完善支持“雙新”機(jī)制
2016年初,省聯(lián)社制定《信貸工作指導(dǎo)意見》,明確要求各農(nóng)商銀行要把支持“雙新”產(chǎn)業(yè)作為新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn),積極引導(dǎo)有條件的農(nóng)商銀行要結(jié)合自身及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況設(shè)立科技專營機(jī)構(gòu),專職從“雙新”業(yè)務(wù)的營銷管理、授信審批等。
在今年的信貸指導(dǎo)意見中,蕪湖揚(yáng)子農(nóng)商銀行明確 “對具有自主知識產(chǎn)權(quán),技術(shù)成熟,產(chǎn)品市場前景良好,未來現(xiàn)金流充足的高新技術(shù)、科技企業(yè)列為支持類行業(yè)”。同時(shí)結(jié)合蕪湖經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和自身經(jīng)營情況成立四家專營支行,與中小科技型企業(yè)集聚的園區(qū)進(jìn)行對接,做好科技型中小企業(yè)的金融服務(wù)工作。
“量體裁衣”創(chuàng)新產(chǎn)品
為了推動(dòng)“雙新”產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展,安徽省聯(lián)社指導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)商銀行積極主動(dòng)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式。依據(jù)“雙新”企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn),結(jié)合自身優(yōu)勢,為其量身定做金融產(chǎn)品,滿足“雙新”企業(yè)的融資需求。
安徽貝克聯(lián)合制藥有限公司,是太和縣生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè),也是一家省級高新技術(shù)醫(yī)藥企業(yè)。該公司總裁助理王瑞告訴記者,制藥企業(yè)的發(fā)展,需要先進(jìn)技術(shù)、設(shè)備和科研人員等方面的支撐,每一個(gè)方面的經(jīng)濟(jì)投入都很大。面對企業(yè)融資難,太和農(nóng)商銀行積極與該企業(yè)對接,自2012年與該企業(yè)開展業(yè)務(wù)以來,通過倉單質(zhì)押等多種方式累計(jì)為該企業(yè)發(fā)放貸款近1.8億元。利用這些貸款,貝克藥業(yè)從一家名不見經(jīng)傳的小企業(yè),發(fā)展成為一家知名企業(yè),目前擁有3個(gè)研究中心和1個(gè)新藥研究院,產(chǎn)品填補(bǔ)了國內(nèi)多項(xiàng)空白。
探索金融服務(wù)新模式
為了支持“雙新”企業(yè)融資,不少農(nóng)商銀行通過創(chuàng)新金融服務(wù)方式,滿足其金融服務(wù)需求。在亳州,藥都農(nóng)商銀行借助大數(shù)據(jù)倉庫,啟動(dòng)了“全民創(chuàng)業(yè)計(jì)劃”金農(nóng)易貸項(xiàng)目。對所有資金需求客戶進(jìn)行線上申請、自動(dòng)評級、自動(dòng)授信管理,對同質(zhì)類客戶采取 “信貸工廠”模式,批量處理。該系統(tǒng)共建集銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、企業(yè)于一體的“一站式”融資平臺(tái)。同時(shí),藥都農(nóng)商銀行于2015創(chuàng)新推出“藥都樂”中藥材供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,打開了中藥材產(chǎn)業(yè)鏈金融突破口。從藥農(nóng)、藥商、藥企等環(huán)節(jié)入手,探索從線下到線上的產(chǎn)業(yè)鏈融資模式,以中藥材動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和應(yīng)收賬款質(zhì)押為主要產(chǎn)品,解決醫(yī)藥制造業(yè)的融資難問題。
此外,鑒于“雙新”企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大、識別難度高、成果轉(zhuǎn)化難等諸多因素,合肥科技農(nóng)商銀行、蕪湖揚(yáng)子銀行等農(nóng)商銀行不斷創(chuàng)新和完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系,同時(shí)逐步配備專業(yè)化的風(fēng)控團(tuán)隊(duì),實(shí)施專業(yè)化的審批流程,突破傳統(tǒng)認(rèn)定和評估企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn),通過充分考慮其內(nèi)外部“軟信息”等情況,結(jié)合“雙新”企業(yè)的資產(chǎn)和技術(shù)特點(diǎn),確定合理的授信標(biāo)準(zhǔn)。
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