貸款買房額度不夠怎么辦？不能全款買房的現(xiàn)實我們大多已經(jīng)接受，對于一些人而言，更悲催的是貸款買房額度都湊不夠！貸款額度是由什么決定的呢？貸款買房額度不夠怎么辦？
一、貸款方式
公積金貸款
公積金貸款利率3.25%，只要是購買首套普通自住房，首付款比例最低為2成。不過個人最高貸款額度60萬元，夫妻二人最高貸款額度100萬元。貸款額度≤賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)。
商業(yè)貸款
未繳存住房公積金的人不能申請住房公積金貸款。如果想貸款買房，只能申請個人住房商業(yè)性貸款。只要貸款人在貸款銀行的存款余額不低于貸款金額的30%，并作為購房首付款，且貸款銀行認可借款人提供的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或者有償貸能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人，那么久可以申請個人住房商業(yè)性貸款。
組合貸款
申請了公積金貸款可是數(shù)額還不夠房款怎么辦呢？剩余部分只能由商業(yè)貸款來補上，當然利息也是各算各的。這就成了組合貸款。舉個例子，如果須貸款200萬元，而當?shù)毓e金管理中心規(guī)定公積金最多貸款120萬元。這樣的話，剩余的800萬元將使用商業(yè)貸款。
二、貸款額度由哪些條件決定呢？
1.房貸首付比
銀行貸款額度受貸款首付比例的影響，通常不能超過總房款和首付款的差額。貸款前建議多了解各銀行的政策。
2.貸款人還貸能力
還貸能力自然是指貸款人的月收入，還貸能力系數(shù)=月收入/月供，貸款系數(shù)越高，還款能力越強，還款能力越強貸款額度越高。
3.二手房考察房屋房齡
購買二手房申請貸款時，銀行會考察貸款房屋的房齡，通常要求是20-25年，比較寬松的會要求30年，較為嚴格的只有15年或10年。房齡越短越容易獲得貸款，額度也比房齡較大的高。
4.個人征信
有的銀行會考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會看更長時期內(nèi)的征信，連續(xù)3次、累計6次逾期的嚴重征信不良情況有可能造成貸款被拒。
5.其他保障
有銀的行同時會考查借款人的醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納情況，因為這些都可已從側面體現(xiàn)了借款人的還款能力，其中比較看重的是醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險。
三、貸款額度不夠怎么辦？
1.公積金限額，組合貸款
上面說了，公積金貸款有限制，不夠的話可申請組合貸款。但也不是所有的銀行都接受組合貸款申請，并且組合貸款涉及到公積金中心和銀行等多個機構，審批周期在3個月以上，著急付房款的購房者要考慮到時間的問題。
2.個人征信限額，與樓盤合作的銀行貸款
不同銀行的放貸政策不同，如果因為征信等因素一些銀行給你的額度不夠，可以向與樓盤合作的銀行貸款，還能得到一些利率優(yōu)惠。
3.收入不達標限額，接力貸款
比如借款人小王的月收入沒有達到銀行放貸標準，而小王的父親未退休且收入較高，如果小王和父親的收入之和滿足條件：小王月收入+父親月收入》=放貸月供*2，那么小王就可與父親做為共同借款人申請房貸，從而增加貸款額度。
如果咨詢多家銀行，都不能貸到想要的額度，還可以向小額貸款公司申請貸款，申請條件相對寬松，審批流程簡化。當然如果不想這樣，那就黔驢技窮，還是找親戚朋友借錢吧。
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一、選擇房產(chǎn)
購房者如想獲得樓宇按揭服務，在選擇房產(chǎn)時應著重了解這方面的內(nèi)容。購房者在廣告中或通過銷售人員的介紹得知一些項目可以辦理按揭貸款時，還應進一步確認發(fā)展商開發(fā)建設的房產(chǎn)是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得。
二、辦理按揭申請
購房者在確認自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后，應向銀行或銀行指定的律師事務所了解銀行關于購房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定，準備有關法律文件，填報《按揭貸款申請書》。
三、簽訂購房合同
銀行收到購房者遞交的按揭申請有關法律文件，經(jīng)審查確認購房者符合按揭貸款的條件后，發(fā)給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房者即可與發(fā)展商或其代理商簽訂《商品房預售、銷售合同》。
四、簽訂按揭合同
購房者在簽訂購房合同，并取得交納房款的憑證后，持銀行規(guī)定的有關法律文件與發(fā)展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。
五、辦理抵押登記、保險
購房者、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記備案手續(xù)。對期房，在竣工后應辦理變更抵押登記。在通常情況下，由于按揭貸款期間相對較長，銀行為防范貸款風險，要求購房者申請人壽、財產(chǎn)保險。購房者購買保險，應列明銀行為第一受益人，在貸款履行期內(nèi)不得中斷保險，保險金額不得少于抵押物的總價值。在貸款本息還清之前，保險單交由銀行執(zhí)管。
六、開立專門還款賬戶
購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，并簽訂授權書，授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。銀行在確認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。并辦理相關手續(xù)后，一次性將該貸款劃入發(fā)展商在銀行開設的銀行監(jiān)管賬戶，作為購房者的購房款。
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