為負有責任，被處以罰款人民幣10萬元。
據(jù)悉，上述處罰決定中提到的信用信息，是指依法采集，為金融等活動提供服務，用于識別判斷企業(yè)和個人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關信息，以及基于前述信息形成的分析評價信息。
信用信息服務業(yè)務又稱征信業(yè)務，包括信用記錄、信用調(diào)查、信用評分、信用報告和信用評級。而此處的信用記錄又稱信用查詢，是指征信機構利用數(shù)據(jù)庫技術采集、匯總企業(yè)和個人借、還款歷史記錄并提供查詢服務的業(yè)務。
袁帥表示，在我國，各商業(yè)銀行是通過中國人民銀行征信中心交換信息獲取個人信用報告的，銀行可以說是征信系統(tǒng)的受益者，同時也是公民、企業(yè)征信信息的提供者，特別是銀行業(yè)信貸征信系統(tǒng)的建設可謂是整個征信業(yè)發(fā)展的核心基礎。體現(xiàn)在一方面，企業(yè)和個人貸款和融資記錄在征信信息中占據(jù)絕對主要的構成，另一方面，商業(yè)銀行又是征信市場的主要需求方。
“在市場行為上，銀行往往不僅是征信系統(tǒng)的使用用戶的角色，更是征信信息的維護角色。”袁帥補充道，“因為征信可以幫助銀行等金融機構做出靈活有效的佐證，輔助貸款決策的執(zhí)行，幫助推進清收貸款，獲取有效準確的用戶用信動態(tài)，幫助借款人防范信用盜用風險風控等”。
為推進征信法治建設、加強個人信息保護，去年下半年央行發(fā)布了《征信業(yè)務管理辦法》，今年1月1日已經(jīng)開始實施。
《征信業(yè)務管理辦法》強調(diào)對個人信息主體同意權的保護，規(guī)定征信機構采集個人信用信息應當經(jīng)信息主體本人同意，并明確告知信息主體采集信用信息的目的；信息使用者查詢個人信用信息需取得信息主體同意，并按照約定用途使用。
在查詢方面，上述辦法規(guī)定，征信機構應當對信息使用者接入征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡和系統(tǒng)安全、合規(guī)性管理措施進行評估，對查詢行為進行監(jiān)測。
渣打銀行（香港）有限公司始建于1853年，是一家總部在倫敦的英國銀行，于1858年在上海設立首家分行。渣打中國是其全資子公司，2007年獲準改制成為首批在中國境內(nèi)注冊成立的外資法人銀行。
加強征信業(yè)務管理
今年1月10日，央行上海分行公示一則行政處罰信息顯示，東亞銀行（中國）因涉及違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定等，領近1700萬元罰單。
1月29日，網(wǎng)商銀行被央行杭州支行處罰款2236.5萬元，相關處罰事由就包括違反征信管理相關規(guī)定。
去年4月底，人民銀行上?？偛客▓?020年度金融違法行為處罰情況。
通報情況顯示，2020年行政處罰的案件中，反洗錢、征信管理、支付結算和金融消保領域涉及的違法行為類型較多。在征信管理領域，具體表現(xiàn)為未經(jīng)授權查詢征信信息，征信用戶開立和停用未報備等。
具體來看，表現(xiàn)為未經(jīng)授權查詢個人信用報告和違規(guī)查詢個人金融信息。一定程度上反映了個別金融機構在征信管理、內(nèi)部控制方面存在短板和漏洞。
隨著《征信業(yè)務管理辦法》的落地實施，監(jiān)管對征信業(yè)務的處罰力度也不斷加大。
而面對征信市場的越發(fā)規(guī)范和嚴格，袁帥建議，銀行業(yè)要更加注重緊跟政策和時代發(fā)展要求步伐，進一步發(fā)揮銀行自身在征信體系中的角色和作用，多維度、多方面著手，保障銀行業(yè)自身和企業(yè)、個人客戶的利益。
“銀行業(yè)要調(diào)整和完善規(guī)范征信業(yè)務全流程：建立聯(lián)動協(xié)調(diào)機制，實現(xiàn)征信監(jiān)管互通互動；啟用多種檢測方式，強化征信監(jiān)管手段；完善綜合評價機制，促推征信監(jiān)管實效；嚴把征信準入關，守住征信監(jiān)管底線；強化信用信息安全管理，完善信息安全內(nèi)控制度；防范信息泄露，依法合規(guī)落實服務等。”袁帥稱。