日前，首家在港上市的內地城商行重慶銀行（01963.HK）披露2016年中期業(yè)績，整體保持穩(wěn)健增長。上半年重慶銀行實現凈利息收入39.27億元，較上年同期增加5.15億元，增幅達15.1%；凈利潤20.30億元，同比增長10.5%，繼續(xù)保持雙位數增長。 在業(yè)績穩(wěn)健增長的同時，為應對銀行業(yè)的深刻調整，重慶銀行也大力推動變革創(chuàng)新，重慶銀行秉承“地方的銀行、市民的銀行、小微企業(yè)的銀行”的定位，傾心助力小微企業(yè)成長、扶植地方經濟發(fā)展，也在自身互聯(lián)網金融創(chuàng)新業(yè)務上實現一次又一次探索、追趕和超越。 業(yè)績維持兩位數增長 2016年上半年，中國宏觀經濟平穩(wěn)運行，穩(wěn)增長措施和供給側改革實施推動。面對利率市場化、國家財稅制度改革、金融監(jiān)管和互聯(lián)網金融給傳統(tǒng)銀行業(yè)務帶來的挑戰(zhàn)，重慶銀行積極采取措施，以加快轉型發(fā)展為主線，統(tǒng)籌各項經營管理工作，努力實現戰(zhàn)略發(fā)展目標。截至2016年6月30日，該行實現營業(yè)收入48.89億元，較去年同期增長14.7%；稅前利潤26.85億元，同比增長10.1%；凈利潤20.3億元，同比增長10.5%。 營收迅速增長，為重慶銀行自身的規(guī)模發(fā)展奠定了堅實的基礎。截至2016年6月末，重慶銀行資產總額較上年末增長235.08億元，達3433.16億元，同比增長7.4%。該行在堅持穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展的信貸和風險控制原則下，根據區(qū)域和宏觀經濟環(huán)境的變化，借助大數據分析工具，合理把握信貸總量和投放節(jié)奏，嚴格把控業(yè)務風險，客戶貸款和墊款凈額較上年末增加人民幣173.90億元，至人民幣1392.06億元，增幅14.3%，而不良貸款率控制在0.96%，較年初下降了1個BP，在行業(yè)中處于較低水平?！ ≡谝?guī)模和業(yè)績穩(wěn)步增長的同時，重慶銀行堅持以“客戶需求為核心”，積極拓展網上銀行及直銷銀行等互聯(lián)網金融產品和服務，持續(xù)推動業(yè)務轉型升級，創(chuàng)新存款工作思路。2016年上半年，該行客戶存款較上年末新增人民幣244.17億元，至人民幣2237.16億元，增幅12.3%，為信貸、同業(yè)和其他中間業(yè)務的健康發(fā)展提供了穩(wěn)定的資金來源?！ ≈貞c銀行積極調整收入結算，拓寬非利息收入來源，增加服務性中間業(yè)務收入，實現手續(xù)費及傭金凈收入9.49億元，較上年同期強勁增長23.9%，手續(xù)費及傭金收入占營業(yè)收入的比例提升至19.41%，較上年增加1.44個百分點?！ ≡谠黾又鳡I收入的同時，重慶銀行嚴格控制成本支出，成本收入比持續(xù)下降，2016年上半年成本收入比較上年同期下降4.81個百分點，至19.03%，體現了其經營效益的不斷提升?！ ∮玛J變革發(fā)展新路 不過，整個銀行業(yè)的“好日子”似乎就要過去了，傳統(tǒng)銀行業(yè)不僅面臨當前業(yè)績下滑和不良貸款率上升的問題，更面臨被淘汰出局的局面。重慶銀行董事長甘為民就表示，“如果不變革未來5到8年傳統(tǒng)銀行將消失?！薄 ?016年7月，重慶銀行推出“數e融”系列產品，其中首發(fā)的是針對小微企業(yè)授信的具體場景應用產品——好企貸：在大數據模型評分體系的基礎上，將申請、審核、放款等流程搬到了線上，開啟小微貸款“大數據時代”?！ ⊥ㄟ^大數據對小微企業(yè)精準畫像，有利于降低其貸款不良率——這或許就是甘為民仍堅持小微貸款路線的重要資本。甘為民在接受采訪時說，測試結果顯示，該平臺的應用將極大降低重慶銀行小微企業(yè)貸款的不良率。他雖然并未透露具體的數字，但依然自信地表示，“預計將大幅低于同業(yè)的真實不良水平”?！ 〗刂?015年末，重慶銀行小微業(yè)務貸款余額達475.75億元，勁增21.8%，已占到全部貸款余額的38.1%。“會有增長，前景廣闊?！备蕿槊襁@樣描繪重慶銀行大數據平臺搭建后，小微貸款業(yè)務的發(fā)展藍圖。與很多銀行小微貸款業(yè)務不良風險暴露不同，截至2015年年底，重慶銀行的不良貸款率為0.97%，仍然成功控制在1%以內。 實際上，從2014年率先上線直銷銀行，到2015年參股馬上消費金融股份有限公司，2016年重慶銀行創(chuàng)新的步伐繼續(xù)不斷前行。從3月推出人臉識別驗證系統(tǒng)，到積極響應國家“精準扶貧”的號召，開展精準扶貧工作，再到首推基于大數據平臺“數e融”的第一款場景應用產品“好企貸”，涉水大數據金融。重慶銀行的諸多舉措、諸多嘗試、諸多殊榮都在激活著這個行業(yè)變革時代的頂峰力量。 2016年下半年，隨著改革開放步伐的加快，以及各項穩(wěn)增長、調結構政策措施的落實，重慶銀行所處的西部地區(qū)，經濟整體增速持續(xù)高于平均水平，尤其是重慶已連續(xù)多次領跑全國，重慶銀行正搭著區(qū)域經濟向好的快車，轉型發(fā)展邁出實質性步伐?！ ∥磥?，重慶銀行將繼續(xù)以實施各項業(yè)務轉型為基礎，進一步提升經營管理水平，深化內部治理體系改革，完善產品體系和服務手段，爭取在消費信貸、資產管理等業(yè)務開展方面有所突破，同時積極探索和建設高效的互聯(lián)網金融平臺、為重慶銀行的客戶提供更加全面的金融產品和金融服務?！ 【珳史鲐氎`行普惠金融 日前，人民銀行、銀監(jiān)會等七部委聯(lián)合印發(fā)《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》，從準確把握總體要求、精準對接多元化融資需求、大力推進普惠金融發(fā)展、充分發(fā)揮各類金融機構主體作用、完善精準扶貧保障措施和工作機制等方面，提出了金融助推脫貧攻堅的細化落實措施?！ 〗鹑诜鲐毷谴龠M農民增收致富的重要舉措，也是協(xié)調城鄉(xiāng)經濟的有力杠桿。重慶銀行則通過重重聚焦，不斷創(chuàng)新，推出“三卡一品”工程，充分發(fā)揮主力軍作用，大力實施金融扶貧，為貧困地區(qū)群眾送來源源不斷的金融活水。 “三卡一品”的誕生，還要從重慶銀行對口幫扶的彭水縣說起。2016年3月21日，重慶銀行行長冉海陵與彭水縣人民政府縣長劉峰簽訂了“精準扶貧”戰(zhàn)略合作協(xié)議，擬投放信貸資金15億元，支持彭水縣開展公路交通、農田水利、中小學校和標準衛(wèi)生室等公共基礎設施建設，并通過“三卡一品”計劃，創(chuàng)新扶貧模式，助力彭水脫貧攻堅。 所謂“三卡”，就是就學卡、就業(yè)卡、就醫(yī)卡。重慶銀行計劃資助100名貧困中小學生完成三年學業(yè)、幫助100名貧困大學生實現就業(yè)、安排貧困人群1萬人次進行免費體檢。所謂“一品”，即一款特色金融扶貧產品——“支困貸”。“支困貸”不僅是一項單獨的金融扶貧產品，還可以為困難群眾提供致富信息咨詢，為困難群眾創(chuàng)業(yè)提供支持，是一項綜合性的特色貸。通過這些方式，努力將“做好金融扶貧的文章”的重要指示落到實處?！ 〔粌H如此，隨著國家“一帶一路”戰(zhàn)略的實施，重慶銀行充分發(fā)揮自身多年服務重慶地方發(fā)展的優(yōu)勢，綜合運用“商業(yè)銀行、投資銀行、交易銀行”綜合金融服務模式，把源源不斷的金融“活水”送往重慶交通運輸建設的一線企業(yè)。截至2015年底，在該領域授信余額為33億元、實際發(fā)放余額近11億元、非貸款融資余額1.5億元?！ “殡S西部大開發(fā)戰(zhàn)略的深入，西部地區(qū)承接國內外產業(yè)轉移的比較優(yōu)勢越發(fā)明顯，經濟發(fā)展?jié)摿薮?。重慶銀行立足重慶，放眼西部，在助力產業(yè)轉型升級上深度挖掘，向裝備制造、汽車、信息、化工、材料、能源“6+1”重點產業(yè)提供信貸資金300億元?！ 皠辙r重本，國之大綱”，在經濟“新常態(tài)”下農業(yè)發(fā)展的重要性尤為突出。重慶銀行不斷加強業(yè)務創(chuàng)新和提升服務能力，在“三農”領域逐步樹立起特色品牌。2015年，重慶銀行“三農”貸款客戶由30多戶發(fā)展到目前的115戶，貸款余額由原來的2億元發(fā)展到目前的6.5億元?！ ∽鳛榫G色金融的先行者，重慶銀行將綠色信貸發(fā)展作為自身發(fā)展的重要內容，將“綠色信貸”理念融入到信貸政策的制定、業(yè)務管理和流程優(yōu)化中。2015年，該行共支持節(jié)能環(huán)保項目60個，累計發(fā)放貸款超過10億元。在重慶市銀行業(yè)協(xié)會主辦的“2014年度重慶市銀行業(yè)社會責任先進典型評選活動”中，重慶銀行榮獲“年度最具社會責任金融機構獎”，并且連續(xù)2年榮獲中國銀行業(yè)協(xié)會社會責任報告“最佳綠色金融獎”。（第一財經日報）