上海銀監(jiān)局昨日介紹,近期,有單位、個人申請取得了含有“銀行”、“Bank”字樣的商標(biāo)或預(yù)核準(zhǔn)單位名稱,并將其通過廣告牌、互聯(lián)網(wǎng)、辦公場所內(nèi)橫幅標(biāo)識等方式進(jìn)行宣傳,為防止類似宣傳信息引發(fā)社會公眾誤解,上海銀監(jiān)局提示消費者注意風(fēng)險。

上海銀監(jiān)局表示,未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動,不得在名稱中使用“銀行”字樣。

叫“銀行”的不一定是銀行

據(jù)銀監(jiān)局介紹,曾有單位、個人以“銀谷銀行”的名義在京從事經(jīng)營活動,在廣告材料中使用“銀谷銀行”標(biāo)識。

昨日,記者來到位于十里河高和藍(lán)峰大廈的銀谷財富中心,試圖辦理銀行存儲業(yè)務(wù),工作人員告訴記者,銀谷財富是一家P2P金融公司,不是銀谷銀行,后者還在籌備中,目前只獲得了工商部門的批準(zhǔn)。

然而,上海銀監(jiān)局從未批準(zhǔn)設(shè)立“銀谷銀行”,也從未向任何單位和個人頒發(fā)過含有“銀谷銀行”字樣的金融許可證。

記者在國家工商總局的官網(wǎng)上查到,銀谷銀行的公司名稱確實已通過國家工商總局的核準(zhǔn),全稱為“銀谷銀行股份有限公司”,核準(zhǔn)公告的顯示信息為,“2015-03-09 (國)登記內(nèi)名預(yù)核字[2015]第2349號 ”。據(jù)了解,銀谷銀行是由銀谷財富(上海)投資管理有限公司等發(fā)起成立的,其中,銀谷財富是一家線下P2P公司,在全國多地設(shè)有分公司。

據(jù)梳理,早在2013年監(jiān)管層啟動民營銀行試點時,就曾出現(xiàn)過眾多企業(yè)“自封”銀行的情形,例如中聯(lián)銀行、國盈銀行、互眾銀行等百余家企業(yè),這里面既有上市公司、民營企業(yè),也有部分P2P公司,披著銀行的外衣銷售理財產(chǎn)品。

上海銀監(jiān)局表示,依照我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定,未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動,任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

開設(shè)銀行需要“硬杠杠”

據(jù)一位銀行業(yè)內(nèi)人士透露,所有銀行網(wǎng)點都會在營業(yè)大廳顯著位置公示中國銀監(jiān)會統(tǒng)一頒發(fā)的《金融許可證》,銀監(jiān)部門也會定期公示《金融許可證》變更情況。此外,“開辦一家銀行實則有不少要求,除了資質(zhì)審查,還必須設(shè)有營業(yè)網(wǎng)點,有高低柜臺、防彈玻璃、監(jiān)控攝像以及相應(yīng)的安保舉措等,不是隨便一家企業(yè)在工商部門注冊就可以開業(yè)的,必須經(jīng)過銀監(jiān)會審批才行?!?/p>

記者在網(wǎng)上隨機(jī)搜索發(fā)現(xiàn),諸如芯片銀行、種子銀行等帶有“銀行”字眼的企業(yè)還不少。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者,“這些企業(yè)之所以能打著銀行的幌子行走于世,因為他們注冊的是產(chǎn)品商標(biāo),而不是企業(yè)名稱,所以從事著完全跟金融不沾邊的業(yè)務(wù),比如芯片銀行是芯片元器件交易電商平臺,還有種子銀行,是專門保存植物物種的倉庫,像儲存貨幣那樣,在正常情況下進(jìn)行封存,需要的時候再把種子提取出來,并不是真的銀行?!?/p>

對此,上海銀監(jiān)局提醒廣大市民,一方面應(yīng)當(dāng)通過查驗金融許可證、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照等證書、查詢企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站等途徑,審慎判斷有關(guān)單位是否具有吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)資格。

同時,對于利用含有“銀行”、“Bank”字樣的商標(biāo)、預(yù)核準(zhǔn)名稱開展金融相關(guān)業(yè)務(wù)宣傳的單位、個人,應(yīng)當(dāng)給予高度警惕。發(fā)現(xiàn)有關(guān)單位、個人從事非法集資、虛假廣告宣傳等違法犯罪活動的,應(yīng)當(dāng)及時向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報案或向主管機(jī)關(guān)反映,避免上當(dāng)受騙。(上海日報)