小微企業(yè)就像“毛細(xì)血管”，事關(guān)經(jīng)濟(jì)的活力與繁榮。我省小微企業(yè)數(shù)量多、創(chuàng)新活躍度高、產(chǎn)業(yè)集聚性強(qiáng)，孕育培養(yǎng)了眾多知名企業(yè)。但是，“融資難、融資貴”問(wèn)題一直困擾著小微企業(yè)，成為其發(fā)展掣肘。
值得一提的是，建設(shè)銀行廣東省分行在這一方面進(jìn)行了諸多有益嘗試，多措并舉破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”難題。截至2018年7月末，建行廣東省分行小微企業(yè)貸款余額1497億元，貸款戶(hù)數(shù)6.66萬(wàn)戶(hù)。
“大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)賦能
小微企業(yè)最快1分鐘可獲無(wú)抵押貸款
東莞市華智服裝輔料有限公司老板黃先生直言：“以前我們這些小型企業(yè)貸款很麻煩，從提供抵押、評(píng)估到審批，一趟流程走下來(lái)，少說(shuō)也得要一個(gè)多月?！?/p>
針對(duì)小微企業(yè)缺信用、缺信息、缺抵押的融資痛點(diǎn)，省內(nèi)不少銀行紛紛推出小微金融產(chǎn)品，以期緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題。
其中，建設(shè)銀行廣東省分行就依靠“大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)賦能，推出了多項(xiàng)創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品，以期緩解小微企業(yè)融資“短、頻、急、快”的需求。
“小微快貸”產(chǎn)品就是其中之一。這一服務(wù)不僅可實(shí)現(xiàn)全流程線(xiàn)上自主申請(qǐng)、自動(dòng)審批、自主支用和自助還款；還能做到無(wú)抵押輕松獲貸，使小微企業(yè)最快1分鐘可獲得貸款，真正解決其“燃眉之急”。
記者了解到，“小微快貸”試運(yùn)行不到一年，建行廣東省分行已累計(jì)投放超過(guò)768億元，受惠小微企業(yè)達(dá)3.4萬(wàn)戶(hù)，貸款余額達(dá)200.1億元，當(dāng)年新增117億元，快速擴(kuò)大普惠金融受惠面。
繳稅就能貸款
額度最高達(dá)200萬(wàn)元
“我們公司連續(xù)兩年獲評(píng)納稅信用等級(jí)A級(jí)，在無(wú)抵押的情況下申請(qǐng)到了‘云稅貸’。”近日，去年還因現(xiàn)金流短缺而無(wú)法支付工資和貨款的廣州市澳科新紀(jì)元展柜有限公司，拿到了來(lái)自建行廣東省分行的100萬(wàn)元貸款，公司法定代表人高丹欣喜不已。
“云稅貸”是“小微快貸”的子產(chǎn)品，它的面世得益于建設(shè)銀行廣東省分行與省稅局開(kāi)展的銀稅互動(dòng)合作。據(jù)建行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“云稅貸”首次實(shí)現(xiàn)了納稅系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)的直連，在企業(yè)網(wǎng)上授權(quán)后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向銀行直接提供小微企業(yè)涉稅信息，銀行對(duì)小微企業(yè)客戶(hù)納稅額度、納稅次數(shù)、征信情況，綜合評(píng)價(jià)后給予納稅額一定放大倍數(shù)的信貸額度，貸款額度最高可達(dá)200萬(wàn)元。
該項(xiàng)業(yè)務(wù)一經(jīng)推出，便獲得中小企業(yè)青睞。截至目前，建行廣東省分行“云稅貸”產(chǎn)品授信295億元，貸款余額111億元，貸款客戶(hù)達(dá)1.8萬(wàn)戶(hù)，比年初新增1.2萬(wàn)戶(hù)。“云稅貸”貸款金額、貸款戶(hù)數(shù)、新增額、新增戶(hù)數(shù)均排名全國(guó)建行系統(tǒng)第一。
設(shè)普惠金融專(zhuān)項(xiàng)考核
差異化信貸支持“小企業(yè)、小行業(yè)”
特別值得一提的是，在今年信貸規(guī)模持續(xù)緊張的背景下，建行廣東省分行不僅單列普惠金融專(zhuān)項(xiàng)信貸規(guī)模，做好信貸資源保障；而且設(shè)置了普惠金融貸款考核目標(biāo)，對(duì)普惠金融進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)考核，并大幅增加考核分值權(quán)重，積極引導(dǎo)信貸資源投向普惠金融目標(biāo)群體，緩解融資難題。同時(shí)，其還加強(qiáng)財(cái)務(wù)資源配置，為普惠金融業(yè)務(wù)開(kāi)展提供專(zhuān)項(xiàng)費(fèi)用，通過(guò)產(chǎn)品優(yōu)化設(shè)計(jì)降低企業(yè)融資成本。此外，對(duì)“小企業(yè)、小行業(yè)”制定差異化的信貸政策和審批指引、審批流程，加強(qiáng)政策支持。
建行廣東省分行還成立了普惠金融戰(zhàn)略領(lǐng)導(dǎo)小組，成員部門(mén)涵蓋前中后臺(tái)17個(gè)部門(mén)，并掛牌成立普惠金融事業(yè)部。在二級(jí)行層面，全省33個(gè)二級(jí)分支行均設(shè)立普惠金融事業(yè)部，確保普惠金融各項(xiàng)政策落地。目前，全行1181個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均能受理小微企業(yè)貸款申請(qǐng)。
數(shù)據(jù)顯示，截至2018年7月末，建行廣東省分行小微企業(yè)貸款余額1497億元，貸款戶(hù)數(shù)6.66萬(wàn)戶(hù)。其中，普惠金融貸款投放超580億元，余額超500億元，當(dāng)年新增135億元，新增額占據(jù)廣東市場(chǎng)一半。戶(hù)均貸款余額為86萬(wàn)元，平均融資利率不到7%。
【記者】唐柳雯
【校對(duì)】葉劍華
【作者】 唐柳雯
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