現(xiàn)在經(jīng)??吹綇V告和電話,說(shuō)裝修貸和個(gè)人信用貸5年的月利率可以做到0.25%,也就是年利率可以做到3%。實(shí)際使用真的這樣么,其實(shí)不然。這里面還是存在較大差異。

具體舉例分析。

以同樣25萬(wàn)為例:

25萬(wàn)元商業(yè)貸款,年利率4.75%,貸款5年,每月還款4689.23元,5年利息3.14萬(wàn)。

25萬(wàn)元公積金貸款,年利率3.25%,貸款5年,每月還款4520元,5年共計(jì)利息2.12萬(wàn)。

那么實(shí)際裝修貸和信用貸的實(shí)際年利率多好呢,我們已信用貸的其中一款比較低的來(lái)試算一下。同樣貸款25萬(wàn),貸款5年。(這款產(chǎn)品宣傳稱月利率0.25%,年利率3%)實(shí)際貸下來(lái)每月實(shí)際還款=4167+625=4792元,這一款產(chǎn)品5年共計(jì)利息37500元。

通過(guò)這款信用貸與房產(chǎn)商貸和公積金貸款發(fā)現(xiàn),信用貸的利更好,還原回去實(shí)際年化率應(yīng)該在5.64%.

所以實(shí)際年化利率在其宣傳的1.88倍。各位在選擇時(shí)也到特別注意一下。這還是國(guó)有大行較低的一款產(chǎn)品,其他行可能會(huì)更高。

那他們的計(jì)算邏輯是什么呢?

分兩個(gè)部分:

第一部分本金(同樣以25萬(wàn)為例),把25萬(wàn)除以60期,等于4166.7元,每個(gè)月還本金4166.7元。

第二部分(同樣以25萬(wàn)為例),利息也就是他們宣稱的手續(xù)費(fèi),用25萬(wàn)乘以年化3%在乘以5年然后除以60(=250000*0.03*5/60=625),所以每月625元,

每月的還款總額就是4166.7+625=4791.7元。

好了,希望上述能夠幫到大家。謝謝各位閱讀。