每個月，我們一般都要繳納五險一金。而這一金就是指公積金,每個人都有一個公積金賬戶，你可以把它理解成一個錢包，每個月你領工資時會往里面存一筆錢，這筆錢一半是你自己出，另一半是你的公司幫你出。

但公積金，并不能隨便拿出來用，它是有使用條件的。

要提取公積金，有兩種途徑：第一種是在你退休后，可以一次性提??；第二種是在你符合申請條件的時候可以申請?zhí)崛　?/p>

那么什么情況是符合申請條件，可以提取公積金呢？常見的情況包括：購買、建造、翻建、大修自住住房；償還購房貸款本息；租房自?。患彝ド顕乐乩щy等情況。

很多朋友聽到原來公積金還可以用來裝修、還貸和租房的。尤其是租房，那這個條件很容易實現(xiàn)，買不起我還租不起房啊，那趕緊去通過租房把公積金提取出來呢吧！且慢，千萬不要！

公積金最大的價值在于拿來買房貸款。如果用在其它用途，公積金跟一般的錢沒有任何區(qū)別，但如果你通過公積金申請房貸，你就可以利用到公積金貸款這個最實惠的房貸杠桿。上節(jié)課我就給大家說了，目前全國商貸平均首套利率大概5.56%，而公積金貸款利率才3.25%。

而公積金貸款很關鍵的一點在于，賬戶余額越高，公積金貸款額度越高。如果你連租個房都惦記著要把公積金提了，當你哪天要買房用供給金貸款了怎么辦呢？

關于公積金，我給大家的第一個建議是：如果你是要買房的，不要將公積金花在其它用途上，只有買來買房貸款才能最大程度利用好公積金。

我們買房可以申請公積金貸款，但公積金貸款的使用是有限制條件的。

1.公積金貸款使用的限制

要使用公積金，你自己必須連續(xù)足額繳存住房公積金1年以上，有些城市要求6個月。

2.公積金可貸款額度的限制

一般來說，每個城市都會根據(jù)貸款人公積金賬戶里的余額來確定可貸款的額度，有些城市還會考慮你的年齡。

比如：

深圳：貸款額度=公積金賬戶余額×14倍；

廣州：貸款額度=賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)；

3.公積金最高貸款額度的限制

個人公積金貸款最高額度一般在60萬左右，但還是具體要看自己所在城市的規(guī)定。以深圳為例，個人繳納公積金最高可以申請50萬元的貸款，夫妻雙方可以申請90萬；而上海個人可以申請60萬，夫妻雙方可以申請120萬。

4.公積金首付的限制

公積金是不能直接用來付首付的。

如果是買房，你要提取公積金支付房子首付的，你必須先用自己的錢支付首付，再拿證明資料到住房公積金管理處提取。并且在這種情況下，你只能買你或者你配偶戶籍所在地或工作所在地的新房。有一個變化就是，今年的北京公積金新政，極大的放寬松了公積金提取政策。只要你在北京沒有購房記錄，你在你的戶口所在地或省會，同時還包括天津、河北兩地買房，都可以憑證提取在北京繳納的公積金。

要注意的是，一套房子是不能同時享受公積金貸款+提取公積金支付首付的。如果你申請了公積金貸款，在貸款一年后才可以申請?zhí)崛」e金。

一方面，我要告訴大家公積金使用的一些限制。另一方面，我也要通過公積金使用的限制來告訴大家。要用公積金貸款，是需要連續(xù)繳納公積金的，同時貸款的額度受賬戶余額的影響。

關于公積金，我給大家的第二個建議：不管你是不是現(xiàn)在買房，只要有買房的打算，公積金一定不能斷，而且交得越多越好。這里插一個小提示，公積金交得多，還有一個好處，公積金是在應稅收入里扣除的，它可以減個稅。

最后，我要告訴大家的是，每個城市的公積金政策可能都不一樣，而且公積金的政策也經(jīng)常在變，所以如果你要涉及到公積金，要么貸款，要么提取，一定要提前聯(lián)系當?shù)氐墓e金管理中心，咨詢清楚你要了解的問題，有備無患。