國(guó)務(wù)院近日發(fā)布的《關(guān)于落實(shí)重點(diǎn)工作部門(mén)分工的意見(jiàn)》中，將互聯(lián)網(wǎng)金融與普惠金融列入“深化重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革”中。而據(jù)有關(guān)報(bào)道，原定于今年3月結(jié)束的互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治期限，各地根據(jù)實(shí)際情況最長(zhǎng)可放寬至年底，專(zhuān)項(xiàng)整治工作需服從“時(shí)間服務(wù)質(zhì)量”的原則。其中，地方政府部門(mén)承擔(dān)監(jiān)管主體責(zé)任，以地方金融辦為代表的地方金融監(jiān)管力量愈發(fā)重要，而“屬地管理”與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的開(kāi)放性和跨地域性似乎天然存在著巨大張力，大大增加了監(jiān)管難度和復(fù)雜性。這給正在成長(zhǎng)中的地方金融監(jiān)管力量帶來(lái)很大挑戰(zhàn)，在創(chuàng)新地方監(jiān)管思維、提升監(jiān)管能力、建立健全體制機(jī)制等方面均提出了更高要求。
經(jīng)過(guò)近一年的摸清底數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)排查，各地業(yè)已陸續(xù)進(jìn)入了整改整頓和出臺(tái)法規(guī)階段。例如業(yè)界廣為關(guān)注的上海市網(wǎng)貸整改意見(jiàn)，據(jù)聞涉及8個(gè)整改大項(xiàng)、148條具體要求，劃定了13條紅線(xiàn)、60余項(xiàng)禁止性規(guī)定。整改結(jié)束后，平臺(tái)將依據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸暫行辦法予以“登記備案”，從而有效控制平臺(tái)底數(shù)。此外，借鑒多年探索積累的小貸公司監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，不少地方開(kāi)始著手建立地方類(lèi)金融監(jiān)管平臺(tái)，充實(shí)監(jiān)管技術(shù)力量，加強(qiáng)地方類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的綜合監(jiān)管。
即便如此，面對(duì)種類(lèi)多樣的類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融，地方監(jiān)管力量仍顯得捉襟見(jiàn)肘。主要問(wèn)題就是地方監(jiān)管與互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)放性的內(nèi)在張力，這導(dǎo)致傳統(tǒng)監(jiān)管模式在監(jiān)管有效性、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方面應(yīng)對(duì)乏力。從各地的監(jiān)管實(shí)踐來(lái)看，突破口還在于遵循互聯(lián)網(wǎng)的開(kāi)源開(kāi)放特性，善借外力，化被動(dòng)型監(jiān)管為主動(dòng)型風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，典型案例如上海市金融工作局依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)創(chuàng)新的“冒煙指數(shù)”。
“冒煙指數(shù)”是基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和跨部門(mén)數(shù)據(jù)，構(gòu)建針對(duì)五大領(lǐng)域十七個(gè)行業(yè)的分析模型，利用大數(shù)據(jù)計(jì)算動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)的非法集資相關(guān)指數(shù)。其機(jī)制類(lèi)似于實(shí)驗(yàn)主義治理領(lǐng)域的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制（HACCP），根據(jù)非法集資的四個(gè)特性構(gòu)建出合規(guī)性、收益率偏離等五個(gè)維度的特征性指數(shù)，并從大數(shù)據(jù)分析中梳理出關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，比如關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)即為監(jiān)測(cè)重點(diǎn)。這種機(jī)制的突出優(yōu)勢(shì)在于：一是降低對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查、匯報(bào)數(shù)據(jù)的依賴(lài)，變被動(dòng)監(jiān)管為主動(dòng)監(jiān)測(cè)，破解地方監(jiān)管與開(kāi)放主體的張力難題；二是預(yù)警監(jiān)測(cè)有效前置，可根據(jù)“冒煙指數(shù)”的程度采取關(guān)注、警示、約談等監(jiān)管措施，既防患于未然，又使得監(jiān)管措施更加多樣化、柔性化，大幅提升監(jiān)管效率。
值得注意的是，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)于3月27日在京組織成立了網(wǎng)絡(luò)借貸專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。協(xié)會(huì)及專(zhuān)業(yè)委員會(huì)是行業(yè)自律治理機(jī)制的重要組成，亦是地方金融監(jiān)管創(chuàng)新需要借力的重要第三方力量，在監(jiān)管部門(mén)與市場(chǎng)主體間發(fā)揮橋梁紐帶作用。可見(jiàn)，地方金融監(jiān)管既要練好內(nèi)功，充實(shí)監(jiān)管力量，更重要的在于創(chuàng)新監(jiān)管思維，利用政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)、行業(yè)自律等機(jī)制創(chuàng)新積極引入第三方，從而構(gòu)建上下互動(dòng)、部門(mén)聯(lián)動(dòng)、多元參與、信息共享的開(kāi)源開(kāi)放監(jiān)管格局。
近幾年來(lái)，山東、河北等地依托金融辦體系建立地方金融監(jiān)督管理局，實(shí)行“一套人馬、兩塊牌子”，建立健全地方金融監(jiān)管體系成為“十三五”時(shí)期地方亟需探索的重要金融課題。從目前的監(jiān)管態(tài)勢(shì)來(lái)看，這次跨年度的互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治工作儼然成為一場(chǎng)重要的地方金融監(jiān)管實(shí)戰(zhàn)拉練，2017年亦將成為地方金融監(jiān)管發(fā)展史上的重要紀(jì)年。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）