然而,由于抵押貸款的貸款周期較長(zhǎng),涉及到了很長(zhǎng)時(shí)間的還月供情況,而且由于不同的還款方式所對(duì)應(yīng)的月供還款額也不相同,加之繁雜的月供計(jì)算公式讓很多人都不明白自己用了這筆貸款后到底該怎樣還款?月供是多少?怎樣還款才合適?

  對(duì)此,筆者以50萬(wàn)抵押貸款,貸10年為例,用專業(yè)的貸款計(jì)算器,對(duì)不同還款方式的月供都做了以下詳細(xì)的計(jì)算對(duì)比,可讓借款人清楚的知道自己到底選擇哪種還款方式才合適,自己的月供到底是多少,每個(gè)月又都是怎樣變化的。

  首先,抵押貸款50萬(wàn),貸10年,貸款年利率按最新的LPR5年以上貸款年利率4.65%的情況來看的話,如果是選擇等額本息的還款方式的話,利息和本金一共是626177.97元,總支付的利息是126177.97元,每月月供都是5218.15元,但每個(gè)月的本金利息分別是,首月本金3280.65元,利息1937.5元,之后本金逐漸增加,利息逐漸減少。

  其次,以同樣的條件,按照等額本金的還款方式來算的話,其利息和本金一共是617218.75元,總支付的利息是117218.75元,首月月供是6104.17元,之后每月月供遞減16.15元,每月月供中的本金都是4166.67元,首月利息是1937.50元,之后利息每月遞減16.15元。

  這樣來看,等額本息還款方式的整體趨勢(shì)為先還利息,后還本金,而等額本金的還款方式的整體趨勢(shì)為本金相當(dāng)、利息遞減,當(dāng)然也可以理解為先還本金后還利息;而從還款壓力來看等額本息的還款壓力都是一樣的,相較于等額本金來說前期壓力小一些,但總的貸款利息高一些,相對(duì)來說就不適合提前還款了。

  最后,這只是不同貸款政策的比較,具體選擇怎樣的還款方式,還得結(jié)合具體情況來看,得看自己的收入、還款壓力和投資預(yù)期、投資回報(bào)等多種因素,并沒有哪一種就一定比另外一種好,適合就好。