草評車界
一個專注于卡車市場的銷售員
我們常見的市場上基本上有四種模式，今天我就對這五種一一解釋清楚！
● 第1、2種，銀行按揭貸款和廠家財務(wù)公司貸款
銀行按揭貸款，實際上也叫抵押貸款。這類最常見，即買什么，就拿什么來抵押的一種方式，其性質(zhì)是你付的款名稱叫做首付款，欠的錢叫做貸款！這個時候車輛上牌后，你就擁有這臺車的使用權(quán)，以及所有權(quán)！但是你沒有處置權(quán)，因為銀行按揭業(yè)務(wù)需要將車輛上牌后抵押給銀行，所以銀行享有債權(quán)的優(yōu)先權(quán)利！在這里，我提醒一下做卡車銷售常用的話術(shù)或者叫口頭禪吧“你的車沒有還清貸款，車子是銀行的”說法，實際上欠妥的！廠家的財務(wù)公司做的分期付款業(yè)務(wù)，跟銀行按揭業(yè)務(wù)基本上一樣的，并沒有本質(zhì)的區(qū)別。
● 第3種，融資租賃業(yè)務(wù)分期買車
租賃這個詞，單價都不陌生。租賃分經(jīng)營性租賃和融資性質(zhì)的租賃。在卡車銷售中，一般使用的融資性質(zhì)租賃，這個在卡車銷售人員的話術(shù)里，也統(tǒng)稱為分期付款買車，因為和銀行按揭貸款一樣，都是每個月支付款，到期后車輛解除抵押，車子歸客戶所有！
但是他與銀行貸款不一樣的是，這里的支付款從首付款變成了首期租金或者租賃保證金，然后你擁有車輛的使用權(quán)，但是沒有所有權(quán)和處置權(quán)，因為你是租，不是買！同樣車輛也是抵押給租賃公司的，所以沒有處置權(quán)！
● 第4種，售后回租的分期業(yè)務(wù)買車
相比較融資租賃而言，融資租賃是買車之前找租賃公司，人家跟經(jīng)銷商買車，然后租給客戶使用。屬于租賃業(yè)務(wù)。而售后回租是租賃公司把客戶已經(jīng)買好的的車輛再買過去，然后客戶再從租賃公司把車子租過來使用，每個月支付租金，按照約定付款的一種行為，最終還清貸款，車輛歸客戶所有！
這就很有意思了，就是自己把自己的東西賣了，然后再租賃回來，說白了就是抵押貸款范疇的，但是又不同于抵押貸款，抵押貸款是車輛還是你自己的，產(chǎn)權(quán)性質(zhì)沒有變化，而售后回租，產(chǎn)權(quán)性質(zhì)已經(jīng)發(fā)生了根本變化。
● 第5種，企業(yè)分期付款方式購買車輛
這個就跟銀行或者租賃沒關(guān)系了，經(jīng)銷商把車輛銷售給客戶，然后客戶直接跟經(jīng)銷商簽署分期付款合作協(xié)議，欠經(jīng)銷商的車款，然后逐月歸還。這種行為模式目前已經(jīng)越來越少了，因為經(jīng)銷商并沒有金融資質(zhì)，不允許辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，再說了一般的經(jīng)銷商哪有那么大的墊款實力，所以這種分期付款買車的越來越少了。
以上的5種模式基本上覆蓋了市面上所有的分期付款方式。
我們說說有銀行按揭了，為什么還要有租賃和回租呢？銀行按揭，屬于重資產(chǎn)運營，在財務(wù)報表上看起來并不是那么美好！但是融資租賃就不一樣了，融資租賃只是支付租賃款，看起來報表比較好看！屬于租賃業(yè)務(wù)，但是售后回租屬于金融業(yè)務(wù)，適用法律不一樣。分期付款，僅僅是企業(yè)經(jīng)濟行為且不規(guī)范。那么，這幾種形式違約成本最低的，就是企業(yè)分期付款和銀行按揭，違約成本最高的就是售后回租，對于售后回租，一但觸發(fā)違約，可能前期支付的貨款一分錢也沒有，車輛也沒有，還面臨著租賃期限內(nèi)的巨額賠款！融資租賃呢，這個介于二者之間，但是貼近回租！
● 銀行按揭不錯，利息也低，為啥不多呢？
主要原因是銀行按揭貸款一般比較麻煩，要求比較高，條條框框多，且一般都要求經(jīng)銷商擔(dān)保，所以很多不愿意走。然而融資租賃和售后回租，雖然說利息多一點，但是靈活多變，手續(xù)簡單，而且基本上不需要經(jīng)銷商擔(dān)保，所以經(jīng)銷商都愿意推廣。
所以，簽合同的時候，建議大家根據(jù)實際情況，盡力而為，所有融資的條款和內(nèi)容，需要考慮清楚，不要一不小心買車變成租車了，后期發(fā)現(xiàn)違約了，賠的雞飛蛋打，那也太不劃算了！