改革開放以來，我國農(nóng)村農(nóng)業(yè)農(nóng)民和城鎮(zhèn)發(fā)生了翻天覆地的變化，現(xiàn)如今，隨著銀監(jiān)會“七不準(zhǔn)”的監(jiān)管，個貸客群拓展?fàn)I銷難度也越來越大。
一、認(rèn)識公職客群 明確目標(biāo)客戶
多數(shù)情況下，農(nóng)商行無法將產(chǎn)品功能豐富至可以服務(wù)于所有客戶的境界，無法在整個同業(yè)市場中實現(xiàn)價值傳遞。于是，農(nóng)商行需針對自身的能力向特定的客戶提供有特定內(nèi)涵的產(chǎn)品價值，這些特定的客戶就是“目標(biāo)客戶群體”。
這里，我們個貸營銷的目標(biāo)客群就是公職客群。
具體來講，客群一般分為以下幾類：
二、把握客群特點 找準(zhǔn)關(guān)鍵營銷
公職客群有著很多消費需求，如對生活品質(zhì)、子女教育、旅游出行、車房購置、高端醫(yī)療、生意投資等；根據(jù)年齡及職務(wù)等級，這類客戶的消費能力及支出方向會有不同的變化，支出決定需求，這就需要把握客群的特點。
這類客群特點主要有：
公職人員屬于工薪階層客戶，都有穩(wěn)定的固定收入，對消費融資和中間業(yè)務(wù)需求較大，對這類客戶的營銷應(yīng)盡量簡化各種手續(xù)，通過各種渠道與其系統(tǒng)內(nèi)管理部門，如財務(wù)、人力部門或者單位負(fù)責(zé)人溝通，找準(zhǔn)關(guān)鍵人員進行營銷。
三、挖掘客戶需求 提供定制化金融服務(wù)
“聰明”地讀懂客戶需求，精準(zhǔn)識別客群風(fēng)險，還依托于公司不斷發(fā)揮普惠金融優(yōu)勢，在多元化征信上持續(xù)探索和應(yīng)用，豐富普惠客群風(fēng)險畫像，匹配精準(zhǔn)服務(wù)奠定基礎(chǔ)。
具體來說，對城區(qū)各單位，可事先按營業(yè)網(wǎng)點為半徑劃分營銷范圍，明確營業(yè)網(wǎng)點責(zé)任范圍，也可按網(wǎng)格化管理模式，認(rèn)真對接聯(lián)系各自轄區(qū)內(nèi)的所有單位客戶，要按照批量開發(fā)客戶的思路，一戶一戶拜訪，制定金融服務(wù)方案，為單位客戶及其員工提供財務(wù)結(jié)算、銀行卡、電子銀行、理財、保險、公職人員消費貸款等金融產(chǎn)品。
目前來看，最主流的產(chǎn)品是純信用消費型貸款，無需擔(dān)保、抵押、或配偶簽字，授信額度高（分區(qū)域、單位、職級等，一般高達30萬），主要用于日常的大宗消費或資金周轉(zhuǎn)；如有需要更高的額度用于其他需求，可以增加抵質(zhì)押或擔(dān)保方式；其他可參考正常類產(chǎn)品，如住房按揭貸款等。
四、公職客群開發(fā)代表性項目—黨建共創(chuàng)活動
黨建共創(chuàng)活動，主要是創(chuàng)造不同頻度的場景，增加銀行客戶經(jīng)理與目標(biāo)客群的接觸及交流機會，從而獲取客戶信任及信息，增加客戶粘性，進而針對性匹配產(chǎn)品，降低營銷難度，提高營銷效率。黨建共創(chuàng)活動是受雙方單位高度重視的一種活動形式，降低公職單位及員工對銀行赤裸裸營銷的反感。
主要步驟：
國慶前，惜才服務(wù)的某農(nóng)商銀行，時長10天，通過關(guān)鍵人及黨建共建活動，達成了授信1053戶，授信金額1.03億，現(xiàn)正在持續(xù)開發(fā)中……
最后，提醒大家注意的是，一定要通過關(guān)鍵人，影響公職單位高層領(lǐng)導(dǎo)對活動形式的認(rèn)可及支持參與，講清楚黨建共建活動對雙方單位的好處；同時，不同公職單位，活動的切入點及形式要有針對性。