線上保險(xiǎn)與線下保險(xiǎn)的差異

線上保險(xiǎn)，顧名思義是在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，而線下保險(xiǎn)則通過線下代理人或保險(xiǎn)公司柜臺(tái)購買。兩者之間存在著諸多差異，包括投保方式、服務(wù)模式和價(jià)格等方面。

投保方式

線上保險(xiǎn)的投保流程通常比較簡便快捷，只需在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或第三方平臺(tái)完成在線投保即可。而線下保險(xiǎn)則需要通過保險(xiǎn)代理人或直接前往保險(xiǎn)公司柜臺(tái)進(jìn)行投保，流程較為繁瑣。

服務(wù)模式

線上保險(xiǎn)的服務(wù)模式主要是通過網(wǎng)絡(luò)和電話等渠道進(jìn)行。投保人可以通過在線客服或電話咨詢相關(guān)問題，并享受在線理賠等服務(wù)。線下保險(xiǎn)則主要通過保險(xiǎn)代理人提供服務(wù)，投保人可以通過代理人獲得專業(yè)咨詢和后續(xù)服務(wù)。

價(jià)格

由于線上保險(xiǎn)省去了中間代理環(huán)節(jié)，通常比線下保險(xiǎn)的價(jià)格更低。保險(xiǎn)公司可以通過線上渠道直接向投保人提供服務(wù)，減少了代理傭金等成本，從而降低保險(xiǎn)費(fèi)用。

產(chǎn)品選擇

線上保險(xiǎn)通常提供較為全面的產(chǎn)品選擇，投保人可以根據(jù)自己的需求在線比較不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。而線下保險(xiǎn)提供的產(chǎn)品選擇可能受到代理人的影響，不一定能滿足投保人的全部需求。

后續(xù)服務(wù)

線上保險(xiǎn)的后續(xù)服務(wù)一般通過在線渠道或電話進(jìn)行，投保人可以通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或APP查看保單信息、申請理賠等。線下保險(xiǎn)則需要通過保險(xiǎn)代理人或前往保險(xiǎn)公司柜臺(tái)辦理后續(xù)服務(wù)，相對來說不太方便。

專業(yè)咨詢

線下保險(xiǎn)代理人可以為投保人提供專業(yè)的咨詢和建議，幫助投保人選擇最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。而線上保險(xiǎn)的專業(yè)咨詢服務(wù)主要通過在線客服或電話進(jìn)行，可能無法提供像線下代理人那樣細(xì)致的指導(dǎo)。


互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的出現(xiàn)對于傳統(tǒng)保險(xiǎn)形態(tài)和銷售形成了一定的沖擊，但是也很好地彌補(bǔ)了傳統(tǒng)保險(xiǎn)線下銷售的不足，與線上保險(xiǎn)形成了很好的優(yōu)勢互補(bǔ)。為了搶占這一新興陣地，各大傳統(tǒng)型保險(xiǎn)公司也紛紛推出自己的線上產(chǎn)品。

線上保險(xiǎn)有些是保險(xiǎn)公司官網(wǎng)平臺(tái)直銷，有些是通過支付寶、微信等平臺(tái)代理銷售；線下保險(xiǎn)主要是通過各個(gè)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人，也有些是通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司銷售。

產(chǎn)品

多數(shù)壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)以線下銷售為主

通過線上銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品多為“標(biāo)準(zhǔn)化”產(chǎn)品，如意外險(xiǎn)、短期醫(yī)療險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等，產(chǎn)品條款等都比較簡單，投保信息多由投保人自行告知，而無須對被保人進(jìn)行額外的投前審核。

而大部分壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款要復(fù)雜的多，大多數(shù)投保人屬于非專業(yè)人士，對條款不太理解，需要通過線下購買，由保險(xiǎn)代理人幫解讀保險(xiǎn)條款，同時(shí)保險(xiǎn)代理人也對其投保人和被保險(xiǎn)人進(jìn)行投前審核，必要的時(shí)候還需要進(jìn)行財(cái)務(wù)調(diào)查和體檢，因此，多數(shù)壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)往往是通過線下渠道銷售。

費(fèi)率浮動(dòng)

不建議保險(xiǎn)“小白”自己購買

線上投保方便快捷，但無論是保險(xiǎn)條款還是除外責(zé)任，還是各個(gè)險(xiǎn)種之間的搭配組合，都比較考究消費(fèi)者自身對保險(xiǎn)的認(rèn)知能力，不建議保險(xiǎn)“小白”自己購買，最好是在有專人指導(dǎo)下投保。

由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)很便宜，所以費(fèi)率是浮動(dòng)費(fèi)率，也就是每年保費(fèi)都會(huì)根據(jù)年齡上漲，還有就是會(huì)根據(jù)市場變化及公司理賠數(shù)據(jù)停售的可能比較大，一旦停售就不可以續(xù)保了。