貸款這件事，很多人或多或少都有涉及，比如車貸、房貸、信用貸、信用卡分期等等。不了解利率的計(jì)算方法，也許會(huì)令你吃大虧。
因行業(yè)差異，各類貸款會(huì)有不同的方法計(jì)算利率，為方便對(duì)比，我們統(tǒng)一使用年化利率來(lái)講解。
年化利率通俗來(lái)解釋，比如2022年1月1日你向銀行貸款12000元，約定貸款1年600元的利息，則你的貸款年化利率為600÷12000=5%。注意，這意味著，你需要在一年后，也就是2023年1月1日，當(dāng)天一次性還款12600元給到銀行。
注意以上關(guān)鍵詞，一年后、一次性，很多貸款就是在這兩個(gè)關(guān)鍵詞上去延伸出多種貸款方式，下面多場(chǎng)景舉例子（仍然以12000元貸款，600元利息舉例）。
場(chǎng)景1：先息后本，約定先付利息600元，一年后歸還本金12000元，此種還款方式，實(shí)際年化利率為5.26%。
場(chǎng)景2：先息后本，約定先付利息600元，后續(xù)一年每個(gè)月還款1000元，此種還款方式，實(shí)際年化利率為10.05%。（此類場(chǎng)景多見(jiàn)于車貸）
場(chǎng)景3：等額本息，約定每個(gè)月還款等額的本金加利息，也就是每個(gè)月還款1050元，連續(xù)還款12個(gè)月，此種還款方式，實(shí)際年化利率為9.54%。
看到了嗎，不同的還款方式，實(shí)際年化利率可以有很大差異。實(shí)際也非常好理解，比如場(chǎng)景2，實(shí)際上你每個(gè)月都在還本金，真正借了1年時(shí)間的只有1000元，其余11個(gè)1000元，分別只借了11個(gè)月、10個(gè)月。。。1個(gè)月，但是與場(chǎng)景1一樣仍然需要付600元利息。