房貸額度主要由房貸首付、借款人還款能力、征信、二手房房齡等因素共同決定。
1、買房貸款首付比例
銀行貸款額度,最先受到首付比例的影響,一般不能超過房?jī)r(jià)總額減去首付額度之差。
舉個(gè)例子:房子總價(jià)100萬(wàn),首付30%,則根據(jù)首付計(jì)算出的貸款最高額度=100-100X30%=70萬(wàn)元
首付比例會(huì)隨著樓市政策變化,銀行之間的要求也會(huì)有差異。
2、房屋評(píng)估價(jià)格
正如上面所說公式,貸款額度也受到房屋總價(jià)的影響,這里的總價(jià)指的就是評(píng)估價(jià)格,評(píng)估價(jià)格越高,貸款額度越高,通常房屋評(píng)估工作會(huì)由銀行指定的專業(yè)機(jī)構(gòu)做。
3、借款人還款能力
對(duì)于購(gòu)房人的要求方面,就是月收入,能體現(xiàn)一個(gè)人的還款能力,計(jì)算公式是月收入=房貸月供X2。月收入是以家庭為單位的,在因?yàn)樵率杖氩贿_(dá)標(biāo)影響到貸款額度情況下,已婚人士可以將夫妻二人收入加起來算,單身人士,可以嘗試接力貸,接力貸的意思是,比如你的收入不達(dá)標(biāo),但是你的父親或者母親還沒退休,你可以作為房屋所有權(quán)人,與父(母)作為共同借款人申請(qǐng)房貸,銀行會(huì)根據(jù)二人收入之和作為基礎(chǔ)計(jì)算月供,從而增加貸款額度。但是并不是所有銀行都支持接力貸的業(yè)務(wù),具體還要咨詢貸款銀行。
4、借款人征信
說完月收入,就要說貸款人的個(gè)人征信了,銀行要求的寬松程度不同,如果因?yàn)樾庞貌涣急唤档唾J款額度,可以試試其他要求寬松的貸款銀行。
5、二手房房齡
房齡大的二手房可能會(huì)被降低貸款額度,房齡越年輕越容易獲得貸款,之前普遍要求20-25年的房齡,但個(gè)別城市的銀行提高了要求,將房齡縮短到20年以內(nèi)。房齡原因造成的貸款額度減少比較難解決,畢竟銀行也是也是為了降低風(fēng)險(xiǎn),所以在買二手房的時(shí)候要注意了解銀行的規(guī)定,核實(shí)清楚房子的真實(shí)房齡,以免影響額度。