個(gè)人征信確實(shí)是可以修復(fù)的，嚴(yán)格來說，是更正逾期記錄，將之前的逾期記錄變更為未逾期。不過這樣的操作是有條件的，那就是借款人的逾期并不是出自本人意愿，是因?yàn)橐恍┑谌降牟豢煽咕芤蛩貙?dǎo)致的。
根據(jù)《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個(gè)人征信異議處理業(yè)務(wù)規(guī)程》（銀征信中心〔2013〕97號(hào)文）規(guī)定：個(gè)人認(rèn)為信用報(bào)告中的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，可以親自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出異議申請(qǐng)。
那么什么情況下可以提出異議申請(qǐng)并被通過呢？
比如說，用卡人身份證遺失，被人申辦信用卡并惡意盜刷，過后不還導(dǎo)致借款人產(chǎn)生逾期，且從未收到銀行提醒（因?yàn)榉潜救穗娫捒ǎ?，直到用卡人打印征信?bào)告才看到，這種情況下，用卡人就可以對(duì)自己的信用提出異議申請(qǐng)。
再例如，借款人被刑拘，在刑拘的時(shí)候無法進(jìn)行還款，導(dǎo)致逾期；借款人重病，在住院期間，無法還款；借款人破產(chǎn)，賬單超出償還能力；銀行系統(tǒng)出錯(cuò)，還款失??；銀行系統(tǒng)維護(hù)，持卡人還款失?。?/p>
以上因素，都屬于“第三方不可抗力因素”。只要是理由正規(guī)，借款人攜帶相關(guān)證明資料，然后去欠款機(jī)構(gòu)，開具非惡意逾期證明。然后攜帶非惡意逾期去人行的征信中心，要求更正個(gè)人征信報(bào)告。
人行征信系統(tǒng)檢查了非惡意逾期證明真?zhèn)魏?，就?huì)在3個(gè)工作日之內(nèi)，將借款人的逾期記錄變更為正常記錄。
大家一定要記住，沒有任何個(gè)人或者個(gè)體組織有權(quán)利單獨(dú)修改征信記錄。只有信息主體認(rèn)為信息機(jī)構(gòu)提供保存或采集的信息，存在錯(cuò)誤，有權(quán)向信息提供者或征信機(jī)構(gòu)提出申訴要求更正。
個(gè)人征信異議可本人或委托他人提出異議申請(qǐng)。攜帶本人或委托人及代理人有效身份證件原件供查驗(yàn)，代理人應(yīng)攜帶《授權(quán)委托書》原件供查驗(yàn)，同時(shí)填寫《個(gè)人征信異議申請(qǐng)表》，并留有效身份證件復(fù)印件、《授權(quán)委托書》原件備查。
異議處理征信中心受理異議申請(qǐng)后，將聯(lián)系提供此異議信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查，并于受理異議申請(qǐng)后的20日內(nèi)回復(fù)異議申請(qǐng)人。到規(guī)定的20日后，異議申請(qǐng)人可到征信分中心領(lǐng)取回復(fù)函。