雖然2017年僅僅過去了2個月，但據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，銀監(jiān)會開出的票據(jù)罰單已經(jīng)超過了30張。在這些罰單中，票據(jù)無真實貿易背景以及保證金轉存款是最多的處罰事實。
而在銀監(jiān)會下發(fā)的《關于加強銀行承兌匯票業(yè)務監(jiān)管的通知》中明確規(guī)定，要加強客戶授信調查，嚴格審查票據(jù)申請人資格、貿易背景真實性及背書流轉過程合理性。要加強票據(jù)業(yè)務保證金、貼現(xiàn)資金劃付和使用、查驗和查詢查復、重要空白憑證和業(yè)務印章等關鍵環(huán)節(jié)的管理。
超30張罰單直指票據(jù)
據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，在今年1月份、2月份，銀監(jiān)會開出的百余張罰單中，僅票據(jù)業(yè)務就占兩成左右，罰單超過了30張。其中，僅鞍山銀監(jiān)分局就開出5張罰單涉及票據(jù)業(yè)務。
鞍山銀行和中信銀行鞍山分行都因嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，違規(guī)辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業(yè)務被罰，前者被罰20萬元，后者被罰50萬元。此外，鞍山銀監(jiān)分局也對多名高管開出罰單，理由同樣為嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，違規(guī)辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業(yè)務。
除了上述處罰原因外，保證金違規(guī)也是票據(jù)業(yè)務處罰重點。
銀監(jiān)會溫州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，中國郵政儲蓄銀行溫州市分行因貸款資金轉存銀行存款，再質押發(fā)放貸款；以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件；辦理貿易背景不真實的票據(jù)業(yè)務，被罰款70萬元。
南方某銀行溫州分行因貸款資金轉銀行承兌匯票保證金，未嚴格審查借款人借款實際用途，辦理貿易背景不真實的票據(jù)業(yè)務，通過循環(huán)辦理貿易背景不真實的銀行承兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務虛增存款，支行負責人代為履行行長職責超規(guī)定期限，內控管理存在漏洞導致員工發(fā)生嚴重違規(guī)行為，被處以共計160萬元罰款。
銀監(jiān)會臺州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，某股份銀行臺州分行因貸款資金轉本行承兌匯票保證金，貸款資金回流本行補敞口或轉存銀承保證金，國內信用證議付資金回流開證人用于滾動開證保證金且貿易背景不真實，被處以罰款60萬元。
據(jù)本報記者統(tǒng)計，票據(jù)業(yè)務違規(guī)的罰款金額通常較大，去年上海銀行杭州分行因辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業(yè)務；貸款資金回流，為票據(jù)業(yè)務提供擔保等違規(guī)事實，被銀監(jiān)會浙江銀監(jiān)局罰款人民幣200萬元。
業(yè)內呼吁嚴查高額保證金
銀行承兌匯票在流通過程中，存在簽發(fā)、轉讓、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、買入返售、賣出回購、保管、承兌等幾十個環(huán)節(jié)。在這些流程中，每一個流程都可能出現(xiàn)違規(guī)的現(xiàn)象。而銀行之所以熱衷票據(jù)業(yè)務，就是在于大量簽發(fā)銀行承兌匯票虛增保證金存款。
一些銀行給企業(yè)貸款后，要求企業(yè)交納保證金，然后簽發(fā)全額保證金銀行承兌匯票，最后再將匯票貼現(xiàn)。這樣銀行就增加了兩筆存款保證金存款和貼現(xiàn)派生存款。
某城商行票據(jù)部人士對《證券日報》記者表示，這樣的操作并不少見，即使是信譽較好的企業(yè)，很多也要繳納50%的保證金，這對于急需存款的銀行來說，是一種常見的手段。
普益標準研究員湯自強表示，隨著票據(jù)市場的發(fā)展，其交易主體呈現(xiàn)多元化趨勢，隨著市場的快速發(fā)展，相關配套監(jiān)管機制度未與之相匹配，存在一些監(jiān)管或法律漏洞，而其中票據(jù)中介對于某城商行票據(jù)案的貢獻尤為突出；其次，票據(jù)業(yè)務多元風險交錯，催生不同作案形式。參與主體的增多以及融資功能的過度挖掘，使得票據(jù)市場風險不斷累積，而多元風險的交錯催生出各種作案形式；最后，票據(jù)業(yè)務交易獲利盛行，監(jiān)管難度加大。
交易獲利一方面成為貼現(xiàn)利率下滑的一種收益補償措施，另一方面則是通過投資標的為票據(jù)的理財產(chǎn)品達到出表的目的。這種各種主體參與的交易使得監(jiān)管難度加大，增加了票據(jù)業(yè)務的風險。
業(yè)內人士認為，遏止票據(jù)案件頻發(fā)必須抓住七寸，建議嚴禁簽發(fā)銀行承兌匯票收取高額保證金，從源頭上根除利用票據(jù)虛增存款和票據(jù)案件問題。新增銀行承兌匯票保證金比例一律不得超過5%。沒有高額保證金，銀行就失去了濫簽銀行承兌匯票的內在動力。因為銀行風險敞口數(shù)量不變，所以降低保證金比例對銀行風險沒有任何影響。（證券日報）