如果從2013年6月份興業(yè)銀行的全國(guó)第一家社區(qū)銀行在福州開業(yè)算起,社區(qū)銀行在我國(guó)已經(jīng)走過(guò)了近4年的歷程。
社區(qū)銀行興起之初,業(yè)內(nèi)人士紛紛看好其業(yè)態(tài)、發(fā)展前景,各大銀行也爭(zhēng)相布局,在短暫的時(shí)間里,社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)曾呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。然而,“理想很豐滿,現(xiàn)實(shí)很骨感”,如今,社區(qū)銀行已不是當(dāng)初想象的模樣?!蹲C券日?qǐng)?bào)》記者近日走訪發(fā)現(xiàn),門庭冷落、網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停成了現(xiàn)今社區(qū)銀行比較普遍的現(xiàn)象。
網(wǎng)點(diǎn)遷址或關(guān)停
想說(shuō)盈利不容易
在上海市朝陽(yáng)區(qū)某繁華地段,《證券日?qǐng)?bào)》記者通過(guò)地圖搜索了方圓3公里內(nèi)的所有社區(qū)銀行,逐一進(jìn)行了走訪調(diào)查。令本報(bào)記者意外的是,地圖上顯示的10家社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)只有3家還在正常營(yíng)業(yè),另有1家已經(jīng)沒(méi)有了工作人員,但是ATM機(jī)還可以正常使用。其余6家社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的情況也不太相同,1家在門外貼著“裝修通知”;3家雖然門牌還在,但是柜臺(tái)和ATM機(jī)已經(jīng)搬走;還有2家已經(jīng)完全看不到銀行的影子,本報(bào)記者詢問(wèn)附近居民了解到,這2家網(wǎng)點(diǎn)在春節(jié)前已經(jīng)歇業(yè)。
為了了解這幾家關(guān)停網(wǎng)點(diǎn)的狀況,本報(bào)記者對(duì)附近相應(yīng)銀行的分行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了咨詢。這幾家分行的工作人員紛紛表示:“已經(jīng)關(guān)門,不再營(yíng)業(yè)了。”另有一家總部設(shè)在上海的股份制銀行的工作人員表示:“關(guān)閉的這家社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)搬遷到了海淀區(qū)。”
《證券日?qǐng)?bào)》記者查閱2016年年報(bào)發(fā)現(xiàn),只有少數(shù)幾家銀行披露了和社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)的數(shù)據(jù)。其中,截至2016年年末,民生銀行持牌的社區(qū)支行共1694家,增幅7.49%,社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)金融資產(chǎn)金額達(dá)1663.56億元,增幅39.79%,社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)客戶數(shù)達(dá)462.06萬(wàn)戶,增幅16.11%。興業(yè)銀行的持牌社區(qū)支行971家。華夏銀行的社區(qū)、小微支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到181家。中信銀行社區(qū)、小微支行的數(shù)量為81家。浦發(fā)銀行2016年年報(bào)顯示,該行的社區(qū)、小微支行數(shù)量達(dá)到141家。
值得注意的是,興業(yè)銀行是少有的宣稱社區(qū)銀行已經(jīng)盈利的銀行,根據(jù)該行2016年年報(bào)披露的數(shù)據(jù),超過(guò)85%的社區(qū)支行已實(shí)現(xiàn)盈利。
一家總部位于深圳的股份制銀行工作人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,“包括租金、裝修、水電費(fèi)、設(shè)備維護(hù)以及人工成本等各種費(fèi)用在內(nèi),目前社區(qū)銀行單一網(wǎng)點(diǎn)每年的成本在100萬(wàn)元左右,對(duì)于主要面向各小區(qū)內(nèi)個(gè)人客戶的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)很難盈利?!边@位工作人員還告訴本報(bào)記者,“我們這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)本來(lái)也要撤離,沒(méi)什么人來(lái),但是由于房租合同簽到了2018年就沒(méi)有關(guān)門,估計(jì)合同一到期,也就不在這里了。目前這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)并沒(méi)有任何正式員工,我們都是附近分行派來(lái)輪崗的,每個(gè)小組來(lái)一天?!?/p>
另一家總部位于上海的股份制銀行的工作人員則表示,“附近的這些網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該都沒(méi)有盈利,但是不排除有的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)客戶多。不過(guò)從賬面上做到盈利也很容易,社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)一般都和直屬的支行網(wǎng)點(diǎn)是一個(gè)行長(zhǎng),以前有部分銀行會(huì)將支行的存量業(yè)務(wù)和存量客戶導(dǎo)到社區(qū)銀行中去,比如做了某筆業(yè)務(wù),在系統(tǒng)中將這筆業(yè)務(wù)歸到社區(qū)銀行的編碼之下。另外,如果在某個(gè)季度社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的任務(wù)完成的實(shí)在太少,支行的工作人員也會(huì)贈(zèng)送禮品并引導(dǎo)時(shí)間寬裕的客戶去附近的社區(qū)銀行存款或者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品??偟膩?lái)說(shuō),并不是真正的盈利?!?/p>
社區(qū)銀行門庭冷落
辦業(yè)務(wù)一問(wèn)三不知
在《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪的多家社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn),門庭冷落是普遍的景象。在某家社區(qū)網(wǎng)點(diǎn),本報(bào)記者等待了半小時(shí),僅有1個(gè)顧客進(jìn)入,只是使用自助取款機(jī)取錢。
在另一家社區(qū)網(wǎng)點(diǎn),本報(bào)記者同樣發(fā)現(xiàn)人氣冷清,工作人員有2人,除了記者,半個(gè)小時(shí)也不見(jiàn)其他顧客。當(dāng)本報(bào)記者以顧客身份咨詢辦卡的時(shí)候,工作人員表示,只可以辦普卡,如果有其他需求還是去附近的支行。本報(bào)記者繼續(xù)咨詢貸款等問(wèn)題時(shí),得到的答復(fù)則是不太清楚,負(fù)責(zé)貸款的同事每周四來(lái)上班,可以周四前來(lái)咨詢。
本報(bào)記者離開上述社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)遇到一位匆忙趕來(lái)的顧客,他表示自己取完錢忘記取卡,可能是丟了也可能是吞卡了,工作人員也表示暫時(shí)不能處理,留下身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、電話,如果是吞卡了,5天后來(lái)社區(qū)網(wǎng)點(diǎn),會(huì)有專人處理。
各家社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員也多坦言,“每天絕大多數(shù)時(shí)間都很閑,之前針對(duì)社區(qū)支行客戶推出了特供的理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益率高出同類產(chǎn)品不少,有不少客戶前來(lái)咨詢,熱鬧了一陣子。但是現(xiàn)在 社區(qū)專享 產(chǎn)品的收益率也沒(méi)有任何優(yōu)勢(shì)了,大家不會(huì)特意來(lái)咨詢,寧可去大的網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)辦業(yè)務(wù)?!?/p>
同時(shí),附近居民也向《證券日?qǐng)?bào)》記者吐槽了多家社區(qū)銀行不專業(yè)以及隨意。一位在附近遛彎的老人表示,“家門口的社區(qū)銀行寫著周一到周四、周日每天營(yíng)業(yè)時(shí)間10:00-19:00,但是他們經(jīng)常周一不開門,或者下午5點(diǎn)直接關(guān)門了,即便顧客少也不能這樣隨意安排。”
另一位年輕女士也吐槽到,“了解大家上班的辛苦,但是我?guī)状稳ト″X,都碰上了工作人員在辦公桌旁邊做飯,不敢相信這是個(gè)銀行,太不專業(yè)了?!?/p>
不過(guò)也有不少居民稱贊了社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的一些暖心措施,例如大廳提供免費(fèi)飲品,提供預(yù)約換零錢、換新錢業(yè)務(wù),代收快遞等。
有業(yè)內(nèi)人士表示,對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面不廣的銀行,社區(qū)銀行可以彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不足的缺陷,是銀行占領(lǐng)市場(chǎng)的手段。但是發(fā)展社區(qū)金融并不是簡(jiǎn)單的將網(wǎng)點(diǎn)開進(jìn)社區(qū),而是要將人緣、地緣做透,同時(shí)提高自己的專業(yè)度,增強(qiáng)社區(qū)居民客戶的黏性。(證券日?qǐng)?bào))