網(wǎng)絡(luò)貸款需要強(qiáng)大的系統(tǒng)支持。由于整個(gè)過(guò)程都要在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上進(jìn)行，所以，我們必須建設(shè)一個(gè)強(qiáng)大的信貸系統(tǒng)來(lái)支撐網(wǎng)貸，這個(gè)系統(tǒng)必須能接受貸款申請(qǐng)，進(jìn)行對(duì)客戶的綜合分析，最終發(fā)放貸款。由于C2C平臺(tái)每天發(fā)生交易數(shù)量巨大，這個(gè)強(qiáng)大的系統(tǒng)所花費(fèi)的人力、物力、財(cái)力是任何一個(gè)商業(yè)銀行都難以承受的，因此相關(guān)的政府部門和行業(yè)協(xié)會(huì)，必須進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通，讓每一個(gè)商業(yè)銀行都能參與其中，隨著這類貸款規(guī)模的擴(kuò)大，最終的貸款成本會(huì)比常規(guī)貸款具有極大的成本優(yōu)勢(shì)。 眼下，“校園貸”的問(wèn)題得到一定程度的遏制，但部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)“換穿馬甲”，將小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)偽裝成“回租貸”，名為租賃，實(shí)為借貸，通過(guò)讀取通訊錄等方式控制和威脅借款人。北京青年報(bào)記者探訪得知，目前，這一新型借款方式瞄準(zhǔn)在校大學(xué)生，甚至讓部分學(xué)生陷入“套路貸”的圈套。近日，教育部發(fā)文提醒廣大學(xué)子，提高對(duì)不良“校園貸”業(yè)務(wù)及其變種形式的甄別和抵制能力，保護(hù)好個(gè)人信息和隱私。 所謂“回租貸”，即申請(qǐng)人以“抵押”手機(jī)的形式借款，但實(shí)際上手機(jī)仍在申請(qǐng)人手中。平臺(tái)評(píng)估手機(jī)后，給出申請(qǐng)人可以借款的額度和需要支付的服務(wù)費(fèi)，但雙方簽署的并非借款合同，而是租賃合同。借款后，申請(qǐng)人還款以支付租賃費(fèi)“回租”手機(jī)的名義，付出高額費(fèi)用。這樣做，一方面避免了借款合同中年利率的限制，另一方面，通過(guò)要求申請(qǐng)人改換ID賬號(hào)和密碼、讀取通訊錄等做法，掌控了申請(qǐng)人的隱私信息。 北青報(bào)記者檢索社交平臺(tái)上的信息，發(fā)現(xiàn)提供這種“回租手機(jī)”的貸款、“手機(jī)分期現(xiàn)金貸”的商家不在少數(shù)。隨機(jī)添加后，對(duì)方先詢問(wèn)：現(xiàn)在用的手機(jī)是什么品牌、型號(hào)，實(shí)名制多久，是否同意綁定iCloud（蘋(píng)果公司提供的云端服務(wù)）等。根據(jù)手機(jī)型號(hào)，對(duì)方發(fā)來(lái)可以借款的額度，從2000元到4000元不等。緊接著，對(duì)方又發(fā)來(lái)10多款可以做“回租手機(jī)”的貸款A(yù)pp。 記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，這些App上可以借款的范圍從700元至3000元不等，日利率為0.067%，借款周期為7日。不少人疑問(wèn)：這算不算高利貸？自2015年9月1日起最高法《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》施行后，判斷是否為高利貸，以年利率是否超過(guò)36%為標(biāo)準(zhǔn)，超過(guò)即為高利貸。但按照App上提供的日利率，其年利率符合國(guó)家的相關(guān)規(guī)定。實(shí)際上，平臺(tái)私底下收取的高額費(fèi)用，都是以“租賃費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”等名義收取的，鉆了法規(guī)的“空子”。 延伸閱讀：租賃和租憑有什么區(qū)別？ 租賃是一種以一定費(fèi)用借貸實(shí)物的經(jīng)濟(jì)行為，出租人將自己所擁有的某種物品交與承租人使用，承租人由此獲得在一段時(shí)期內(nèi)使用該物品的權(quán)利，但物品的所有權(quán)仍保留在出租人手中。承租人為其所獲得的使用權(quán)需向出租人支付一定的費(fèi)用(租金)。 (1)出租。《北史·斛律光傳》:"帝又以鄴清風(fēng)園賜提婆租賃之。" (2)租用。沙汀《意外》:"租賃這間小屋內(nèi)的兩個(gè)青年，午飯后都陸續(xù)出去了。" 私有制是租賃產(chǎn)生的基礎(chǔ)，私有制產(chǎn)生了人們對(duì)不同物品的不同所有權(quán)，人們根據(jù)所有權(quán)暫時(shí)出讓使用權(quán)，收取一定的使用費(fèi)用，從而產(chǎn)生了租賃。隨著生產(chǎn)力發(fā)展，租賃業(yè)也逐漸發(fā)展起來(lái)。租賃發(fā)展的三個(gè)階段:古代租賃、傳統(tǒng)租賃、現(xiàn)代租賃。 租賃，是一種以一定費(fèi)用借貸實(shí)物的經(jīng)濟(jì)行為。在這種經(jīng)濟(jì)行為中，出租人將自己所擁有的某種物品交與承租人使用，承租人由此獲得在一段時(shí)期內(nèi)使用該物品的權(quán)利，但物品的所有權(quán)仍保留在出租人手中。承租人為其所獲得的使用權(quán)需向出租人支付一定的費(fèi)用。 回租租賃的優(yōu)點(diǎn)在于: 1、承租人既擁有原來(lái)設(shè)備的使用權(quán)，又能獲得一筆資金; 2、由于所有權(quán)不歸承租人，租賃期滿后根據(jù)需要決定續(xù)租還是停租，從而提高承租人對(duì)市場(chǎng)的應(yīng)變能力; 3、回租租賃后，使用權(quán)沒(méi)有改變，承租人的設(shè)備操作人員、維修人員和技術(shù)管理人員對(duì)設(shè)備很熟悉，可以節(jié)省時(shí)間和培訓(xùn)費(fèi)用。 4、設(shè)備所有者可將出售設(shè)備的資金大部分用于其他投資，把資金用活，而少部分用于繳納租金?；刈庾赓U業(yè)務(wù)主要用于已使用過(guò)的設(shè)備~