拿征信來說，我身邊有人月收入低于月供的2倍，被銀行拒絕了貸款申請。還有人經常用消費貸，雖然沒逾期，但審核申請的銀行要求他先結清貸款。

買房動輒幾百萬，每個細節(jié)都不容忽略。如果不對征信上點心，以為交了定金就萬無一失，最后可能會房財兩失。

征信就像第二張“身份證”一樣重要，關于征信的知識重點，都給你總結好了。

個人征信

指信用報告的整理收集和評估，它是由人民銀行征信中心統(tǒng)一建立的“信用檔案”。個人征信包括：

● 基本信息：個人身份、配偶身份、職業(yè)、居住信息等；

● 信息概要：信息提示（共有幾筆貸款，幾張信用卡）、逾期及違約信息概要（所有貸款逾期的總數(shù)統(tǒng)計）、授信及負債信息概要；

● 信貸交易信息明細：貸款及信用卡5年內的還款記錄明細；

● 公共信息明細：個人非銀行信息，包括個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息和個人電信繳費信息等；

● 查詢記錄：查詢記錄匯總及明細，包括查詢時間、查詢原因、查詢機構；

● 報告說明：對征信的說明；

● 編制說明：征信中的特殊符號說明。

買房必須查征信嗎？

個人征信是銀行判斷購房者是否具有按揭貸款資格的重要依據。銀行認定購房者具有貸款資格的主要標準：

1、借款人提供的收入真實有效

● 家庭收入的認定：

①通過銀行打印的工資流水認定；

②通過借款人所有的銀行卡流水認定；

③通過所在工作單位開具的收入證明認定。

● 家庭負債的認定：

通過家庭成員的征信報告認定。征信報告沒有體現(xiàn)的，一般不會認定。

2、征信較好

一般逾期不能“連三累六”?！斑B三”是指連續(xù)三個月逾期還款，而“累六”是指累計六次逾期還款。逾期越多，征信越差，拒絕貸款的可能性越大。

需要特別提醒的是，人們日常生活中使用的消費貸如花唄、京東白條等接入了征信系統(tǒng)，逾期不還款也會影響個人征信。

此外，若征信查詢次數(shù)過多，銀行也可能會認為其財務狀況不佳、還款能力不強。

3、符合銀行的具體貸款條件

通常來說，國有商業(yè)銀行對借款人征信要求比較高，比如工商銀行、建設銀行、中國銀行。

股份制商業(yè)銀行要求的條件稍微寬松些，比如招商銀行、浦發(fā)銀行等。

不查征信就簽購房合同有什么影響？

1、新房交易

● 定金無法收回：

個人征信屬于購房者自身原因，若因此導致商品房買賣合同無法簽訂，購房者無權要求開發(fā)商返還自己所繳納的定金。

《合同法》第115條規(guī)定：“給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應該雙倍返還定金。”

● 購房成本增加：

個人征信較差的購房者，若銀行受理貸款申請，往往會提高貸款利率，需要償還的利息金額增加。

2、二手房交易

● 貸款申請被拒：

視買賣雙方簽訂的合同條款而定，存在定金無法收回、支付剩余房款、賠償違約金等可能性。通常有以下情況：

①合同解除，賣方不退還收取的定金。

②合同解除，雙方互不承擔違約責任，賣方自合同解除之日起15日內退還買方全部已付款；

③買房于約定期限向出賣人支付剩余房款；

④買方向其他貸款機構申請貸款，若不能在約定期限內獲得批復的，仍按約定補齊房款或賠償解約損失。

● 批準的貸款金額少于申請金額：

視買賣雙方簽訂的合同條款而定，通常有以下情況：

①買方需要在辦理不動產轉移登記前約定期限內補足差額；

②合同解除，雙方互不承擔違約責任，賣方自合同解除之日起15日內退還買方全部已付款。

怎么查個人征信？

1、線下：

攜帶本人身份證或者委托人身份證和委托書，前往所在地中國人民銀行征信查詢窗口提供身份證辦理打印個人征信記錄；

2、線上：

信息整理自：中國人民銀行征信中心

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