您會(huì)存款嗎?可能您會(huì)說,不就是隨便找家銀行把錢放進(jìn)去就可以了?以前銀行的存款利率都是中國(guó)人民銀行(俗稱央行,人行)公布,各銀行的利率大致相同,而現(xiàn)在各家銀行的利率好像不太一樣了。是不是存款利率越高越好呢?我們存款時(shí)又應(yīng)該注意什么呢?

(注:以上為各家銀行隨機(jī)支行采集數(shù)據(jù),銀行工作人員在表述過程中可能存在微小浮動(dòng),如小數(shù)點(diǎn)后幾位表述不全等。)

各個(gè)銀行都會(huì)有利率門檻,超過一定金額以后存款的利率更高。大部分銀行都是以20萬作為門檻。其中,中國(guó)工商銀行的門檻值是15萬,光大銀行的門檻值是5萬。而農(nóng)商銀行、張家口銀行、保定銀行則沒有門檻值,這里有兩種情況,一是存多存少利率是一樣的,二則是有可能這家支行當(dāng)月的大額存單沒有名額了。

當(dāng)您存款時(shí),如果您的資金正好在門檻值以下不遠(yuǎn)的地方,可以湊夠這個(gè)金額再去存,這樣能夠獲得更多的收益。

這個(gè)道理比較簡(jiǎn)單,一般存的期限越長(zhǎng),利率越高。

不過,凡事都有例外,邯鄲銀行這家支行的一年期存款利率是4.05%,但三年期利率只有3.85%,可能跟銀行短期主推業(yè)務(wù)有關(guān)。

一年期的銀行利率差別一般比較大,但三年期的存款利率差別很小。三年期存款利率基本都在3%-4%之間,承德銀行最高,為4.5%。

1、 各銀行的利率差異很大

比如一年期存款利率最低的中國(guó)工商銀行(15萬以下)只有1.95%,而存款利率最高的邯鄲銀行、承德銀行和保定銀行都達(dá)到了4.05%,居然差了一倍還多。

2、 一般規(guī)模越大的銀行,利率越低

我們按照規(guī)模把銀行分為老牌國(guó)有銀行、股份制銀行和城商行三大類。

中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行這六大銀行,一年期利率普遍在2%上下,中國(guó)工商銀行和交通銀行利率最低,都是1.95%,最高的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行,一年期利率是2.1%

華夏銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、平安銀行、光大銀行,這七家老牌股份制銀行,利率也在2%左右,華夏銀行、平安銀行、興業(yè)銀行甚至只有1.95%,最高的浦發(fā)銀行是2.25%。

其余的10家銀行都是城市商業(yè)銀行,基本是從原來的城市信用社轉(zhuǎn)型過來的。這十家城商行的利率形成了三個(gè)臺(tái)階:

第一個(gè)臺(tái)階,北京銀行、天津銀行一年期存款利率只有1.95%,農(nóng)商行(原來的保定農(nóng)村信用社)存款利率是2.175%。

第二個(gè)臺(tái)階的一年期利率利率(門檻值以下)直接跳到了3%以上:河北銀行3.3%,滄州銀行3.5%,邢臺(tái)銀行3.6%。

第三個(gè)臺(tái)階基本在4%左右:張家口銀行3.9%,邯鄲銀行、保定銀行和承德銀行是4.05%。

在我們印象中之前各家銀行利率好像都差不多,為什么現(xiàn)在卻有這么大的差別?

2015年10月23日,中國(guó)人民銀行宣布對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不在設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限,但會(huì)出基準(zhǔn)存款利率供各銀行參考。也就是說存款利率市場(chǎng)化,銀行存款利率更多的由自身經(jīng)營(yíng)情況而定,所以才會(huì)出現(xiàn)存款利率差距大的情況。

河北農(nóng)業(yè)大學(xué)金融實(shí)驗(yàn)室主任于樹會(huì)老師提醒大家:不同銀行的經(jīng)營(yíng)情況不同,資金緊張程度不同,利率也不同。利率高的銀行一般風(fēng)險(xiǎn)也大。尤其對(duì)于大金額的客戶來說。國(guó)家目前有存款保險(xiǎn)制度,但只針對(duì)50萬以下的予以全額保障。今年8月6日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2020年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》提到,包商銀行將被提起破產(chǎn)申請(qǐng)。也就是說,銀行的存款也并不是100%都有保障。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,金融市場(chǎng)的不斷規(guī)范,大家投資的渠道逐漸豐富,但目前銀行存款還是普通人能接觸到的安全系數(shù)比較高的理財(cái)方式,但它的受益偏低。

當(dāng)我們準(zhǔn)備存款時(shí)首先看一下資金有沒有離利率門檻值很近,如果近的話,大額存單利率會(huì)比較高;期限越長(zhǎng),存款利率越高;不同銀行的一年期利率差別很大,最低的1.95%,最高的4.05%,但并不是利率越高越好,利率越高說明這家銀行的資金需求比較大,存款風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相對(duì)增加。尤其是50萬以上的儲(chǔ)戶,最好綜合考慮后,把錢放在您認(rèn)為安全的銀行。

總之,任何投資行為,風(fēng)險(xiǎn)和受益永遠(yuǎn)都是成正比的。