中小企業(yè)貸款的技巧，中小企業(yè)貸款的方法

本期我們就來(lái)聊聊企業(yè)融資的10種常見方式。作為一個(gè)多年的銀行從業(yè)者，我們?cè)诠竞蛡€(gè)人貸款的輪崗上有經(jīng)驗(yàn)，對(duì)大中小企業(yè)和個(gè)人貸款都做過(guò)一些研究。但這兩年房貸市場(chǎng)火爆，減少了企業(yè)融資的產(chǎn)出。這一年多來(lái)，國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的扶持力度加大，對(duì)小微企業(yè)的融資利率也有所降低，這對(duì)當(dāng)前的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)是一大利好。下面詳細(xì)介紹一下當(dāng)前中小企業(yè)的融資方式。主流方式有什么要求。

首先，企業(yè)信用貸款在滿足一定條件的情況下，可以申請(qǐng)信用貸款。如果有納稅或者技術(shù)賣點(diǎn)也可以申請(qǐng)利率更低的貸款。下面我們來(lái)看看市面上的主流產(chǎn)品：

1.企業(yè)賬單貸：按照最近6-12個(gè)月的賬單金額給予授信額度。一般要求企業(yè)成立3年，企業(yè)最近一年的發(fā)票金額在200萬(wàn)元以上，即可申請(qǐng)。此類貸款期限一般為1-3年；大部分銀行或貸款機(jī)構(gòu)只能選擇等額本息還款。貸款金額：100-300萬(wàn)元；更高的利率：每年10-20%。適合開發(fā)票少繳稅的企業(yè)。

2.企業(yè)稅貸：根據(jù)企業(yè)上一年度納稅情況給予授信額度。一般要求企業(yè)成立滿2年，納稅等級(jí)為A、B、c級(jí)，沒有連續(xù)三個(gè)月以上不納稅記錄，最近一年納稅額在2萬(wàn)元以上即可申請(qǐng)。貸款期限一般為1-3年，還款方式為先息后本。年利率為3.85%~4.85%。這些產(chǎn)品在企業(yè)信用貸款中，利率低，要求相對(duì)寬松。目前主流的企業(yè)信用貸款產(chǎn)品。

3.流動(dòng)貸款：企業(yè)在長(zhǎng)期開戶的銀行有一定的流動(dòng)資金，銀行或貸款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)流動(dòng)資金給予授信。這類非主流產(chǎn)品可以和銀行溝通可行性。

4.技術(shù)履約貸款：一家銀行擔(dān)保公司最多可以給科技型企業(yè)1000萬(wàn)的信用貸款?？萍伎?jī)效貸款適用于在上海注冊(cè)、連續(xù)經(jīng)營(yíng)滿兩年、信用記錄良好的科技型中小企業(yè)。貸款A(yù)(企業(yè)銷售收入1000-3000萬(wàn)元)200-1000萬(wàn)元，貸款B(企業(yè)銷售收入1000萬(wàn)元以下)500-200萬(wàn)元。利息一般在3.85%-4.5%左右。

5.擔(dān)保貸款：找當(dāng)?shù)赜蟹孔拥牡谌絺€(gè)人或公司提供擔(dān)保，可以申請(qǐng)最高500萬(wàn)元的擔(dān)保貸款。

6.設(shè)備貸款：也叫融資租賃，可以用現(xiàn)有的生產(chǎn)加工設(shè)備作抵押，向融資租賃公司申請(qǐng)貸款。一般要求企業(yè)成立2年以上，將現(xiàn)有生產(chǎn)加工設(shè)備抵押給銀行或融資租賃公司，盤活現(xiàn)有固定資產(chǎn)。一般300-1500萬(wàn)元的金額適合中小企業(yè)，1500萬(wàn)元以上適合大中型企業(yè)。目前中小企業(yè)的利率一般在7%~15%左右。大型企業(yè)可以享受更低的利率。

7.電商貸款：比如淘寶、JD.COM等一線電商，也可以根據(jù)上一年的銷售額，由銀行或貸款機(jī)構(gòu)給予信用貸款。

8.保理：企業(yè)與一些大企業(yè)有長(zhǎng)期訂單，也可以通過(guò)近期應(yīng)收賬款進(jìn)行短期融資。一般融資金額為最近6個(gè)月平均應(yīng)收賬款的50~70%。

9.流水線微貸：新銀行開立基本存款賬戶，按照歷史銀行流水給一條線。一般額度在100萬(wàn)以內(nèi)，適合給小微企業(yè)授信。年利率一般在6~8%。

10、企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款:目前，中小企業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款的利率比往年優(yōu)惠得多?？山邮艿姆康禺a(chǎn)房屋

1.大銀行不看中你的流水，很多小銀行，你還是燙手山芋(有的地方銀行會(huì)根據(jù)你的流水批一些信用貸款)。

2.如果房子能全款，就不要抵押了，全款后再抵押，比房貸利率低，審批時(shí)間更快。

3.可以買一些壽險(xiǎn)，一年多以后理財(cái)能力會(huì)有所提升。

4.未來(lái)的計(jì)票繳稅的融資能力也可以提高。

5.你需要有自己的核心高管團(tuán)隊(duì)。中小企業(yè)經(jīng)不起折騰。如果核心高管可以入股。那么再融資能力也可以提高。

阿呆團(tuán)隊(duì)成員來(lái)自銀行、融資租賃、保理等金融機(jī)構(gòu)。并對(duì)中小企業(yè)和個(gè)人融資貸款有一些看法。擅長(zhǎng)融資策劃。降低企業(yè)和個(gè)人融資成本。

中小企業(yè)核心問題是需要自我培養(yǎng)再融資能力

貸款前規(guī)劃，可避坑，