首先要準備前期面談的初審資料

身份證、戶口本、結婚證、房產證，號稱房抵貸必備的四個證件。除了這四個證件以外，銀行進件還需要征信報告、銀行流水、營業(yè)執(zhí)照、上下游合同以及其他的輔助材料。準備好這些材料之后，一般需要去銀行進行面簽。

銀行工作人員會詢問你的資金用途、還款意愿等等。對你的整個借款動機進行一個詳細的了解，詢問完之后會跟您簽借款協議與抵押合同。那么這樣就代表了審批通過了呢？，并沒有！緊接著工作人員會把您的材料上報進行初審。初審就是根據你們的材料篩查你的綜合信用大數據是否良好，包括申請材料是否真實，征信報告是否符合條件，尤其是逾期次數和網貸小貸筆數。個人負債比、近期信用查詢次數、人法網記錄等等，只有這些全部通過了。上初審結束這個環(huán)節(jié)務必要注意一些細節(jié)。當然每個銀行的進件標準與初審機制都會有一定的差異，但規(guī)則基本相同。

下戶就是銀行審批結束后，款項打到你的指定賬戶？如果您是這樣理解就錯了！初審結束并通過之后才到下戶這個環(huán)節(jié)，下戶還有一個通用詞叫做實地核察。例如銀行初審時，你跟銀行客戶經理說，借200萬用做進貨款，結果下午考察發(fā)現你的經營地一個月連3萬塊錢的營業(yè)額都沒有。

如果你是銀行會認為借款用途正常嗎？

成功下戶后就會進行銀行終審的環(huán)節(jié)。

一般工作人員實地下戶結束后，會將實地考察的材料上報進入終審環(huán)節(jié)。那么很多人會有疑惑，下午考察結束不就可以判定是否要放款了嗎？為什么還要終審這些環(huán)節(jié)呢？其實銀行為了進一步降低風險，這個環(huán)節(jié)就是根據您的綜合情況來個360度的綜合審查。除了對你的房子進行評估之外，還要根據初審及下戶實地的綜合評分來確定您的貸款額度、利率、年限等等。

審查你的房產經營狀況，包括借款用途都是真實無誤的情況下，銀行終審才可能給你出批復函。批復函里能夠看到你的批款金額、利率、年限以及還款詳情等等。如果你的初審時跟銀行申請200萬用于經營投入，下戶實地發(fā)現你一個月連3萬的營業(yè)額都不夠，銀行終審可能會認為你的風險相對較高，造成終審被拒。

所以我們在做房抵的時候，一定要注意你的整個借款用途與您的實際情況一定是相匹配的才可以。

融資觀察，帶你解碼銀行貸款的那些事！