一、正確認(rèn)識(shí)保證保險(xiǎn)與貸款之間的關(guān)系
貸款保證保險(xiǎn)是以借貸關(guān)系為承?;A(chǔ)的一種保證保險(xiǎn)產(chǎn)品,該產(chǎn)品的借款人為投保人,出借人為被保險(xiǎn)人,其功能是為有融資需求的借款人提供增信支持,為出借人的資金損失提供風(fēng)險(xiǎn)保障。借款人可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)承受能力選擇是否購(gòu)買貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品,而非在辦理貸款過(guò)程中必須購(gòu)買,即借款人如符合出借人的貸款審批條件,可直接獲得貸款,無(wú)需購(gòu)買保證保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品;如不符合出借人的貸款審批條件,可通過(guò)購(gòu)買保證保險(xiǎn)增信,以提高貸款成功率。投保人在購(gòu)買保證保險(xiǎn)后,需知曉以下事項(xiàng):
(一)若投保人在未還清貸款前提前退保,將導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的信貸損失風(fēng)險(xiǎn)上升,被保險(xiǎn)人出于風(fēng)險(xiǎn)管控考慮,可能要求投保人提前還款,將影響投保人對(duì)該筆借貸資金使用的穩(wěn)定性。
(二)若投保人未按照貸款合同約定履行還款義務(wù),便觸發(fā)保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)賠付責(zé)任后,投保人的債權(quán)人將由被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)為保險(xiǎn)公司,而投保人自身債務(wù)不因保險(xiǎn)公司的賠付而滅失,保險(xiǎn)公司依法獲得債權(quán)后,可向投保人開(kāi)展相關(guān)債務(wù)追償工作。
二、全面了解保險(xiǎn)產(chǎn)品,仔細(xì)簽閱保險(xiǎn)合同,嚴(yán)格履行合同義務(wù)
保險(xiǎn)合同是投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。訂立保險(xiǎn)合同,應(yīng)協(xié)商一致,遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。因此,投保人要認(rèn)真研究保險(xiǎn)條款、審慎簽署保險(xiǎn)合同。
(一)購(gòu)買貸款保證保險(xiǎn)前,投保人要充分了解貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能和特點(diǎn),并結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)能力和實(shí)際需求決定是否購(gòu)買。
(二)購(gòu)買貸款保證保險(xiǎn)時(shí),投保人需確保本人購(gòu)買,避免指定他人代為操作,勿將個(gè)人信息隨意告知他人。簽署保險(xiǎn)合同前,投保人要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、保險(xiǎn)責(zé)任、違約后果、賠償處理等內(nèi)容,慎重簽署保險(xiǎn)合同。
(三)購(gòu)買貸款保證保險(xiǎn)后,投保人除按照貸款合同償還貸款本金及利息外,還要按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi);保險(xiǎn)公司若在履行保險(xiǎn)賠付責(zé)任后獲得對(duì)投保人的債權(quán),投保人需向保險(xiǎn)公司履行還款義務(wù)。投保人發(fā)生債務(wù)違約后,其信貸違約記錄將被上傳至中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng),對(duì)個(gè)人未來(lái)的貸款、就業(yè)、出行、任職等方面產(chǎn)生較大限制性影響,請(qǐng)投保人珍惜個(gè)人信用記錄。
三、保護(hù)個(gè)人信息安全,警惕不法代理行為,合法解決保險(xiǎn)糾紛
(一)增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí),保管好身份證件、銀行卡號(hào)、移動(dòng)支付碼、保險(xiǎn)合同、網(wǎng)銀驗(yàn)證碼等信息,謹(jǐn)防不法分子利用個(gè)人信息從事違法犯罪活動(dòng)。
(二)一些機(jī)構(gòu)或個(gè)人可能教唆、脅迫投保人虛構(gòu)事實(shí)、偽造證據(jù),或違法使用投保人個(gè)人信息,牟取不當(dāng)利益。投保人要提高警惕,避免自身涉及法律風(fēng)險(xiǎn)。
(三)如與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛,投保人要首先與保險(xiǎn)公司協(xié)商解決;協(xié)商不成的,可以撥打12378銀行保險(xiǎn)消費(fèi)投訴維權(quán)熱線,或通過(guò)仲裁、訴訟等司法途徑解決。投保人要對(duì)投訴內(nèi)容的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。