房子屬于個人的固定資產(chǎn)。當個人遇到資金問題時,可以利用手中的房產(chǎn)證向銀行申請抵押貸款。什么是房產(chǎn)證抵押貸款?接下來我來詳細講解一下房產(chǎn)證抵押貸款。
房產(chǎn)證抵押貸款
所謂房產(chǎn)證抵押貸款,是指借款人以個人財產(chǎn)或直系親屬財產(chǎn)為抵押,以房產(chǎn)為抵押物,向銀行申請抵押貸款。如果人們有較大的貸款需求,他們可以選擇房產(chǎn)證抵押貸款,這更容易獲得銀行貸款,這已經(jīng)成為目前常見的貸款方式。
你為什么選擇房產(chǎn)證抵押貸款?
1.貸款金額高
近幾年各大城市房價上漲,房子總價越來越高。用房產(chǎn)證做抵押可以申請高額貸款。根據(jù)第三方評估公司的評估結(jié)果,銀行將按房地產(chǎn)評估總價的70%向借款人提供貸款金額。
目前國內(nèi)一些一二線城市的房子總價在幾百萬元到幾千萬元之間。用總房價較高的房產(chǎn)抵押給銀行,可以使借款人在短時間內(nèi)獲得高額貸款。相比其他貸款方式,房產(chǎn)證貸款的辦理速度更快,可以及時解決用戶的貸款需求。
2.貸款利息低
房產(chǎn)證產(chǎn)生的貸款利息低于信貸產(chǎn)品。由于有房子做抵押,銀行承擔的風險不高,也不用擔心借款人的逾期情況。如果借款人逾期,銀行可以直接將抵押的房屋拍賣變現(xiàn),以償還銀行的貸款金額。由于這類貸款風險低,貸款產(chǎn)生的利息也相對較低。目前不同銀行的房貸利率不同。建議人們在申請貸款前,可以提前咨詢當?shù)劂y行的貸款利率。
3.貸款期限長
與其他信貸產(chǎn)品相比,房產(chǎn)證抵押貸款的期限更長。大部分銀行的房產(chǎn)證抵押貸款期限都是10年到20年,有的銀行可以說是給借款人提供了30年的貸款期限。銀行主要根據(jù)借款人的個人信用、房齡、周邊配套等情況進一步確定貸款期限。
4.貸款目的
當人們購買房地產(chǎn)時,他們可以使用房產(chǎn)證向銀行申請抵押貸款。除了購買房地產(chǎn)之外,如果借款人擁有一家企業(yè),貸款還可以用于企業(yè)的運營。抵押貸款的目的是多方面的。除了上面提到的兩種,一些借款人還會將貸款金額用于自己的個人消費、房屋裝修等。一般情況下,借款人可以利用房產(chǎn)證申請抵押貸款,滿足銀行對其自身消費需求的申請條件。
房產(chǎn)證的抵押要求
銀行在為借款人辦理抵押貸款時,對借款人和抵押的房屋都有明確的要求。只有兩人都符合貸款條件,才能獲得銀行貸款。
借款人需要滿足哪些要求?
1.借款人必須具有完全刑事行為能力,并且是中國的合法公民。
2.借款人的年齡應(yīng)在20至65歲之間。
3.借款人有穩(wěn)定的工作、收入和還款能力。
4.借款人個人信用良好,在銀行的信用等級需要達到A級以上。
5.借款人負債率不能超過60%,部分銀行要求借款人負債率不能超過50%。
溫馨提示:大部分銀行規(guī)定借款人只要年滿18周歲就可以申請貸款。但實際上,去年年滿22周歲的借款人是不能獨立擔任主貸款人的。因為這些年輕人沒有固定的工作和穩(wěn)定的收入,他們的父母必須在他們18到22歲之前充當主要貸款人。由于借款人年齡較小,銀行為這些借款人提供的貸款額度不高,只有父母作為共同借款人才能獲得貸款。
抵押房屋的要求
1.抵押房屋的產(chǎn)權(quán)必須清晰,房屋可以直接在房地產(chǎn)市場交易,且房屋之前未被抵押。
2.從房屋竣工之日起,房齡和貸款期限不能超過40年。
3.抵押房屋不在城市改造拆遷計劃內(nèi)。
房產(chǎn)證抵押貸款流程
1.提交貸款申請
借款人需要向銀行提交貸款申請。在貸款申請書中,需要詳細說明抵押貸款的用途、貸款金額和貸款期限。
2.準備材料
借款人需要提前準備好銀行要求的所有證明材料。
3.住房評估
借款人需要找銀行指定的房屋評估機構(gòu)對抵押房屋進行實地勘察,并做出鑒定估價。
4.放款核準
整理好所有貸款材料和鑒定材料后,送銀行審批。
5.對貸款合同進行公證
借款人需要填寫借款合同及相關(guān)文件,簽字蓋章,然后交給工作人員進行公證。
6.抵押登記程序
借款人需要憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書到銀行辦理抵押登記手續(xù)。
7.貸款
完成抵押手續(xù)后,借款人只需等待銀行放款。
辦理房產(chǎn)證抵押貸款應(yīng)注意的事項
1.關(guān)注個人信用信息
在申請抵押貸款之前,借款人需要到當?shù)厝嗣胥y行查詢個人信用報告。
2.償還能力
銀行非常重視借款人的還貸能力。除了提供收入證明,借款人的銀行流水要在貸款本息的兩倍以上。如果還款能力有限,就要謹慎申請貸款。
3.借閱資料
借款人需要向銀行提交真實準確的貸款材料,準確的地址,工作證明等等。
以上是房產(chǎn)證按揭貸款辦理流程的介紹。以上內(nèi)容僅供參考。由于不同銀行對借款人的貸款條件要求不同,建議借款人提前向銀行咨詢,確定自己是否符合房產(chǎn)證的抵押貸款條件,再進行確認。
定是否申請房產(chǎn)證抵押貸款。