小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要載體。而由于小微企業(yè)自身存在的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)等因素,曾幾何時(shí),金融機(jī)構(gòu)對于向小微企業(yè)貸款存在“惜貸”和“懼貸”的心態(tài)。不敢貸、不愿貸、不會貸、不能貸,是金融機(jī)構(gòu)面對中小微企業(yè)的融資需求時(shí)普遍存在的問題。

針對當(dāng)前疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè)困難增多,以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分等問題,近日,中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制的通知》,從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手,按照市場化原則,進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,加快建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制,著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性,助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長。

“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的字眼并非首次出現(xiàn)。實(shí)施上,“敢貸”“愿貸”“能貸”“會貸”的提出已經(jīng)有幾年了,并受到央行、銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的推崇。

2018年11月,銀保監(jiān)會主席郭樹清在回答下一步銀保監(jiān)會將如何引導(dǎo)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對民營企業(yè)的支持力度問題時(shí)表示,關(guān)鍵是要推動形成對民營企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化,使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)愿意做、能夠做、也會做民營企業(yè)業(yè)務(wù)。

郭樹清稱,所謂“敢貸”,就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立盡職免責(zé)、糾錯容錯機(jī)制,加快制定配套措施,修訂原有不合理制度。

所謂“能貸”,就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資源向民營企業(yè)傾斜,制定專門的授信政策,下放審批權(quán)限,單列信貸額度,確保對民營企業(yè)始終保有充分的信貸空間。

所謂“愿貸”,就是要充分考慮民營企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn),重新審視、梳理和修訂原有考核激勵機(jī)制,充分調(diào)動從事民營企業(yè)業(yè)務(wù)的員工積極性、能動性。

2020年9月10日,中國人民銀行舉辦“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會(第二場),此次發(fā)布會聚焦“敢貸、愿貸、會貸、能貸”機(jī)制建設(shè)這一主題。銀保監(jiān)會普惠金融部一級巡視員毛紅軍在發(fā)布會上表示,銀保監(jiān)會會同相關(guān)部門,圍繞“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”的目標(biāo),督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)的金融服務(wù)力度。引導(dǎo)建立“敢貸、愿貸、會貸、能貸”的機(jī)制。從信貸投放、資本監(jiān)管、不良容忍、盡職免責(zé)、外部環(huán)境建設(shè)等方面,出臺了一系列差異化的激勵支持政策。

2021年4月發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于2021年進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》提出,要做優(yōu)機(jī)制體制和專業(yè)能力,實(shí)現(xiàn)“敢貸愿貸、能貸會貸”。

2021年6月10日,中國人民銀行行長易綱在第十三屆陸家嘴論壇上表示,將繼續(xù)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,發(fā)揮部門政策合力,引導(dǎo)銀行在商業(yè)可持續(xù)的前提下,加大首貸、信用貸支持力度,鼓勵銀行與企業(yè)按照商業(yè)可持續(xù)的原則,加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范,深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程,強(qiáng)化金融科技手段的應(yīng)用,推廣隨貸隨還模式,促進(jìn)商業(yè)銀行加快形成敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機(jī)制。

為進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)(含個體工商戶)金融服務(wù)能力,強(qiáng)化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制建設(shè),推動金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),2021年7月中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》。

在各方面的推動和努力下,金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制的構(gòu)建正在有序推進(jìn)。2022年1—4月,我國企業(yè)貸款的平均利率是4.39%,是人民銀行有統(tǒng)計(jì)記錄以來的低位。2022年4月末,全國支農(nóng)支小再貸款余額達(dá)1.86萬億元,同比增加了5294億元。4月末,普惠小微貸款余額同比增長23.4%,支持小微經(jīng)營主體戶數(shù)同比增長了41.5%。

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