新租場(chǎng)地、上新項(xiàng)目、擴(kuò)張門店、投資失敗——做企業(yè)沒有不缺錢的,尤其是中小企業(yè),本來盤子就小,資金流水不太充足,稍微有點(diǎn)意外情況,時(shí)不時(shí)的就需要資金補(bǔ)充,沒錢怎么辦,這不是三千五千,親戚朋友不好意思張嘴——只能找銀行貸款。



咨詢有過貸款經(jīng)驗(yàn)的人,整理好各種貸款所需的資質(zhì)和抵押文件,沒想到到了銀行,又發(fā)現(xiàn)個(gè)新問題,那就是貸款時(shí)間怎么選?是選一年的短期,還是三年、五年的長(zhǎng)期,短期的利息少點(diǎn),可是不確定自己這缺錢的勁兒啥時(shí)候緩過來;選長(zhǎng)期吧,利率又有點(diǎn)高,咋整呢?


據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),這種貸款期限猶豫癥,不說全國(guó)了,在吉林省的中小企業(yè)當(dāng)中,也都是相當(dāng)普遍的。但是一般來說,很多當(dāng)老板的最后都選了中長(zhǎng)期,沒有選短期,特別是一年或者一年以下的,更是基本不在考慮范疇之內(nèi)。


小編問過幾個(gè)老板,總結(jié)出來他們一般都是有這么幾種擔(dān)心,一個(gè)是擔(dān)心還款期限太短的話,你要是到期還不上,想續(xù)貸人家不批了怎么辦?還有就是嫌麻煩,你說明知道自己一年還不上,到期了又要續(xù)貸,又要過橋,手續(xù)麻煩,還要付一筆不小的過橋費(fèi)用。



難道一年或者一年以下的短期貸款真的沒有好處嗎?或者說銀行設(shè)置這個(gè)選項(xiàng),都是給誰預(yù)備的呢?下面小編就詳細(xì)的說一下。


我們先說一年期及以下的短期貸款,這一類貸款對(duì)企業(yè)來說抵押物可以選擇的,你既可以選擇足額抵押,也可以根據(jù)企業(yè)情況申請(qǐng)抵押加信用的綜合貸款,或者申請(qǐng)純信用貸款。


相比之下,如果你想要三到五年的中長(zhǎng)期貸款,大多數(shù)只有足額抵押貸款,舉個(gè)例子來說,比如你有一套一千萬的房產(chǎn),想貸款600萬。那么你想貸一年、三年、五年都隨便。但是如果你用一千萬的房產(chǎn)想要加上企業(yè)信用貸款一千萬或以上,或者干脆沒有抵押物全憑信用,那基本上最多只能貸款一年。


還有,針對(duì)三到五年期的中長(zhǎng)期貸款,現(xiàn)在很多銀行都有貸款年審的制度,這個(gè)也是需要企業(yè)提供資料的,比如說財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行流水、企業(yè)和個(gè)人征信等等東西吧,所以說并不是你貸款三年、五年,這段時(shí)間里面銀行就啥都不管不顧了。當(dāng)然這個(gè)年審相對(duì)比還是比較簡(jiǎn)單的,而且年審?fù)ㄟ^了,也不需要花錢過橋,比一年期的續(xù)期要省心一些,而且實(shí)際上也是節(jié)省了一些成本。



對(duì)于這個(gè)年審,小編還要提醒一下,在貸款年審的時(shí)候,貸款的金額是不會(huì)變化的,反而是一年期貸款,在你當(dāng)年沒還上,申請(qǐng)貸款續(xù)期的時(shí)候,需要重新評(píng)估你的企業(yè),貸款金額、利率也都會(huì)重新擬定。


這是什么意思呢?舉個(gè)例子,就是兩家企業(yè)同樣申請(qǐng)300萬的貸款,一家貸款三年,不管這家企業(yè)如何變化,300萬貸款不會(huì)有任何變化;另一家企業(yè)申請(qǐng)貸款一年,然后逐年續(xù)簽,如果第二年你的企業(yè)壯大了,那么續(xù)簽的時(shí)候,就可能給你審批到400萬,利率也有可能降低。


根據(jù)小編上面說的,我們可以得出一個(gè)簡(jiǎn)單的結(jié)論,那就是如果你的企業(yè)正處在上升期,就可以選擇一年期貸款,因?yàn)橐荒昶诘馁J款不僅是選擇面更寬,貸款條件更靈活,還有重要的一點(diǎn),就是銀行針對(duì)這些向上發(fā)展的企業(yè)一般在不會(huì)拒絕續(xù)簽,反而會(huì)有幾率做到額度增加和利率降低。


但是呢,如果您的企業(yè)現(xiàn)在運(yùn)營(yíng)的比較平穩(wěn),甚至未來還可能出現(xiàn)波動(dòng),作為企業(yè)負(fù)責(zé)人你會(huì)擔(dān)心如果是貸款一年在續(xù)期的時(shí)候會(huì)受到影響,擔(dān)心未來續(xù)貸的成本,那就可以選擇中長(zhǎng)期,三年或者五年,相對(duì)會(huì)穩(wěn)定和省事一些,




同樣是吉林省的中小企業(yè)負(fù)責(zé)人,您的企業(yè)向銀行貸款過嗎?您選擇的是短期還是中長(zhǎng)期?如果您對(duì)本文的這個(gè)話題感興趣,可以在下面留言說說您在企業(yè)的融資過程中有過哪些經(jīng)歷或是成功經(jīng)驗(yàn),或者您在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中曾經(jīng)遇到過哪些痛點(diǎn)和難點(diǎn),都可以私信小編。尋求解決方向,提供企業(yè)改革發(fā)展思路,互助共同成長(zhǎng),每天精選優(yōu)質(zhì)跟帖有驚喜奉上。