中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH；1288.HK）3月28日晚間發(fā)布的年報(bào)顯示，2016財(cái)年農(nóng)行總資產(chǎn)19.57萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.0%；營(yíng)業(yè)收入5060.16億元，同比負(fù)增長(zhǎng)5.6%；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1，840.60 億元，同比增長(zhǎng)1.8%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率15.14%。不良貸款率2.37%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

　　農(nóng)行董事長(zhǎng)周慕冰在年報(bào)致辭中表示，目前銀行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)、競(jìng)爭(zhēng)加劇、有效信貸需求不足、風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和改革創(chuàng)新提出了更高要求。

　　3月29日下午，農(nóng)行召開2016年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，農(nóng)行副行長(zhǎng)郭寧寧在會(huì)上介紹，去年農(nóng)行新增住房按揭貸款創(chuàng)歷史新高，這一業(yè)務(wù)在行業(yè)內(nèi)占比也有提高。信貸政策安排上，住房按揭貸款將適時(shí)適度進(jìn)行總量調(diào)控，保持各時(shí)段平穩(wěn)發(fā)展。

　　三四線新增按揭占44%

　　年報(bào)披露，2016年度農(nóng)行個(gè)人貸款余額33408.79億，較上年末增加6129.89億元，增長(zhǎng)22.5%。農(nóng)行在年報(bào)中解釋，增長(zhǎng)主要是由于該行加強(qiáng)零售客戶營(yíng)銷力度，加大個(gè)人住房貸款的投放力度。

　　其中，個(gè)人住房貸款余額25599.70億元，較上年末增長(zhǎng)32.8%，增量為6329.52億。農(nóng)行解釋稱，主要是由于該行貫徹落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策，大力積極支持居民合理自住購(gòu)房。

　　郭寧寧介紹，個(gè)人住房信貸政策將體現(xiàn)差異化：一是區(qū)域差異化，熱點(diǎn)城市去杠桿去泡沫，三四線城市去庫(kù)存并支持購(gòu)房需求。去年農(nóng)行新增住房貸款中三四線城市占比44%，縣域占比27%。

　　她還表示，今年農(nóng)行新增個(gè)人住房貸款規(guī)模將不會(huì)超過(guò)去年。對(duì)于熱點(diǎn)調(diào)控城市，首套房、二套房貸款的利率定價(jià)將會(huì)提高。

　　另外，房地產(chǎn)業(yè)貸款（主要為放給主營(yíng)業(yè)務(wù)為房地產(chǎn)行業(yè)企業(yè)的房地產(chǎn)開發(fā)貸款等）余額為4496.87億，占全部貸款的比重為8.4%，相比2015年下降1.4個(gè)百分點(diǎn)。

　　農(nóng)行副行長(zhǎng)康義表示，今年信貸需求在增加，農(nóng)行主要投向基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域集中在PPP項(xiàng)目和政府購(gòu)買服務(wù)項(xiàng)目，兩方面的信貸需求最為旺盛。

　　“制造業(yè)的信貸需求也在增加。過(guò)去貸款利率下浮占比較多，現(xiàn)在隨著市場(chǎng)供求變化，貸款的資金價(jià)格也在上行?！笨盗x表示。

　　財(cái)報(bào)顯示，2016年農(nóng)行營(yíng)業(yè)收入同比負(fù)增長(zhǎng)5.6%。其中占營(yíng)業(yè)收入近八成的利息凈收入下降8.7%，凈息差和凈利差也有所下降。農(nóng)行在年報(bào)中解釋稱，主要是由于2014年11月至2015年央行連續(xù)降息，貸款、投融資業(yè)務(wù)收益率同比下降，以及自2016年5月1日起實(shí)施“營(yíng)改增”，貸款等業(yè)務(wù)的利息收入實(shí)行價(jià)稅分離，導(dǎo)致生息資產(chǎn)收益率有所下降。

　　手續(xù)費(fèi)及傭金收入則有所增長(zhǎng)。年報(bào)稱，農(nóng)行加快發(fā)展戰(zhàn)略新興業(yè)務(wù)，多元化收入來(lái)源進(jìn)一步拓寬。并緊跟市場(chǎng)需求變化，大力發(fā)展金融市場(chǎng)、投行、理財(cái)?shù)容p資本型業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入909億元，增速達(dá)10.2%。

　　不良一升一降

　　年報(bào)顯示，2016年末農(nóng)行不良貸款余額2308.34億元，較上年末增加179.67億；不良貸款率為2.37%，相比上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。此外，關(guān)注類貸款占比3.88%，下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。

　　“資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)積極變化，遏制了不良雙升的勢(shì)頭，逾期貸款和關(guān)注類貸款占比也有下降。農(nóng)行大力推進(jìn)不良貸款的化解，資產(chǎn)質(zhì)量得到夯實(shí)?！鞭r(nóng)行首席風(fēng)險(xiǎn)官李志成表示。

　　不過(guò)農(nóng)行不良貸款仍高于全國(guó)平均水平。銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2016年四季度末商業(yè)銀行不良貸款余額15123億元，不良貸款率1.74%。

　　從業(yè)務(wù)類型來(lái)看，農(nóng)行短期公司類貸款不良率最高（6.73%），個(gè)人住房貸款不良率最低（0.43%）。從區(qū)域來(lái)看，西部地區(qū)和環(huán)渤海地區(qū)不良率較高。

　　從行業(yè)來(lái)看，農(nóng)行批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)、采礦業(yè)三個(gè)行業(yè)不良率較高，分別為15.62%、6.29%、5.77%。三個(gè)行業(yè)的不良率較2015年末均有所上升。

　　年報(bào)稱，農(nóng)行在立足清收、加快核銷的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新處置方式，積極壓降不良貸款存量。成功發(fā)行不良資產(chǎn)證券化產(chǎn)品102億元，穩(wěn)步推進(jìn)市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股工作。

　　3月29日，農(nóng)行行長(zhǎng)趙歡表示，今年將繼續(xù)運(yùn)用市場(chǎng)化、法制化的方法幫助企業(yè)部門去杠桿，農(nóng)行的不良貸款會(huì)轉(zhuǎn)讓給AMC處理。

　　趙歡透露，農(nóng)行去年設(shè)立農(nóng)銀資產(chǎn)管理公司，監(jiān)管部門正在審批。公司開業(yè)后，將收購(gòu)本行不良資產(chǎn)及其他銀行的不良資產(chǎn)。