原則1：根據(jù)實際情況投保
原則2：選擇合適的免賠額
原則3：及時報案理賠
常見問題解答
Q：哪些情況不屬于車損險保障范圍？
A：因故意行為、戰(zhàn)爭、暴亂、地震、海嘯等不可抗力因素造成的車輛損失。
Q：車損險理賠時需要提供哪些材料？
A：事故證明文件、車輛行駛證、駕駛證、身份證等。
Q：車損險保費(fèi)如何計算？
A：與車輛價值、使用頻率、出險記錄、投保區(qū)域等因素相關(guān)。
Q：免賠額是什么？
A：事故發(fā)生后，車主需要自行承擔(dān)的費(fèi)用部分。
Q：車損險的保額如何確定？
A：根據(jù)車輛價值、使用頻率、停放環(huán)境等因素綜合考慮。
Q：車損險是否有年齡限制？
A：一般沒有年齡限制，但部分保險公司可能會對老年人駕駛員有所限制。
Q：車損險是否需要每年續(xù)保？
A：是的，車損險是一年一期的保險，到期后需要續(xù)保才能繼續(xù)獲得保障。
多年從事保險行業(yè)的李麗告訴記者，現(xiàn)在車主遇到“高投低保”，車主有權(quán)要求退還多余保費(fèi)。部分財險公司對車輛的折舊問題不嚴(yán)格執(zhí)行，各家保險公司執(zhí)行的車險折舊率各有差異，一般小車月折舊率在6‰。一般車齡在3年以上的家用車，即便享受不到任何折扣，保費(fèi)也會與最低折扣持平甚至更少。舊車投保，則車損險費(fèi)用的多少要根據(jù)車輛的折舊值確定。這一規(guī)定應(yīng)該說解決了很多車主此前的疑惑，也為此類糾紛畫上了句號。
王先生是一位老司機(jī)，雖然每年都按時投保車險，但一直以來也沒出過什么事故，成了保險公司的優(yōu)質(zhì)客戶。但去年發(fā)生的一件事卻讓王先生十分不滿，原因是他不小心發(fā)生了一起比較嚴(yán)重的事故，雖然萬幸人沒怎么受傷，但車輛損失比較嚴(yán)重，幾乎達(dá)到了報廢標(biāo)準(zhǔn)。保險公司依據(jù)王先生投保的車損險進(jìn)行了賠償，但賠償金額卻要低于維修金額，原因是賠償標(biāo)準(zhǔn)時按照他的車折舊之后計算的。王先生對此提出異議，理由是自己繳納車損險費(fèi)用時，保險公司是按照新車標(biāo)準(zhǔn)收取的，理應(yīng)按照新車價值賠付。但當(dāng)時的法律法規(guī)并不支持王先生的抗議，此事最后不得已不了了之。
2009年10月1日期，新《保險法》出臺，針對王先生這樣的情況有了明確的規(guī)定。其中第55條規(guī)定，“保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險費(fèi)。”這就意味著，此后車主為車輛投保車損險時，價格可根據(jù)車輛折舊情況而定，可選擇足額投保也可選擇不足額投保。也就是說，如果是使用多年的舊車投保時，保額多少可根據(jù)車輛的折舊值確定，車損險費(fèi)用的收取自此也有了參照依據(jù)。
比如，一輛已經(jīng)使用多年的舊車，其市場評估價僅為10萬元，但是其新車購置價是20萬元，投保車損險費(fèi)用就必須是20萬元。若是不小心出了險，最高卻只能賠10萬元，這就是保險行業(yè)中一直為車主所詬病的“霸王行規(guī)”。專家認(rèn)為，保險公司原先的這一規(guī)定顯失公平，實踐過程中不可避免地引發(fā)了很多糾紛。而新《保險法》實施后，如果保險公司仍然強(qiáng)行要求車主按照新車購置價購買車損險，即便保單已經(jīng)生效，車主若事后得知仍然有權(quán)要求保險公司退還多收的保費(fèi)。
針對投保折舊，保險從業(yè)人員算了一筆賬：“車輛折舊按月結(jié)算，每月的折舊率為6‰，算下來，一年的折舊率為7.2%。以一輛兩年車齡10萬元的小轎車為例，按新車價值投保車損險保費(fèi)也是一筆不小的費(fèi)用。”其實，若是想清楚車損險的保費(fèi)，可以不用那么麻煩，只需找到平安車險計算器，即可在1分鐘內(nèi)獲取精準(zhǔn)的車損險費(fèi)用報價。