4月17日,央行宣布降準,釋放了約4000億元的增量資金,對于房貸市場來說可以說一個好消息。

記者之前說過,目前銀行整體信貸政策依然是偏緊的,銀行的資金成本上漲,造成額度不足,去年年底的時候曾有相當一部分銀行暫停了房貸業(yè)務,直到今年年初有了新的額度才稍有好轉(zhuǎn)。

銀行出于成本和利潤的考慮提高房貸利率上浮幅度,甚至有銀行首套房貸款利率上浮了30%-40%,根據(jù)融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,全國首套房平均利率已經(jīng)漲到5.51%,未來極有可能突破6%,對于購房人來說等于增加了購房成本。

而這次釋放的資金主要針對的是大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行,發(fā)放住房貸款的商業(yè)銀行正在其中,這在一定程度上能暫時緩解銀行額度緊張的問題,放慢了利率上浮的腳步。

有人會說,這是不是政策要放松的信號?當然不是,從央行官方給出的解答來看,此次降準是為了增加流動性,降低銀行資金不足的風險,實際上是在維持銀行體系的穩(wěn)健運作,以及降低產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟成本,“房住不炒”的紅線并不會變,大環(huán)境是不允許違規(guī)資金進入樓市,這跟之前量化寬松的貨幣政策是有本質(zhì)區(qū)別的。

銀行房貸審批會變寬松嗎?

銀行資金壓力緩解的話,對房貸的審批會有所放松,但仍然會從幾個方面審查借款人

1、個人征信

個人征信的重要性,自不必多說,它是申請貸款的前提條件,征信良好的人,說明其貸款習慣、還款習慣比較好,能保證按時還貸。

2、還款能力

還款能力主要包括月收入、家庭年收入、家庭存款等情況,通常房貸月供不能超過月收入的一半。另外,有的銀行會審查貸款人的社保、公積金繳納情況,因為這些也能從側(cè)面反映其還款能力。

3、借款人年齡

年齡越大發(fā)生疾病的概率更高,將影響還貸,因此銀行對貸款人年齡的要求是18-65周歲,25-40周歲是比較受歡迎的年齡段,有的銀行在審查的時候會要求年齡限制在55周歲以內(nèi),具體取決于各地銀行的政策規(guī)定。

4、貸款人職業(yè)

職業(yè)同樣會影響房貸審批,像公務員、醫(yī)生、律師、世界500強企業(yè)員工的收入工作比較穩(wěn)定,會被歸類為優(yōu)質(zhì)客戶。而個體戶、自由職業(yè)者,由于工作收入不穩(wěn)定,銀行會著重審查,嚴格點的可能直接拒貸。

有專業(yè)人士表示,雖然釋放了一部分流動資金,但是4000億元并不算多,在實際執(zhí)行的時候銀行會根據(jù)自身業(yè)務額度、利潤情況等調(diào)整政策,新購房的人在沒完成備案前,房貸利率還是有可能會出現(xiàn)變動的。

正如記者之前說的,現(xiàn)在買房拼的不只是錢,還有速度和時間,買房周期越短,才能避免政策帶來的不確定性風險。