在房貸利率下降之后，不少還有房貸沒(méi)還清的人都忙著提前還貸，因?yàn)橹暗睦⑻?，繼續(xù)按照原來(lái)的利息還貸就變得不劃算。而對(duì)于正計(jì)劃買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)，房貸利率下降顯然是好事。那么，如果要打算買(mǎi)房，在能全款買(mǎi)的情況下，有必要貸款嗎？
房貸利率下降之后，使得貸款買(mǎi)房變得更劃算了。當(dāng)然，這種劃算只是相對(duì)于之前的貸款買(mǎi)房來(lái)說(shuō)，可如果跟全款買(mǎi)房相比，就未必了。
首先，就是得看是什么房貸。貸款買(mǎi)房不管怎么劃算，都必須要支付一筆數(shù)額不低的利息。在可以全款買(mǎi)房之下，除非可以用貸款買(mǎi)房后省下的錢(qián)賺到更多的利息，否則就是不劃算的。
如果房貸申請(qǐng)的是商業(yè)貸款，只要是超過(guò)5年的，最低的貸款利率也是4.25%以上。貸款100萬(wàn)，在等額本息還款下，30年的利息概為77.1萬(wàn)元以上。
假如從銀行貸款100萬(wàn)后讓自己的錢(qián)省下了100萬(wàn)，之后每個(gè)月的還貸從這100萬(wàn)里出，剩下的錢(qián)就拿去理財(cái)，就至少需要讓年化理財(cái)收益率達(dá)到4.68%以上，才能賺到77萬(wàn)左右的利息。
那么，有沒(méi)有什么理財(cái)方式可以保證年化收益率達(dá)到4.68%以上呢？答案是沒(méi)有。
能保證收益的理財(cái)產(chǎn)品，無(wú)非就是定期存款、大額存款、國(guó)債等這些保本保息的產(chǎn)品。而定期存款和大額存單利率最高的也才4%左右，國(guó)債的利息更低。
當(dāng)然，年化收益率能超過(guò)4.68%的理財(cái)方式肯定有，就看能不能找到，或者理財(cái)能力強(qiáng)不強(qiáng)。
而如果房貸是公積金貸款，那就算是能全款買(mǎi)，也是貸款買(mǎi)更劃算。因?yàn)槿绻强梢杂霉e金貸款，這就說(shuō)明自己公積金賬戶(hù)里有錢(qián)，這些錢(qián)如果不用于貸款買(mǎi)房，可能也取不出來(lái)，放在公積金賬戶(hù)里利息也比較低。
另外，公積金貸款利率比最低的商業(yè)貸款利率還要低了1%，也就是只有3.25%。此時(shí)把貸款后省下的錢(qián)存一個(gè)利率為4%的銀行存款，存款利息都會(huì)比貸款利息多，不是更香嗎？
其次，就是看未來(lái)的房貸利率是升還是降。很多時(shí)候，當(dāng)前的決策是對(duì)還是錯(cuò)，取決于未來(lái)的結(jié)果。就比如在之前貸款利息高的時(shí)候，如果知道未來(lái)的貸款利息會(huì)降，很多能全款買(mǎi)房的人可能就不會(huì)貸款買(mǎi)了，不然也沒(méi)必要提前還貸。
所以，如果未來(lái)房貸利率如果會(huì)下降，那么能全款買(mǎi)房自然是全款買(mǎi)好。因?yàn)槿粽嫘枰獜你y行貸款，同樣也可以用房子做抵押申請(qǐng)貸款，而且貸款利率還更低?？扇绻磥?lái)的房貸利率會(huì)漲，貸款買(mǎi)房可能就劃算一些。
不過(guò)，由于如今房貸利率實(shí)行的浮動(dòng)利率，當(dāng)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率出現(xiàn)調(diào)整時(shí)，房貸利率也會(huì)有對(duì)應(yīng)的調(diào)整。因此，有時(shí)候房貸利率上升和下降時(shí)，個(gè)人的存量房貸利率也會(huì)上升或下降，這會(huì)降低貸款買(mǎi)房的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。
比如在未來(lái)房貸利率上漲時(shí)貸款買(mǎi)房原本是比較劃算的，可房貸利率一漲，個(gè)人剩下沒(méi)還的房貸，利息也同樣漲了，就會(huì)使得之前以較低利率貸款的優(yōu)勢(shì)不復(fù)存在，最多也就是享受了幾年的低利率。
總之，房貸利率下降后，能全款買(mǎi)房下是否要貸款，還是要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)看。