對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，最喜歡做的貸款莫過(guò)于抵押類貸款了，這種貸款不僅能夠有效落實(shí)資產(chǎn)抵押，降低貸款逾期或者不良的風(fēng)險(xiǎn)，而且一般抵押類貸款額度都比較高，降低經(jīng)濟(jì)資本占用，提高盈利能力。
但是對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，要考慮的問題就有點(diǎn)多了，比如抵押率是多少？利息貴不貴？下面就給大家算一算：
一、影響抵押貸款額度的因素
如同房地產(chǎn)估計(jì)的道理一樣，抵押貸款的額度也是受到諸多因素影響的：
一是抵押物的“年齡”，比如房齡等，一般來(lái)說(shuō)房齡小的資產(chǎn)估值會(huì)更高，可貸金額也更多。
二是抵押率的高低，抵押率是銀行根據(jù)行內(nèi)貸款管理辦法來(lái)定的，以四大行為例，一般房地產(chǎn)抵押率在七成左右，也就是一百萬(wàn)的房子正常情況下可以貸七十萬(wàn)。
三是地段位置和估值。房屋的價(jià)值主要受到地段因素的影響，位于繁華區(qū)塊的房子估值自然就高，位于郊區(qū)等偏遠(yuǎn)地區(qū)的房子估值相對(duì)較低。
二、影響抵押貸款利息的因素
同樣，抵押貸款的利息也不是一成不變的，主要受到以下幾個(gè)因素的影響：
一是客戶綜合貢獻(xiàn)度。銀行是盈利的企業(yè)，在發(fā)放貸款的時(shí)候會(huì)根據(jù)客戶的綜合貢獻(xiàn)度來(lái)定價(jià)，貢獻(xiàn)度高的貸款利率會(huì)比貢獻(xiàn)度低的客戶更加優(yōu)惠。
二是貸款期限。在相同金額、相同政策、相同產(chǎn)品的情況下，貸款期限越長(zhǎng)，貸款利率越高，這是人行的規(guī)定。
三是審批權(quán)限。以國(guó)有銀行為例，其主要分為總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行、一級(jí)支行、二級(jí)支行等五個(gè)層級(jí)，層級(jí)越低權(quán)限越低，所以客戶如果想要辦理低息貸款，就必須把業(yè)務(wù)上報(bào)至有權(quán)限審批的機(jī)構(gòu)。
最后，我們來(lái)算筆賬。假設(shè)某時(shí)間段某銀行的抵押貸款利率是年利率百分之四，貸款金額一百萬(wàn)元，那么其一年的利息也就是四萬(wàn)元，相比于信用貸款會(huì)低很多。
大家還有疑問的話可以留言告訴我。